DSPM dans le secteur bancaire : Au-delà de la conformité réglementaire pour une protection totale des données

Les institutions financières subissent une pression croissante pour protéger les données de leurs clients dans des environnements de plus en plus complexes, bien au-delà des simples listes de contrôle réglementaires traditionnelles. Si la conformité réglementaire à des cadres tels que PCI DSS, GLBA et SOX reste essentielle, les banques doivent relever des défis fondamentaux en matière de protection des données, couvrant les informations financières des clients, les historiques de transactions et les données sensibles de l’entreprise, réparties entre plateformes cloud, systèmes hérités et partenariats avec des tiers. Les cadres réglementaires fixent des exigences minimales, mais la protection des données exige des stratégies proactives qui anticipent les menaces et préservent la confiance des clients. Avec un coût moyen de 6,08 millions de dollars par incident pour les violations dans le secteur financier—bien supérieur à la moyenne mondiale—la protection efficace des données est devenue un impératif stratégique, et non plus un simple exercice de conformité.

Ce guide explique comment le Data Security Posture Management (DSPM) permet aux banques d’aller au-delà de la conformité réglementaire pour adopter des stratégies de protection des données qui sécurisent réellement les informations des clients. Vous découvrirez comment le DSPM offre une protection concrète des données, dépasse les exigences minimales, répond aux défis de sécurité opérationnelle et apporte la visibilité et le contrôle nécessaires pour protéger la confiance des clients tout en soutenant la transformation numérique et la croissance de l’activité.

Résumé Exécutif

À retenir : Le DSPM dote les banques de fonctions de protection des données qui dépassent la conformité réglementaire, sécurisent activement les informations financières des clients, préviennent les violations de données et préservent la confiance des clients grâce à une gestion proactive des risques dans des environnements multi-cloud.

Pourquoi c’est important : Les violations de données dans le secteur financier coûtent en moyenne 6,08 millions de dollars par incident et l’érosion de la confiance entraîne le départ de 38 % des clients après une violation, rendant la protection proactive des données via le DSPM essentielle à la survie des entreprises, au-delà des exigences réglementaires minimales.

Points clés à retenir

1. La conformité réglementaire fixe des standards minimaux, la protection des données garantit la sécurité des clients. Les banques doivent distinguer le respect des exigences réglementaires de la protection réelle des données clients face aux menaces, en mettant en place des mesures de sécurité qui préviennent les violations et non de simples réponses aux audits.
2. Les violations de données dans les services financiers coûtent en moyenne 6,08 millions de dollars contre 4,88 millions au niveau mondial. Les banques subissent des coûts plus élevés en raison des amendes réglementaires, des obligations d’information des clients et de l’atteinte à la réputation, avec des impacts durables au-delà des pertes immédiates.
3. La confiance des clients repose sur la protection réelle, pas sur les certificats de conformité. Selon les études, 38 % des clients changent d’établissement après une violation, preuve qu’ils privilégient la sécurité de leurs données à la conformité réglementaire lorsque leurs informations sont compromises.
4. La multiplicité des cadres réglementaires complexifie la conformité sans garantir la sécurité. Les banques doivent être conformes à PCI DSS, GLBA, SOX et d’autres réglementations, tout en veillant à ce que ces exigences protègent réellement les données clients et ne se limitent pas à des tâches administratives.
5. La protection proactive des données prévient les violations, la conformité réactive intervient après les dégâts. Les opérations bancaires modernes exigent des mesures de sécurité qui identifient et atténuent les menaces avant que les données clients ne soient compromises, plutôt que de s’appuyer sur des cadres de conformité conçus pour gérer les conséquences.

Passer des cases à cocher de la conformité à une réelle protection des données

Les cadres réglementaires offrent des exigences de base importantes pour les institutions financières, mais une approche centrée sur la conformité crée souvent un faux sentiment de sécurité en privilégiant la documentation et les processus au détriment des résultats concrets de protection des données. Les banques qui privilégient la conformité peuvent satisfaire les auditeurs tout en laissant les données clients vulnérables à des menaces sophistiquées exploitant les écarts entre les exigences réglementaires et les besoins réels de sécurité.

L’écart entre conformité et protection

La conformité réglementaire définit des pratiques minimales acceptables mais ne couvre pas l’ensemble des menaces pesant sur les données financières des clients. Les acteurs malveillants exploitent cet écart en ciblant des données ou des vecteurs d’attaque non explicitement couverts par les cadres réglementaires, ou en utilisant des techniques qui respectent techniquement les exigences tout en compromettant l’efficacité de la sécurité.

Aller au-delà des standards réglementaires minimaux

Les clients confient aux banques leurs informations financières les plus sensibles : soldes, historiques de transactions, portefeuilles, scores de crédit, revenus et objectifs financiers. Ce profil financier exige des mesures de protection qui dépassent les exigences minimales et répondent aux menaces réelles, pas seulement aux listes de conformité.

La protection efficace des données repose sur une modélisation proactive des menaces, qui anticipe les modes de ciblage, d’accès ou d’utilisation abusive des données clients, plutôt que sur la simple mise en place de contrôles pour satisfaire les audits. Cette démarche place la sécurité des données clients avant la documentation de conformité.

Des stratégies de sécurité centrées sur le client

Les clients jugent la fiabilité d’une banque sur les résultats concrets en matière de sécurité, pas sur les certificats de conformité. En cas de compromission, la conformité réglementaire n’apporte aucun réconfort à ceux qui subissent usurpation d’identité, fraude ou atteinte à la vie privée causées par des mesures de protection insuffisantes.

Les approches centrées sur le client visent à prévenir l’exposition et l’accès non autorisé aux données, plutôt qu’à gérer les constats d’audit. Cette philosophie aligne les investissements en sécurité sur la protection des clients, impactant directement la réputation et la pérennité de l’institution.

Limites des cadres réglementaires

Les banques doivent se conformer à plusieurs cadres réglementaires qui ont souvent été conçus pour traiter différents aspects des services financiers. S’ils apportent une structure précieuse, leur approche compartimentée peut générer des lacunes dans les stratégies de protection des données.

Les défis de la fragmentation des cadres

PCI DSS traite la sécurité des paiements, GLBA la confidentialité financière, SOX l’intégrité des rapports financiers, et diverses lois créent d’autres obligations. Ces cadres diffèrent par leur périmètre, leur calendrier et leurs mécanismes d’application, générant des priorités conflictuelles et des difficultés d’allocation des ressources.

En abordant chaque cadre séparément, les banques risquent de satisfaire les exigences individuelles tout en créant des inefficacités opérationnelles et en manquant des opportunités d’intégration pour une protection globale des données.

Approches réactives versus proactives

La plupart des cadres réglementaires ont été conçus pour gérer les conséquences des incidents de sécurité, pas pour les prévenir. Les exigences portent généralement sur la gestion des incidents, la notification des violations et les mesures correctives, activées après la compromission des données clients.

Les stratégies proactives identifient et atténuent les risques avant toute exposition ou compromission des données. Cette approche réduit la charge de conformité et les risques métiers en prévenant les incidents déclenchant des obligations réglementaires et des impacts clients.

Protection des données bancaires avec le DSPM

Le DSPM bancaire étend les fonctions de protection des données au-delà de la conformité PCI pour couvrir l’ensemble des informations sensibles traitées par les institutions financières. Cette approche apporte la visibilité, le contrôle et les fonctions de conformité nécessaires à une gestion efficace des risques, quel que soit le cadre réglementaire.

Intégration multi-réglementaire

Les plateformes DSPM bancaires prennent en charge plusieurs cadres réglementaires simultanément, permettant aux institutions de maintenir des programmes de conformité couvrant PCI DSS, GLBA, SOX et d’autres exigences via des stratégies unifiées de protection des données.

Évaluation automatisée de la conformité

Les solutions DSPM avancées évaluent automatiquement les mesures de protection des données au regard de plusieurs exigences réglementaires, identifient les écarts et génèrent des rapports de conformité pour les audits. Cette automatisation réduit la charge de conformité tout en améliorant la cohérence et la précision.

Le suivi continu de la conformité permet aux banques de prouver leur conformité en temps réel, sans se limiter à des audits ponctuels qui ne reflètent pas toujours la réalité entre deux cycles d’audit.

Classification des données basée sur les risques

Les plateformes DSPM bancaires classent les données sensibles selon les exigences réglementaires, l’impact métier et le niveau de risque, et non en se limitant aux données de cartes de paiement. Cette approche permet d’appliquer les bonnes mesures de protection à tous les types d’informations sensibles.

Les fonctions de classification dynamique s’adaptent à l’évolution des exigences réglementaires et des besoins métiers, garantissant l’efficacité et l’actualité des mesures de protection.

Découverte et protection des données financières clients

Les banques ont besoin d’une visibilité totale sur les informations financières des clients à travers tous les systèmes et plateformes pour mettre en œuvre des mesures de protection efficaces et prouver leur conformité réglementaire.

Découverte automatisée des données

Les solutions DSPM détectent automatiquement les informations financières clients dans les systèmes bancaires, plateformes cloud, entrepôts de données et applications tierces. Ce processus identifie les données non couvertes par les évaluations de sécurité centrées sur la PCI.

Les fonctions avancées de découverte identifient les données sensibles dans des formats non structurés (documents, e-mails, tableurs, etc.) qui peuvent contenir des informations clients mais ne sont pas toujours prises en compte par les contrôles PCI.

Protection de la vie privée des clients

Les plateformes DSPM bancaires mettent en œuvre des contrôles de confidentialité qui respectent les droits des clients selon le RGPD et la CCPA, tout en maintenant les mesures de sécurité exigées par la réglementation financière. Cette double approche répond aux exigences de confidentialité et de sécurité via des stratégies intégrées.

Les fonctions d’analyse préservant la confidentialité permettent aux banques de valoriser les données clients tout en assurant leur protection et en prouvant leur conformité aux réglementations sur la vie privée, de plus en plus présentes dans les services financiers.

Fonctions avancées de sécurité des données bancaires

Le déploiement du DSPM bancaire requiert des fonctions spécialisées adaptées aux exigences opérationnelles et aux profils de risque propres au secteur. Ces fonctionnalités vont au-delà de la sécurité des données généraliste pour répondre aux défis et opportunités spécifiques de la banque.

Analyse et protection des données de transaction

Les banques traitent d’énormes volumes de données de transaction qui nécessitent des analyses et des protections spécifiques pour détecter la fraude, garantir la confidentialité et assurer la conformité réglementaire.

Surveillance des transactions en temps réel

Les plateformes DSPM avancées analysent les transactions en temps réel pour détecter les schémas de fraude, les comportements d’accès inhabituels et les violations de conformité nécessitant une intervention immédiate. Cette capacité va au-delà de la simple détection de fraude pour inclure le suivi de la conformité en matière de protection des données.

Des algorithmes de machine learning analysent les transactions pour repérer les usages abusifs, les accès non autorisés ou les mouvements anormaux de données, signes potentiels de menaces internes ou d’attaques externes.

Gestion du cycle de vie des données financières

Les données bancaires exigent une gestion sophistiquée du cycle de vie : conservation, archivage, suppression sécurisée selon plusieurs cadres réglementaires. Les plateformes DSPM automatisent ces processus tout en assurant la traçabilité.

L’automatisation du cycle de vie garantit la conservation des informations selon les exigences réglementaires et leur suppression sécurisée à l’expiration des délais, réduisant ainsi les coûts de stockage et les risques de non-conformité.

Gestion des risques liés aux tiers

Les banques s’appuient de plus en plus sur des prestataires, services cloud et partenaires fintech, générant des scénarios complexes de partage de données qui exigent une gestion des risques adaptée.

Surveillance des accès des prestataires

Les solutions DSPM assurent un suivi complet des accès des prestataires aux données financières clients, garantissant que ces accès restent dans les limites contractuelles et réglementaires. Ce suivi va au-delà du simple journal d’accès pour inclure l’analyse des usages et l’évaluation des risques.

Les fonctions d’évaluation automatisée des risques prestataires analysent les pratiques de gestion des données et la posture de conformité des tiers, offrant une visibilité continue sur les risques pouvant impacter la protection des données clients ou la conformité réglementaire.

Supervision des fournisseurs cloud

Les banques utilisant des services cloud ont besoin de fonctions de supervision spécifiques, conciliant exigences financières et bénéfices du cloud. Les plateformes DSPM offrent la visibilité et le contrôle nécessaires pour rester conformes dans des environnements multi-cloud.

Les contrôles de sécurité dédiés au cloud répondent aux exigences de résidence des données, de chiffrement et de gestion des accès, assurant la conformité tout en soutenant la transformation numérique.

Stratégies de déploiement du DSPM bancaire

Réussir le déploiement du DSPM bancaire nécessite une planification tenant compte des investissements PCI existants, des obligations réglementaires et des spécificités opérationnelles du secteur financier.

Intégration à l’infrastructure bancaire existante

Le déploiement du DSPM doit s’intégrer efficacement aux systèmes bancaires, à l’infrastructure de sécurité et aux programmes de conformité existants pour maximiser la valeur tout en limitant les perturbations opérationnelles.

Intégration aux systèmes bancaires centraux

Les plateformes DSPM nécessitent une intégration poussée avec les systèmes bancaires pour offrir une visibilité complète sur les données clients et les transactions. Cette intégration doit préserver la performance tout en assurant un suivi en temps réel de la sécurité et de la conformité.

Les approches basées sur les API permettent au DSPM d’accéder aux données nécessaires et de fournir des tendances de sécurité sans modifier les systèmes critiques soumis à de lourds processus de test et de gestion du changement.

Valorisation des outils de sécurité existants

Les banques disposent généralement d’un socle de sécurité important : SIEM, détection de fraude, gestion des identités. Le DSPM doit renforcer ces outils, pas les remplacer.

L’intégration avec les outils existants permet une détection et une réponse aux menaces combinant surveillance traditionnelle et protection centrée sur les données, pour une défense en profondeur adaptée au secteur bancaire.

Automatisation de la conformité réglementaire

Les plateformes DSPM doivent automatiser le reporting et les évaluations de conformité pour réduire la charge manuelle et améliorer la précision et la cohérence sur plusieurs cadres réglementaires.

Reporting multi-cadres

Les fonctions de reporting automatisé génèrent la documentation de conformité pour PCI DSS, GLBA, SOX et autres réglementations à partir de sources unifiées, réduisant les efforts redondants et assurant la cohérence des programmes de conformité.

Le reporting dynamique s’adapte à l’évolution des exigences et permet de générer des rapports personnalisés pour les audits ou demandes réglementaires sans compilation manuelle.

Mise en œuvre du suivi continu

Le suivi continu permet d’évaluer en permanence les mesures de protection des données et la conformité réglementaire, sans se limiter à des évaluations périodiques qui ne reflètent pas toujours la situation réelle.

Le monitoring en temps réel identifie les violations potentielles ou les failles de sécurité avant qu’elles ne se traduisent par des constats réglementaires ou des incidents, permettant une remédiation proactive et la réduction des risques.

Relever les défis spécifiques du DSPM bancaire

Les banques sont confrontées à des défis opérationnels et réglementaires uniques qui nécessitent des approches spécialisées pour le déploiement et la gestion du DSPM.

Défis d’intégration des systèmes hérités

De nombreuses banques exploitent des systèmes critiques anciens qui exigent des approches d’intégration spécifiques pour permettre le suivi de la sécurité des données sans impacter la stabilité ou la performance.

Accès aux mainframes et plateformes héritées

Les mainframes et systèmes anciens contiennent souvent des données financières précieuses mais offrent peu de possibilités d’intégration avec les outils de sécurité modernes. Le DSPM doit fournir de la visibilité sans modifications lourdes.

Des connecteurs et méthodes d’intégration spécialisés permettent au DSPM d’accéder aux données via les interfaces et fonctions de reporting existantes, offrant des tendances de sécurité sans compromettre l’intégrité ou la performance des systèmes.

Coordination de la gestion du changement

Les banques disposent généralement de processus de gestion du changement stricts pour toute modification système ou déploiement d’outils de sécurité. Le DSPM doit s’aligner sur ces processus tout en apportant les fonctions de sécurité requises.

Les déploiements progressifs permettent d’introduire les fonctions DSPM par étapes, de démontrer la valeur et de renforcer la confiance dans les nouvelles approches et technologies de sécurité.

Équilibre entre expérience client et confidentialité

Le DSPM bancaire doit concilier protection des données et exigences d’expérience client et de confidentialité, qui influencent de plus en plus la satisfaction et la fidélisation.

Surveillance de la sécurité respectueuse de la vie privée

Les plateformes DSPM avancées mettent en œuvre des techniques de surveillance qui fournissent les tendances de sécurité nécessaires tout en limitant l’exposition des informations individuelles aux analystes et systèmes automatisés.

L’anonymisation et la pseudonymisation permettent la surveillance et l’analyse sans compromettre la confidentialité des clients, tout en assurant la conformité aux réglementations sur la vie privée.

Communication et transparence envers les clients

Les clients attendent une transparence accrue sur la protection et l’utilisation de leurs informations financières. Le DSPM doit soutenir les exigences de communication client tout en maintenant les mesures de sécurité nécessaires.

Les fonctions de reporting automatisé peuvent générer des rapports de confidentialité et des synthèses de protection à destination des clients, démontrant l’engagement de la banque sans révéler de détails sensibles.

Construire une protection des données bancaires avec le DSPM

Les banques ne peuvent pas se contenter des cases à cocher de la conformité pour relever tous les défis de protection des données. Si les cadres réglementaires posent des bases importantes, la protection des données exige des approches proactives qui placent la sécurité des clients avant la documentation de conformité. Une protection efficace prévient les violations et protège la confiance, au lieu de simplement gérer les exigences d’audit.

Les conséquences d’une sécurité centrée sur la conformité dépassent les amendes réglementaires : perte de confiance, désavantage concurrentiel, perturbations opérationnelles, avec un impact durable sur la réputation et la performance financière. Le DSPM apporte des fonctions de protection des données qui répondent aux menaces réelles, la conformité réglementaire devenant un résultat naturel de bonnes pratiques de sécurité.

Les banques qui déploient une stratégie DSPM solide bénéficient d’avantages concurrentiels majeurs : meilleure gestion des risques, préservation de la confiance, capacité accrue d’innovation sécurisée, la conformité réglementaire étant un effet induit d’une protection efficace des données, et non un objectif en soi.

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Si les solutions DSPM excellent dans la découverte et la classification des données financières clients dans les systèmes bancaires, elles ne protègent pas ces informations lorsqu’elles sont partagées avec des régulateurs, auditeurs ou partenaires—là où les banques sont le plus exposées aux risques de conformité et de sécurité. Kiteworks comble ce vide critique qui laisse les banques et acteurs financiers vulnérables malgré des investissements DSPM importants.

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À retenir :

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• Protection automatisée pour les due diligences M&A

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Ressources complémentaires

• Webinaire Évaluer la maturité de la confidentialité et de la conformité des communications numériques dans les services financiers et la FinTech
• Article de blog Souveraineté des données pour les sociétés de services financiers
• Article de blog Protéger les infrastructures critiques avec le partage sécurisé de fichiers : services financiers
• Guide Transfert sécurisé de fichiers (MFT) pour les services financiers : guide d’achat logiciel
• Brief 7 fonctions de partage sécurisé de fichiers à considérer pour les sociétés de services financiers