Transfert de fichiers sécurisé pour les services financiers: les bonnes pratiques en matière de MFT et de transfert automatisé de fichiers

Le secteur des services financiers est étroitement lié à la technologie pour servir ses clients, fonctionner, innover et se développer. Par conséquent, le transfert de fichiers sécurisé est indispensable pour garantir la confidentialité, l’intégrité et la disponibilité des informations sensibles telles que les données bancaires, les fichiers clients, les actes juridiques et la propriété intellectuelle. Les méthodes traditionnelles de transfert de fichiers comme la messagerie électronique et le SFTP doivent être adaptées pour répondre aux obligations en matière de confidentialité, de sécurité et de conformité. Les solutions de transfert de fichiers géré (MFT) et de transfert de fichiers automatisé sont des solutions alternatives envisageables pour le transfert de fichiers sécurisé dans le secteur financier.

Importance du transfert de fichiers sécurisé dans le monde de la finance

Le transfert sécurisé de fichiers est la base des opérations quotidiennes des établissements financiers. Voici quelques exemples :

Les banques

Les banques, les sociétés de crédit et organismes de prêt font des transferts de fichiers sécurisés pour échanger des informations financières sensibles, telles que des soldes de comptes, historiques de transactions et demandes de prêts. Compte tenu de la nature confidentielle de ces informations, il est indispensable pour les banquiers de sécuriser leur transfert et leur traitement.

Les méthodes traditionnelles de transfert de fichiers comme les e-mails et le FTP ne sont pas adaptées à la plupart des opérations bancaires, car elles requièrent des règles de sécurité très strictes pour se protéger des cybermenaces susceptibles d’entraîner des violations de données et des problèmes de non-conformité. Les conséquences sont parfois catastrophiques : pénalités et amendes, litiges, clients perdus et dégradation de l’image de marque.

C’est pourquoi les banques recherchent des solutions de transfert de fichiers sécurisées qui intègrent des mécanismes de sécurité sophistiqués ; chiffrement des données, authentification multifactorielle et contrôle d’accès basé sur les rôles (RBAC) par exemple. Les solutions de transfert de fichiers géré (MFT) offrent une alternative intéressante avec des procédures de sécurité complexes et un contrôle centralisé des mouvements. Les solutions MFT permettent aux banques de gérer, tracer et auditer les transferts de fichiers, assurant ainsi la sécurité et la conformité du transfert de toutes les données financières sensibles.

Les placements financiers

Les sociétés d’investissement, qu’il s’agisse de conseillers indépendants ou de banques multinationales, se servent des transferts de fichiers sécurisés pour échanger des données confidentielles sur les investissements, comme des ordres de transaction, des avoirs en portefeuille ou des études de marché. Ces informations contiennent des données personnelles identifiables (PII), des données financières et de la propriété intellectuelle ; assurer leur transfert de manière sécurisée avec les clients et les autorités réglementaires est donc critique.

Les sociétés d’investissement gèrent les portefeuilles de leurs clients et prennent des décisions avisées en fonction des besoins de ces derniers, des tendances du marché et de leurs analyses. Tout accès non autorisé à ce genre d’informations confidentielles peut avoir de lourdes conséquences financières, juridiques et sur la réputation : une enquête de la Commission des opérations de bourse (COB), un litige, une dégradation de leur image et une perte de clients. Le traitement et le partage de ces données sont soumis aux dispositions de la loi Gramm-Leach-Bliley (GLBA). La GLBA Financial Privacy Rule stipule par exemple qu’une organisation financière doit émettre un « un avis clair et manifeste » de ses politiques de confidentialité des données et de protection de la vie privée avant que le client ne s’engage avec elle, et que des rappels annuels doivent être envoyés par la suite.

Les méthodes traditionnelles de transfert de fichiers (messagerie électronique, partage de fichiers et FTP) ne sont adaptées qu’à un certain type de contenu. La sécurité n’est pas suffisante pour les protéger contre les cybermenaces, susceptibles d’entraîner une intrusion dans les données confidentielles de l’investisseur. Le recours à des méthodes obsolètes accroît le risque de violation de données et nuit gravement à la réputation et à la stabilité financière des sociétés d’investissement.

Les cartes bancaires

Les sociétés émettrices de cartes de crédit ont-elles aussi besoin d’utiliser des solutions de transfert de fichiers sécurisés utilisant les protocoles de chiffrement et d’authentification conformes à la réglementation du secteur. Elles sont responsables de la protection des informations sensibles, à savoir les données relatives aux cartes de crédit, pendant le transfert. Cela est particulièrement vrai pour les données de cartes de crédit saisies via des formulaires web et transmises sur Internet.

Le transfert de fichiers géré (MFT) leur fournit une solution sécurisée pour protéger les données sensibles pendant le transfert. Grâce au chiffrement, les données sont protégées contre les accès non autorisés et seuls les utilisateurs habilités peuvent accéder aux informations sensibles. Par ailleurs, les solutions MFT offrent des fonctions d’authentification multifactorielle et de contrôle d’accès qui limitent encore l’accès aux données sensibles en fonction des droits de l’utilisateur.

Les sociétés émettrices de cartes de crédit sont tenues de respecter diverses réglementations, dont la GLBA, mais aussi la Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS). Ces obligations imposent des solutions de transfert de fichiers sécurisés conformes à des règles de sécurité spécifiques, qui fournissent des journaux d’audit de toutes les opérations de transfert de fichiers.

Les assurances

Les compagnies d’assurance ont la responsabilité de protéger les informations confidentielles de leurs clients figurant dans les contrats d’assurance et les données relatives aux sinistres. La propriété intellectuelle, comme les données actuarielles, doit également être protégée. Les informations contenues dans les contrats d’assurance-vie, santé, habitation, automobile et autres doivent être transmises en toute sécurité et conformément aux réglementations relatives à la protection des données, comme la GLBA).

À défaut de protéger efficacement les informations sensibles de leurs clients lors de leur transfert, les compagnies d’assurance s’exposent à des risques importants. Dans les mains des cybercriminels, ces données peuvent être utilisées pour commettre des usurpations d’identité, des fraudes médicales et autres délits. Qui plus est, les compagnies d’assurance s’exposeraient à des poursuites judiciaires et à des amendes pour avoir manqué à leurs obligations.

Le transfert sécurisé de fichiers (MFT) leur offre les capacités de sécurité suffisantes pour protéger les informations sensibles pendant leur transfert. Grâce au chiffrement avancé, à l’authentification multifactorielle et à la gestion des identités et des accès, seuls les utilisateurs autorisés ont accès aux informations sensibles.

Les solutions MFT garantissent également un contrôle et une surveillance centralisés de tous les transferts de fichiers, idéal pour tracer et auditer l’ensemble de leurs opérations. Cette fonctionnalité facilite la mise en conformité des compagnies d’assurance avec les réglementations relatives à la protection des données, telles que le GDPR, l’HIPAA et le PCI DSS.

Les difficultés posées par les méthodes traditionnelles de transfert de fichiers

La messagerie électronique et le protocole FTP posent d’importants problèmes aux établissements financiers et à leurs processus de transfert de fichiers. Ces méthodes de transfert de fichiers traditionnelles ne disposent pas des fonctions de sécurité suffisantes pour protéger efficacement les données sensibles contre les menaces extérieures. Leur contenu est donc susceptible d’être intercepté par des pirates informatiques et des tiers non autorisés.

Les pièces jointes des e-mails sont particulièrement vulnérables à l’interception et peuvent être facilement consultées par les cybercriminels. En effet, les attaques par hameçonnage incitent les victimes peu méfiantes à communiquer leurs identifiants de messagerie et permettent aux pirates d’accéder aux e-mails et d’usurper l’identité du titulaire du compte. Les attaques de type Man-in-the-middle consistent, elles, à intercepter les e-mails et leurs pièces jointes pendant la transmission entre l’expéditeur et le destinataire. Enfin, les attaques par force brute et par bourrage d’identifiants utilisent des mots de passe faibles pour accéder aux serveurs de messagerie et aux systèmes de gestion de contenu d’entreprise (ECM) contenant des données sensibles. De telles attaques peuvent facilement compromettre la confidentialité et l’intégrité des données financières envoyées par e-mail.

Quant au FTP, il demande souvent une configuration, une gestion et une maintenance manuelles, ce qui est source de retards et d’inefficacité. Et en l’absence de pistes d’audit et de fonctionnalités de reporting appropriées, il est plus difficile de suivre les activités de transfert de fichiers et de rester conformes aux exigences réglementaires.

En revanche, les solutions de transfert de fichiers géré (MFT) et de transfert de fichiers automatisé apportent des fonctions de sécurité renforcées et rationalisent les opérations. Les solutions MFT assurent le chiffrement, l’authentification et le contrôle d’accès, garantissant ainsi la confidentialité et l’intégrité des données transférées. De plus, elles automatisent les transferts de fichiers, éliminant ainsi le besoin de recourir à des interventions manuelles et permettant des transferts plus rapides et plus efficaces.

Les solutions MFT fournissent un historique détaillé et des rapports aux entreprises pour suivre les activités de transfert de fichiers et prouver leur conformité réglementaire en matière de confidentialité des données. Le MFT conforte également la confiance des clients en protégeant les informations sensibles lors des transferts de fichiers.

Transfert de fichiers géré : une solution complète

Le transfert de fichiers géré offre une solution complète pour le transfert sécurisé de fichiers dans les services financiers. Les solutions MFT garantissent que les données sont transmises en toute sécurité entre les parties, qu’elles font l’objet d’un contrôle de conformité et qu’elles sont intégrées à d’autres systèmes et applications. Elles proposent des fonctions de chiffrement et d’authentification, des outils de conformité et d’audit, ainsi que des options d’automatisation et d’intégration.

Chiffrement et authentification

L’un des principaux avantages des solutions de transfert de fichiers géré (MFT) est leur capacité à fournir des fonctions de chiffrement et d’authentification. Les algorithmes de chiffrement tels que Advanced Encryption Standard (AES) et Secure Sockets Layer/Transport Layer Security (SSL/TLS) garantissent une protection élevée pour le transfert de données par Internet, rendant presque impossible l’interception d’informations sensibles par des pirates informatiques.

Les solutions MFT proposent également des certificats numériques et une double authentification pour authentifier l’utilisateur et contrôler l’accès. Ces méthodes d’authentification garantissent que seul le personnel autorisé a accès aux données transférées, améliorant encore la sécurité globale du processus de transfert de fichiers.

Conformité et audit

Outre les fonctions de sécurité, les solutions MFT proposent des fonctionnalités détaillées de conformité et d’audit, ce qui en fait l’outil incontournable des établissements financiers soumis à des normes spécifiques.

L’une des principales préoccupations des établissements financiers en matière de conformité est celle de la messagerie électronique. Les e-mails contenant des données sensibles doivent respecter certaines réglementations, et le non-respect de ces dispositions peut entraîner des amendes onéreuses et des poursuites judiciaires. Les solutions MFT permettent de s’assurer que les e-mails contenant des données sensibles sont bien chiffrés et envoyés uniquement aux destinataires autorisés.

De plus, les solutions MFT proposent des outils de conformité réglementaire qui permettent aux établissements financiers de se conformer aux réglementations sectorielles telles que le RGPD, la loi californienne sur la protection de la vie privée des consommateurs (CCPA). Elles offrent des pistes d’audit et des fonctions de reporting qui permettent de suivre les activités de transfert de fichiers, de surveiller l’accès des utilisateurs et de s’assurer que les politiques de conservation des données sont respectées.

Automatisation et intégration

L’automatisation et l’intégration sont des éléments essentiels des stratégies modernes de cybersécurité. En automatisant et en intégrant les processus de transfert de fichiers, les solutions MFT aident les entreprises à rationaliser leurs opérations, à réduire les interventions manuelles et à améliorer leur efficacité globale.

Les solutions MFT proposent toute une série de fonctions d’automatisation pour planifier les transferts de fichiers en fonction de critères spécifiques ; heure, date ou type de fichier. Ainsi, les fichiers sont transférés rapidement et efficacement, sans qu’aucune intervention manuelle ne soit nécessaire. De plus, elles proposent des fonctionnalités de notification qui alertent les administrateurs et les utilisateurs lorsque les transferts de fichiers sont terminés, leur permettant de suivre l’évolution des transferts en temps réel.

Au-delà de l’automatisation, les solutions MFT offrent de bonnes capacités d’intégration. Elles peuvent s’intégrer aux systèmes existants, tels que les progiciels de gestion intégrés (ERP), les systèmes de gestion des ressources clients (CRM), les dossiers médicaux électroniques (EHR) et les systèmes d’information sur les ressources humaines (HRIS). Cela permet de transférer des fichiers à travers l’infrastructure informatique d’une organisation de façon transparente, d’éliminer les flux de travail manuels et donc de réduire le risque d’erreurs ou d’omissions.

Le MFT permet également de gérer les erreurs de manière avancée afin de garantir la précision et l’exhaustivité des transferts de fichiers. En cas d’erreur ou d’échec du transfert, la solution MFT peut automatiquement réessayer le transfert ou avertir les administrateurs du problème, pour leur permettre de prendre rapidement les mesures correctives qui s’imposent.

Transfert de fichiers automatisé : rationalisation et efficacité

Les solutions de transfert automatisé sont autant d’options de transfert de fichiers rationalisées et efficaces pour les services financiers. En utilisant des protocoles sécurisés, le chiffrement des données et des fonctions d’intégrité des fichiers, elles garantissent des transferts sûrs et fiables. Intéressons-nous maintenant aux fonctionnalités et aux autres avantages du transfert automatisé de fichiers.

Protocoles sécurisés et chiffrement des données

Lors du transfert de fichiers sur Internet, la sécurité est une priorité absolue. Les solutions de transfert automatisé de fichiers garantissent que les fichiers sont transférés en toute sécurité et que les données sensibles restent confidentielles.

L’une de leurs principales caractéristiques est l’utilisation de protocoles sécurisés : Secure File Transfer Protocol (SFTP), File Transfer Protocol Secure (FTPS) et Hypertext Transfer Protocol Secure (HTTPS) en sont des exemples, ou encore des normes de transfert de fichiers. Ces protocoles utilisent le chiffrement pour protéger les données transmises et prévoient l’authentification pour garantir que seuls les utilisateurs habilités peuvent y accéder.

Le chiffrement des données est une autre composante majeure de la sécurité du transfert de fichiers. Les solutions automatisées de transfert de fichiers ont généralement recours à des algorithmes de chiffrement tels que Advanced Encryption Standard (AES) et Secure Sockets Layer/Transport Layer Security (SSL/TLS) pour garantir la confidentialité et l’intégrité des données. AES est un algorithme de chiffrement très répandu qui utilise une clé symétrique pour chiffrer les données. SSL/TLS, quant à lui, est un protocole qui permet de sécuriser les communications sur Internet en chiffrant les données en transit et en prévoyant une authentification pour s’assurer que les données ne sont pas altérées pendant leur transmission.

Intégrité des fichiers et traitement des erreurs

Les fonctions de vérification des fichiers, qui vérifient le contenu des fichiers avant et après leur transfert, permettent de s’assurer qu’ils n’ont pas été corrompus ou modifiés et donc de préserver leur intégrité. Ainsi, les fichiers transférés sont exacts et leur contenu reste cohérent tout au long du processus de transfert.

Outre la vérification des fichiers, les solutions de transfert automatisé de fichiers prévoient des fonctionnalités efficaces de traitement des erreurs. Elles servent à vérifier que tout échec de transfert soit rapidement identifié et traité, afin de minimiser le risque de perte ou d’altération des données. Les solutions de transfert automatisé de fichiers pourront être configurées pour relancer automatiquement les transferts ayant échoué ou pour avertir les utilisateurs de tout problème survenu. Cela leur permettra de prendre des mesures correctives sans attendre et de manière efficace.

Planification et notifications

La planification et les notifications comptent parmi les points clés de tout processus de transfert de fichiers. Les solutions de transfert automatisé de fichiers sont dotées de fonctions de planification avancées qui permettent aux utilisateurs de programmer des transferts à des moments précis ou périodiquement. Cela contribue à rationaliser les processus de transfert de fichiers et à minimiser les interventions manuelles.

En outre, des notifications sont envoyées aux utilisateurs pour les tenir informés de l’état de leurs transferts, du succès ou de toute difficulté rencontrée. Ces caractéristiques permettent d’améliorer l’efficacité opérationnelle et de réduire le risque d’erreurs ou de pertes de données, puisque les utilisateurs sont aussitôt avertis de tout problème pouvant survenir au cours du processus de transfert.

Les bonnes pratiques du transfert de fichiers sécurisé

Les établissements financiers n’ont d’autre, choix que d’adopter les meilleures pratiques de sécurité pour les transferts de fichiers. Voici quelques exemples pour minimiser les risques de violation de données et de conformité :

Utiliser une approche de sécurité multicouche

Utiliser une approche de sécurité à plusieurs niveaux permet de mieux protéger les données sensibles contre les menaces extérieures. Cette approche implique l’utilisation de fonctions de chiffrement et d’authentification, la mise en place de pare-feux et de systèmes de détection d’intrusion, ainsi que la mise à jour régulière des mesures de sécurité.

Mettre en œuvre un contrôle d’accès basé sur les rôles

Le contrôle d’accès basé sur les rôles (RBAC) permet de limiter l’accès aux données sensibles aux seuls utilisateurs habilités. Ce système attribue aux utilisateurs des rôles et des autorisations spécifiques en fonction de leurs fonctions, ce qui réduit le risque de violation de données causée par une erreur humaine.

Contrôler l’activité de transfert de fichiers

Surveiller l’activité de transfert de fichiers permet aux établissements financiers de se conformer aux réglementations du secteur et de détecter d’éventuels incidents de sécurité. Il s’agit notamment de surveiller l’activité des utilisateurs, de suivre les événements de transfert de fichiers et d’examiner régulièrement les journaux d’audit.

Tester et mettre à jour régulièrement les mesures de sécurité

En testant et en actualisant régulièrement les mesures de sécurité, les organismes de services financiers veillent à ce qu’elles restent pertinentes et adaptées à la réalité. Il s’agit notamment de procéder à des audits de sécurité réguliers, d’effectuer des analyses de vulnérabilité et de mettre en œuvre des correctifs et des mises à jour de logiciels.

Assurer la conformité avec les règlementations en vigueur

Les établissements financiers sont soumis à des obligations réglementaires telles que la conformité PCI, l’HIPAA et le RGPD. Parmi ces exigences de conformité figurent la mise en œuvre de contrôles de sécurité, l’audit régulier des mesures de sécurité et le signalement des incidents de sécurité aux autorités de réglementation.

Kiteworks aide les établissements financiers à sécuriser le transfert de leurs fichiers

Kiteworks offre une capacité de transfert de fichiers sécurisé via son  réseau de contenu privé, qui fournit des services MFT et SFTP sécurisés et d’autres canaux de communication : messagerie électronique, partage de fichiers, formulaires web, etc. Le réseau de contenu privé Kiteworks garantit que les utilisateurs d’une même organisation puissent partager en toute sécurité des fichiers volumineux à partir de n’importe quel appareil, grâce à des protocoles de transmission sécurisée entre différents systèmes et localisations.

Le réseau de contenu privé Kiteworks est une plateforme évolutive et hautement sécurisée qui répond aux normes réglementaires en matière de partage de documents confidentiels, de collaboration et de transfert de fichiers à distance. Avec Kiteworks, les entreprises peuvent transférer rapidement et en toute sécurité des fichiers entre des systèmes ou des utilisateurs, tout en conservant un contrôle total sur le contenu accessible et transféré.

Kiteworks offre une protection professionnelle pour le transfert de fichiers grâce à son protocole unique de double chiffrement. En effet, celui-ci chiffre les fichiers deux fois avant de les partager, d’abord avec une clé unique et forte au niveau du fichier, puis avec une clé différente et forte au niveau du volume du disque. Les clés de fichier, les clés de volume et les autres clés intermédiaires sont chiffrées pendant leur stockage.

La plateforme Kiteworks fonctionne comme une appliance virtuelle durcie qui est autonome, préconfigurée et optimisée pour la sécurité. Elle fait l’objet d’audits et de tests réguliers afin de garantir la fiabilité et la sécurité du processus de chiffrement. Enfin, le réseau de contenu privé de Kiteworks s’intègre à l’infrastructure de sécurité de votre entreprise, et notamment aux systèmes SSO, LDAP, AV, ATP et DLP, afin que vous puissiez protéger de manière centralisée chaque échange d’informations sensibles entrant et sortant de votre organisation.

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Ressources complémentaires

• Article Secure File Sharing in Banking Amid Industry Disruption: New Model, New Challenges
• Article Secure File Sharing for Insurance Companies: Protecting Consumer Privacy
• Article Secure File Transfer for Government: A Comprehensive Guide
• Vidéo Kiteworks Snackable Bytes: Secure MFT
• Article SWIFT Security Vulnerabilities: Bank Data Breaches Are the Future of Bank Robberies