Overzicht van PCI-naleving: vereiste, normen & oplossingen

Als uw bedrijf creditcardgegevens verwerkt en niet voldoet aan de PCI-nalevingsnormen, kunt u hoge boetes krijgen als deze regelgeving niet wordt gecorrigeerd.

Wat betekent PCI-naleving? Payment card industry-naleving is een reeks vereisten opgesteld door de PCI Security Standards Council die voorschrijft dat elk bedrijf dat creditcardgegevens verwerkt bepaalde regels moet volgen om consumenteninformatie te beschermen.

Wat is PCI-naleving?

PCI-naleving is een reeks beveiligingsnormen die zijn ontworpen om ervoor te zorgen dat bedrijven die creditcardinformatie verwerken, opslaan of verzenden, een veilige omgeving behouden. Het vereist dat bedrijven zich houden aan een lijst met beveiligingsvereisten, waaronder het installeren van firewalls, encryptie en het regelmatig testen van systemen. Niet voldoen aan deze normen kan leiden tot forse boetes en andere sancties.

PCI DSS 4.0-naleving: Belangrijke Wijzigingen

De introductie van PCI DSS 4.0 brengt diverse belangrijke updates met zich mee die gericht zijn op het verbeteren van de beveiliging van betaalkaartgegevens. Bedrijven moeten nu strengere encryptieprotocollen implementeren en multi-factor authenticatie (MFA) breder toepassen.

De herziene norm legt ook de nadruk op continue monitoring en testen, en versterkt dynamische risicobeoordeling en strategieën voor beperking. Met deze updates vinden organisaties aangescherpte richtlijnen voor het behouden van naleving met de nieuwste PCI-standaarden, wat zorgt voor een robuuste bescherming tegen mogelijke datalekken. Het begrijpen en naleven van deze nieuwe vereisten is cruciaal voor het behouden van PCI DSS-naleving en het beschermen van gevoelige creditcardgegevens.

Voordelen van PCI-naleving

Organisaties die zich inzetten voor PCI-naleving noemen veel zakelijke voordelen. Dit zijn er een paar:

1. Beveiliging van betaalkaartgegevens: Het naleven van de PCI DSS-vereisten helpt klantgegevens van betaalkaarten te beschermen tegen beveiligingsdreigingen en kwetsbaarheden.
2. Groter klantvertrouwen: Het behalen en behouden van PCI DSS-naleving toont aan dat uw bedrijf stappen onderneemt om klantgegevens van betaalkaarten te beschermen en vergroot het vertrouwen van klanten.
3. Fraudepreventie: PCI-naleving helpt het risico op fraude te verkleinen door het moeilijker te maken voor criminelen om toegang te krijgen tot betaalkaartgegevens.
4. Vermindering van boetes bij niet-naleving: Als uw bedrijf niet voldoet aan de PCI DSS-standaarden, kunt u geconfronteerd worden met hoge boetes en sancties. Proactief voldoen aan en behouden van PCI-naleving kan het risico op boetes bij niet-naleving verkleinen.
5. Verbeterde efficiëntie: Het toepassen en volgen van de PCI DSS-vereisten kan processen rondom het verwerken van betaalkaartgegevens stroomlijnen en verbeteren.

Vereisten voor PCI-naleving

De vereisten om PCI-naleving te behalen zijn talrijk en veeleisend, maar wel haalbaar. Hier zijn enkele belangrijke vereisten die u en uw organisatie op weg helpen naar PCI-naleving:

1. Creëer een veilig netwerk: Alle kaarthoudergegevens en andere gevoelige informatie moeten worden bewaard in een veilige netwerkomgeving die beschermd is tegen beveiligingsdreigingen. Dit moet onder meer firewalls, inbraakdetectiesystemen en andere maatregelen omvatten die zijn ontworpen om kaarthoudergegevens te beschermen.
2. Bescherm opgeslagen gegevens: Alle opgeslagen kaarthoudergegevens moeten worden versleuteld en in een veilige omgeving worden bewaard.
3. Onderhoud een kwetsbaarhedenbeheerprogramma: Organisaties moeten een programma hebben om kwetsbaarheden of zwakke plekken in hun systeem te identificeren en aan te pakken. Dit omvat het regelmatig bijwerken van antivirus- en anti-malwaresoftware, evenals het implementeren van beveiligingspatches om geïdentificeerde kwetsbaarheden te verhelpen.
4. Implementeer sterke toegangscontrolemaatregelen: Toegang tot kaarthoudergegevens en andere gevoelige data moet worden beperkt tot alleen die medewerkers die toegang nodig hebben voor hun werk. Organisaties moeten een systeem van toegangscontrole hebben dat authenticatie, autorisatie en monitoring van medewerkersactiviteiten omvat.
5. Monitor en test netwerken regelmatig: Organisaties moeten al het netwerkverkeer monitoren en hun beveiligingsmaatregelen regelmatig testen om potentiële kwetsbaarheden of zwakke plekken te identificeren. Dit moet zowel interne als externe scans van alle systemen omvatten om ongeautoriseerde toegang te detecteren.
6. Onderhoud een informatiebeveiligingsbeleid: Organisaties moeten een informatiebeveiligingsbeleid hebben waarin hun beveiligingsmaatregelen en procedures worden beschreven. Alle medewerkers en externe leveranciers moeten bekend zijn met dit beleid en zich houden aan de vereisten.
7. Zorg voor naleving: Organisaties moeten ervoor zorgen dat ze voldoen aan alle toepasselijke wetten en regelgeving met betrekking tot betaalkaartbeveiliging. Dit omvat PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) naleving.

PCI-nalevingsniveaus: Welk niveau geldt voor uw bedrijf?

Het bepalen van het juiste PCI-nalevingsniveau voor uw bedrijf is cruciaal om te zorgen dat u aan alle noodzakelijke standaarden voldoet voor het veilig verwerken van creditcardgegevens. De PCI Security Standards Council deelt bedrijven in vier niveaus in op basis van hun jaarlijkse transacties. Hier volgt een overzicht van elk niveau:

Niveau 1: Dit niveau is voor handelaren die meer dan 6 miljoen transacties per jaar verwerken via alle kanalen of die een datalek hebben meegemaakt. PCI-naleving op dit niveau vereist een jaarlijks compliance-rapport (ROC) uitgevoerd door een gekwalificeerde beveiligingsbeoordelaar (QSA) of een interne audit ondertekend door een leidinggevende van het bedrijf, evenals een driemaandelijkse netwerkscan door een goedgekeurde scanleverancier (ASV).

Niveau 2: Handelaren die jaarlijks tussen de 1 en 6 miljoen transacties verwerken vallen in deze categorie. Deze bedrijven moeten een jaarlijkse zelfbeoordelingsvragenlijst (SAQ) invullen en driemaandelijkse netwerkscans laten uitvoeren door een ASV. Daarnaast moeten ze een verklaring van naleving (AOC) indienen.

Niveau 3: Dit niveau is van toepassing op handelaren met 20.000 tot 1 miljoen e-commerce transacties per jaar. Niveau 3-handelaren moeten een jaarlijkse SAQ invullen, driemaandelijkse ASV-scans ondergaan en een AOC indienen, vergelijkbaar met niveau 2, maar afgestemd op hun specifieke transacties en potentiële risicofactoren.

Niveau 4: Handelaren die minder dan 20.000 e-commerce transacties per jaar verwerken of tot 1 miljoen transacties via andere kanalen komen in aanmerking voor niveau 4. PCI-nalevingsvereisten omvatten een jaarlijkse SAQ, driemaandelijkse ASV-scans en het indienen van een AOC. Vaak zullen kleinere bedrijven merken dat de SAQ een beheersbare manier is om hun PCI-nalevingsstatus te beoordelen zonder uitgebreide externe audits.

Het kiezen van het juiste PCI-nalevingsniveau is essentieel voor uw bedrijf om niet alleen klantgegevens te beschermen, maar ook om hoge boetes en sancties voor niet-naleving te voorkomen.

Ongeacht het niveau waaraan u moet voldoen, zijn er enkele vereisten die voor alle niveaus gelden. Deze omvatten het implementeren van firewalls, encryptie en het up-to-date houden van antivirussoftware. Zorgen dat uw bedrijf compliant is (op het juiste niveau) biedt gemoedsrust, beschermt de reputatie van uw organisatie en zorgt voor ononderbroken verwerking van kaarthouderbetalingen, waardoor uw bedrijfsvoering wordt beschermd tegen mogelijke verstoringen.

Wie beoordeelt uw PCI-nalevingsniveau?

Het bepalen van uw PCI-nalevingsniveau omvat diverse partijen en kan verschillende vormen van documentatie vereisen, afhankelijk van de specifieke omstandigheden van uw bedrijf. De beoordeling kan worden uitgevoerd via een Self-Assessment Questionnaire (SAQ) voor kleinere handelaren met een lager transactievolume of een Report on Compliance (ROC) voor grotere bedrijven met een hoger transactievolume.

Voor de meeste kleine tot middelgrote bedrijven stelt de SAQ het bedrijf in staat om zelf de naleving van de PCI DSS-vereisten te evalueren. Dit proces houdt in dat u een reeks vragen beantwoordt die uw huidige beveiligingspraktijken en eventuele verbeterpunten in kaart brengen. Voor grotere organisaties is echter een uitgebreid ROC noodzakelijk. Dit rapport moet worden opgesteld door een Qualified Security Assessor (QSA), een professional die gecertificeerd is om de naleving van PCI DSS-standaarden te beoordelen en te bevestigen.

Naast deze beoordelingen kan het zijn dat u ook een verklaring van naleving (AOC) nodig heeft, een formele verklaring van uw naleving die vaak vereist wordt door acquirer banken. Goedgekeurde scanleveranciers (ASV’s) spelen een cruciale rol door netwerkscans uit te voeren om te waarborgen dat uw systemen veilig zijn.

Tot slot is het belangrijk te weten dat de PCI Security Standards Council, opgericht door grote creditcardmaatschappijen zoals American Express, Discover, JCB International, Mastercard en Visa, deze standaarden beheert en definieert. Zij handhaven PCI DSS echter niet; de handhaving wordt doorgaans uitgevoerd door de creditcardmaatschappijen en acquirer banken. Zorgen dat uw bedrijf aan de PCI DSS-vereisten voldoet, voorkomt niet alleen hoge boetes, maar beschermt ook uw systemen tegen datalekken en daarmee de gevoelige creditcardinformatie van uw klanten.

PCI-naleving per niveau: Belangrijke Strategieën

Het behalen van PCI-naleving kan sterk variëren afhankelijk van de grootte van uw organisatie en het transactievolume. De PCI Security Standards Council deelt handelaren in verschillende niveaus in, elk met specifieke vereisten. Hier zijn enkele belangrijke strategieën die uw bedrijf kunnen helpen om op elk niveau PCI-naleving te behalen:

1. Begrijp uw handelaar-niveau: De eerste stap is het identificeren van het niveau waartoe uw organisatie behoort. De niveaus lopen van 1 tot 4, waarbij niveau 1 het hoogste is, meestal voor bedrijven die jaarlijks meer dan zes miljoen kaarttransacties verwerken. Weten welk niveau u heeft, helpt u de omvang van uw nalevingsverplichtingen te begrijpen.
2. Voer een gap-analyse uit: Voer een grondige gap-analyse uit om uw huidige beveiligingspraktijken te vergelijken met de PCI DSS-vereisten. Dit helpt om verbeterpunten te identificeren en de nalevingsprocedure te sturen.
3. Voltooi de SAQ of ROC: Afhankelijk van uw handelaar-niveau vult u een zelfbeoordelingsvragenlijst (SAQ) in of ondergaat u een uitgebreide audit om een compliance-rapport (ROC) op te stellen. Niveau 1-handelaren vereisen doorgaans een ROC, terwijl lagere niveaus vaak alleen een SAQ nodig hebben.
4. Implementeer een veilige netwerkarchitectuur: Ontwerp en onderhoud een veilige netwerkarchitectuur, inclusief het effectief opzetten en beheren van firewalls. Dit vormt de basis van PCI-naleving door te zorgen dat creditcardgegevens veilig worden verzonden en opgeslagen.
5. Encryptie en maskering: Zorg ervoor dat alle kaarthoudergegevens worden beschermd met encryptie tijdens verzending en opslag. Daarnaast moet gevoelige authenticatie-informatie worden gemaskeerd wanneer deze wordt weergegeven, volgens de richtlijnen van PCI DSS.
6. Regelmatig testen en kwetsbaarheidsscans: Schakel een goedgekeurde scanleverancier (ASV) in om regelmatig kwetsbaarheidsscans op uw netwerk uit te voeren. Test uw systemen en processen regelmatig om beveiligingslekken te identificeren en te verhelpen.
7. Gebruik Antivirus en Advanced Threat Protection voor malwarebescherming: Werk antivirussoftware (AV) continu bij en gebruik robuuste Advanced Threat Protection (ATP) op uw systemen om ongeautoriseerde toegang en datalekken te voorkomen.
8. Toegangscontrolemaatregelen: Implementeer sterke toegangscontroles om de toegang tot data te beperken tot alleen die personen die het nodig hebben voor hun functie. Gebruik multi-factor authenticatie (MFA) en voer regelmatig audits uit om gebruikersrechten effectief te beheren.
9. Personeel opleiden en bewustwording: Informeer uw medewerkers over PCI-nalevingsvereisten en het belang van gegevensbeveiliging. Regelmatige security awareness-trainingen zorgen ervoor dat iedereen zich bewust is van zijn of haar rol bij het behouden van naleving.
10. Onderhoud een informatiebeveiligingsbeleid: Ontwikkel en onderhoud een uitgebreid informatiebeveiligingsbeleid dat alle aspecten van gegevensbescherming en PCI DSS-vereisten behandelt. Dit beleid moet regelmatig worden herzien en bijgewerkt.

Door deze belangrijke strategieën te volgen, kan uw organisatie werken aan het behalen en behouden van PCI-naleving, waardoor gevoelige creditcardgegevens worden beschermd en wordt voldaan aan de verwachtingen van betaalkaartnetwerken zoals American Express, Discover, JCB International, Mastercard en Visa.

Kosten van PCI-naleving: Wat kunt u verwachten?

Zorgen voor PCI-naleving kan aanzienlijke kosten met zich meebrengen, maar deze uitgaven zijn noodzakelijk om gevoelige creditcardgegevens te beschermen en forse boetes te voorkomen. De financiële uitgaven die samenhangen met PCI-naleving kunnen worden onderverdeeld in diverse belangrijke categorieën.

Ten eerste zijn er kosten gerelateerd aan technologie en infrastructuur. Het implementeren van robuuste beveiligingsmaatregelen, zoals firewalls, encryptie en antivirussoftware, vereist investeringen in geavanceerde IT-systemen en tools. Regelmatige updates en onderhoud van deze systemen zijn cruciaal om beveiligingsdreigingen voor te blijven.

Ten tweede moeten bedrijven rekening houden met kosten voor beoordelingen en audits. Afhankelijk van de grootte en het transactievolume van de organisatie deelt PCI DSS handelaren in verschillende niveaus in, elk met eigen specifieke vereisten voor rapportage en beoordeling. Organisaties moeten mogelijk een zelfbeoordelingsvragenlijst (SAQ) invullen of een uitgebreider compliance-rapport (ROC) laten uitvoeren door een gekwalificeerde beveiligingsbeoordelaar (QSA). Het inschakelen van een QSA en het opstellen van de benodigde documentatie kan aanzienlijke kosten met zich meebrengen.

Bovendien omvatten de nalevingskosten vergoedingen voor externe diensten, zoals die van goedgekeurde scanleveranciers (ASV’s). Deze leveranciers voeren regelmatig netwerkscans uit om kwetsbaarheden te identificeren en voortdurende naleving van PCI DSS-normen te waarborgen.

Training en educatie zijn ook cruciale onderdelen van PCI-naleving en brengen kosten met zich mee voor opleidingsprogramma’s voor personeel, zodat alle medewerkers de beveiligingsprotocollen begrijpen en naleven. Dit is essentieel om menselijke fouten te minimaliseren die kunnen leiden tot datalekken.

Tot slot kunnen bedrijven te maken krijgen met indirecte kosten, zoals operationele verstoringen tijdens de implementatie van nieuwe beveiligingsmaatregelen of mogelijke boetes bij niet-naleving. Deze boetes kunnen worden opgelegd door creditcardmaatschappijen zoals American Express, Discover, JCB International, Mastercard en Visa, en kunnen snel oplopen als overtredingen niet snel worden aangepakt.

Al met al wegen de kosten voor het behalen en behouden van PCI-naleving ruimschoots op tegen de voordelen van het beschermen van gevoelige financiële informatie en het voorkomen van de ernstige gevolgen van datalekken.

De kosten van niet-naleving met PCI

De creditcardaanbieders zoals hierboven genoemd, stellen PCI-vereisten op, werken deze bij en handhaven ze. Boetes voor niet-naleving worden ook door deze bedrijven opgelegd. Enkele van de sancties voor handelaren en verwerkers die niet aan PCI voldoen zijn onder andere:

• Aanhoudende niet-naleving: Boetes variërend van $5.000 tot $100.000 per maand, afhankelijk van de hoeveelheid transacties die een bedrijf jaarlijks verwerkt.
• Hogere transactiekosten: Hoog-risico handelaren en verwerkers kunnen hogere kosten per transactie krijgen op basis van niet-naleving en dreiging van datalekken.
• Verlies van handelarenaccount: Bij ernstige gevallen van datalek, diefstal of fraude als gevolg van voortdurende niet-naleving, kunnen creditcardmaatschappijen ervoor kiezen om het vermogen van een organisatie om transacties te verwerken in te trekken.

Deze boetes zijn alleen direct gerelateerd aan PCI DSS. Datalekken door niet-naleving kunnen een bedrijf ook onder juridische aansprakelijkheid brengen als het wordt aangeklaagd door procureurs-generaal of als onderdeel van een groepsvordering.

Kiteworks helpt handelaren bij het behalen en behouden van PCI DSS-naleving

Het Kiteworks Private Content Network, een FIPS 140-2 Level gevalideerd platform voor veilig delen van bestanden en bestandsoverdracht, consolideert e-mail, bestandsoverdracht, webformulieren, SFTP, beheerde bestandsoverdracht en next-generation digital rights management-oplossingen zodat organisaties elk bestand kunnen controleren, beschermen en volgen zodra het de organisatie binnenkomt of verlaat.

Het Kiteworks-platform wordt door organisaties gebruikt om te voldoen aan diverse nalevingsnormen en vereisten, waaronder PCI DSS 4.0.

FIPS 140-2 gecertificeerde encryptie verhoogt de beveiliging van het Kiteworks-platform, waardoor het geschikt is voor organisaties die gevoelige data zoals betaalkaartinformatie verwerken. Daarnaast worden activiteiten van eindgebruikers en beheerders gelogd en zijn deze toegankelijk, wat cruciaal is voor PCI DSS 4.0-naleving, die vereist dat alle toegang tot netwerkbronnen en kaarthoudergegevens wordt gevolgd en gemonitord.

Kiteworks biedt ook verschillende toegangsrechten tot alle mappen op basis van de machtigingen die door de eigenaar van de map zijn ingesteld. Deze functie helpt bij het implementeren van sterke toegangscontrolemaatregelen, een belangrijke vereiste van PCI DSS 4.0.

Kiteworks-inzetopties omvatten on-premises, gehost, privé, hybride en FedRAMP virtual private cloud. Met Kiteworks: beheer de toegang tot gevoelige inhoud; bescherm deze bij externe delen met geautomatiseerde end-to-end encryptie, multi-factor authenticatie en beveiligingsinfrastructuur-integraties; zie, volg en rapporteer alle bestandsactiviteiten, namelijk wie wat naar wie, wanneer en hoe verzendt. Toon tenslotte naleving aan met regelgeving en standaarden zoals GDPR, HIPAA, CMMC, Cyber Essentials Plus, IRAP en vele anderen.

Wilt u meer weten over Kiteworks en PCI DSS 4.0-naleving? Plan vandaag nog een demo op maat.

 

Terug naar Risk & Compliance Woordenlijst