Comment les institutions financières néerlandaises sont conformes aux exigences de résilience opérationnelle de DORA

Le Digital Operational Resilience Act (DORA) impose, depuis le 17 janvier 2025, des obligations contraignantes aux entités financières de l’Union européenne. Plus d’un an après l’entrée en vigueur du texte, les banques, assureurs et sociétés d’investissement néerlandaises doivent prouver leur conformité continue, en démontrant la résilience de leurs systèmes informatiques, la gestion des risques liés aux tiers, le reporting des incidents et le partage d’informations sur les menaces. Pour être conforme, il faut adopter une démarche coordonnée qui intègre l’interprétation réglementaire, l’évaluation des risques, la mise en place de contrôles techniques et la surveillance continue.

Les institutions financières néerlandaises font face à des exigences spécifiques, sous la double supervision de De Nederlandsche Bank et de l’Autoriteit Financiële Markten, qui appliquent DORA en complément des cadres nationaux existants. Cet article explique comment les institutions financières néerlandaises se conforment aux exigences de résilience opérationnelle de DORA en alignant leur gouvernance, en déployant des contrôles techniques et en intégrant les tests de résilience dans leurs processus opérationnels.

Résumé exécutif

DORA définit un cadre réglementaire pour la gestion des risques informatiques applicable à toutes les entités financières opérant dans l’UE, y compris aux Pays-Bas. La conformité repose sur cinq piliers : gestion des risques informatiques, classification et reporting des incidents, tests de résilience opérationnelle numérique, gestion des risques liés aux tiers et partage d’informations. Les institutions financières néerlandaises doivent aligner leurs dispositifs de gestion des risques opérationnels sur les exigences spécifiques de DORA, documenter les dépendances vis-à-vis des prestataires critiques et mettre en place des programmes de tests continus pour valider la résilience en situation de crise. Les organisations qui considèrent DORA comme une extension de leur gestion des risques d’entreprise, et non comme un exercice isolé de conformité, s’alignent plus rapidement et disposent de preuves prêtes pour les audits de leur résilience opérationnelle.

Résumé de

• Point clé 1 : Les institutions financières néerlandaises doivent intégrer les exigences DORA dans leurs cadres de gestion des risques d’entreprise, sous la supervision de la DNB et de l’AFM, en considérant la résilience opérationnelle comme une discipline continue de gouvernance des données, et non comme un projet ponctuel. Cet alignement limite les doublons et accélère la préparation aux audits.

• Point clé 2 : La gestion des risques informatiques selon DORA impose des inventaires documentés des actifs, des analyses de risques et des cartographies des contrôles couvrant les systèmes sur site, les environnements cloud et les intégrations tierces. L’absence de documentation expose les institutions à des contrôles réglementaires et à des angles morts opérationnels.

• Point clé 3 : Les délais de classification et de reporting des incidents exigent une visibilité en temps réel sur les événements informatiques, des workflows d’escalade automatisés et des journaux d’audit immuables répondant aux obligations de DORA et nationales. Les processus manuels génèrent des retards et augmentent le risque de non-conformité.

• Point clé 4 : Les tests de résilience opérationnelle numérique doivent inclure des tests d’intrusion pilotés par la menace et des tests de résilience scénarisés, réalisés à une fréquence adaptée à la taille et au profil de risque de l’institution. Des programmes de tests ponctuels ne répondent pas aux exigences structurées de DORA.

• Point clé 5 : La gestion des risques liés aux tiers va au-delà des clauses contractuelles et implique la surveillance continue des prestataires informatiques, des droits d’audit contractuels et des stratégies de sortie documentées. Les institutions dépendant de prestataires critiques sans visibilité s’exposent à des risques systémiques.

Comprendre les piliers de DORA et le contexte réglementaire néerlandais

DORA regroupe les exigences disparates en matière de risques informatiques dans un cadre unique, remplaçant les approches nationales fragmentées au sein de l’UE. Le règlement s’applique aux établissements de crédit, prestataires de paiement, établissements de monnaie électronique, sociétés d’investissement, prestataires de services sur crypto-actifs, assureurs et réassureurs opérant aux Pays-Bas. Les régulateurs néerlandais interprètent DORA à la lumière des attentes de supervision existantes, établies par la loi néerlandaise sur la supervision financière et les normes de risque opérationnel de Bâle.

Les cinq piliers de DORA couvrent des dimensions distinctes mais interconnectées de la résilience opérationnelle. La gestion des risques informatiques définit la gouvernance, les politiques et les dispositifs de contrôle. La classification et le reporting des incidents précisent les seuils, délais et protocoles d’escalade. Les tests de résilience opérationnelle numérique valident l’efficacité des contrôles en situation de crise. La gestion des risques liés aux tiers traite les dépendances vis-à-vis des prestataires externes. Le partage d’informations pose les mécanismes d’échange de renseignements sur les menaces. Les institutions financières néerlandaises qui cloisonnent ces piliers dans des chantiers séparés peinent à atteindre le niveau d’intégration attendu par les régulateurs.

Les institutions financières néerlandaises sont déjà soumises à des dispositifs de supervision couvrant le risque opérationnel, la continuité d’activité et l’externalisation. Les bonnes pratiques de la DNB sur l’externalisation et les recommandations de l’AFM en matière de résilience opérationnelle recoupent largement les exigences de DORA, mais le règlement introduit de nouvelles obligations sur les tests structurés, les délais de reporting des incidents et les clauses contractuelles avec les prestataires tiers. Cartographier les exigences DORA avec les politiques, contrôles et preuves existants permet de limiter les doublons et d’accélérer la conformité. Cette démarche nécessite la collaboration des équipes risques, juridiques, techniques et audit pour identifier les écarts entre les fonctions actuelles et les attentes réglementaires.

Mettre en place des cadres de gestion des risques informatiques

Le pilier gestion des risques informatiques de DORA impose aux entités financières de mettre en place une gouvernance adaptée, de tenir des inventaires détaillés des actifs informatiques, de réaliser des analyses de risques régulières et de déployer des contrôles proportionnés. Les institutions néerlandaises doivent documenter les systèmes informatiques, les flux de données et les dépendances sur l’infrastructure sur site, les environnements cloud et les intégrations tierces. Cette documentation alimente les analyses de risques qui évaluent la probabilité et l’impact des perturbations, permettant de hiérarchiser les contrôles selon l’exposition réelle au risque.

Le cadre de gestion des risques informatiques doit préciser les rôles, responsabilités, circuits d’escalade et pouvoirs de décision. La direction générale porte la responsabilité ultime de la résilience opérationnelle, mais la réussite repose sur l’autonomisation des équipes techniques pour prendre des décisions fondées sur le risque dans des limites définies. Les institutions néerlandaises créent souvent des comités de pilotage réunissant les responsables risques, IT, juridiques et métiers pour superviser les programmes de gestion des risques informatiques, valider les analyses de risques, approuver les évolutions des contrôles et suivre les indicateurs clés de risque.

La conformité DORA commence par l’identification des systèmes, applications et flux de données qui sous-tendent les fonctions critiques. Les institutions néerlandaises doivent inventorier les actifs informatiques sur des environnements distribués, y compris les systèmes bancaires centraux, les canaux digitaux clients, les plateformes de traitement back-office et les services cloud. Chaque actif doit être classé selon sa criticité, documenté avec le nom du propriétaire et relié aux processus métiers concernés. La cartographie des dépendances complète l’inventaire en documentant les interactions entre systèmes, les flux de données et les services tiers qui soutiennent les fonctions critiques. Cette compréhension permet d’identifier les points de défaillance uniques, d’évaluer l’impact d’une panne de prestataire et de concevoir des mécanismes de redondance.

Mettre en place des capacités de classification et de reporting des incidents

DORA introduit des seuils et délais précis pour la classification et le reporting des incidents informatiques majeurs auprès des autorités compétentes. Les institutions néerlandaises doivent catégoriser les incidents selon des critères tels que la durée, le nombre de clients affectés, l’impact économique et l’atteinte à la réputation. Les incidents dépassant les seuils définis déclenchent une obligation de notification à la DNB ou à l’AFM dans les quatre heures suivant la classification, avec des rapports intermédiaires et finaux à remettre à des échéances précises. Respecter ces délais suppose une visibilité en temps réel sur les événements informatiques, la corrélation automatisée des alertes et des workflows d’escalade prédéfinis.

La classification des incidents dépend de données exactes sur la disponibilité des systèmes, les volumes de transactions, l’impact client et les pertes financières. Les institutions néerlandaises déploient des solutions de supervision qui agrègent les télémétries issues de l’infrastructure, des applications et des outils de sécurité dans des tableaux de bord centralisés. Ces tableaux de bord permettent aux équipes d’exploitation de détecter les anomalies, d’évaluer la gravité et d’escalader les incidents selon les critères DORA. Des moteurs de classification automatisés appliquent des règles pour signaler les incidents majeurs potentiels, réduisant le risque de non-déclaration d’événements critiques.

La conformité DORA exige de prouver que les incidents ont été détectés, classifiés, escaladés et résolus selon des procédures documentées. Les institutions néerlandaises doivent conserver des journaux d’audit immuables retraçant chaque action prise lors de la gestion d’incident, de l’alerte initiale à la résolution finale. Ces traces servent au reporting réglementaire, aux revues post-incident et aux audits de conformité. Les journaux d’audit immuables reposent sur des plateformes de centralisation des logs qui agrègent les événements, appliquent des politiques de rétention et empêchent toute modification non autorisée. Les logs doivent enregistrer les actions utilisateurs, changements système, demandes d’accès et transferts de données, offrant une visibilité forensique sur tout le cycle de vie de l’incident.

Concevoir des programmes de tests de résilience opérationnelle numérique

DORA impose aux entités financières de réaliser des tests réguliers pour valider l’efficacité des systèmes, des contrôles et des procédures de reprise. Les tests doivent inclure des analyses de vulnérabilité, des tests d’intrusion et des tests de résilience scénarisés simulant des événements adverses. Pour les institutions d’importance significative, DORA exige des tests d’intrusion pilotés par la menace, menés par des testeurs indépendants utilisant des renseignements sur les acteurs et tactiques réels. Les institutions néerlandaises doivent concevoir des programmes de tests adaptés à leur taille, profil de risque et importance systémique, en documentant les plans de test, résultats et actions correctives.

Les tests de résilience vont au-delà des évaluations de sécurité classiques pour vérifier que les fonctions critiques restent opérationnelles en cas de perturbation. Les scénarios de test simulent des événements comme des pannes de cloud, des cyberattaques, des défaillances de datacenter ou des interruptions de services tiers. Les institutions néerlandaises élaborent des scénarios réalistes, exécutent les tests dans des environnements proches de la production et mesurent les objectifs de temps et de point de reprise. Les résultats alimentent les analyses de risques, l’amélioration des contrôles et les plans de continuité, dans une logique d’amélioration continue.

Les tests génèrent des constats à prioriser, corriger et valider. Les institutions néerlandaises mettent en place des workflows pour enregistrer les résultats, affecter les tâches de remédiation, suivre l’avancement et vérifier que les corrections traitent les causes racines. L’intégration avec les plateformes ITSM garantit que les constats sont pris en compte dans les processus de gestion des changements et des mises en production. Les vulnérabilités critiques concernant les données clients ou les systèmes de paiement exigent une correction rapide, tandis que les constats à moindre risque peuvent être intégrés dans les cycles de mise à jour planifiés. Les institutions appliquent une priorisation fondée sur le risque, tenant compte de la probabilité d’exploitation, de l’impact métier et de l’exposition réglementaire.

Gérer le risque tiers informatique dans le cadre de DORA

DORA introduit des exigences strictes pour la gestion des prestataires informatiques, en particulier ceux qui soutiennent des fonctions critiques ou importantes. Les institutions néerlandaises doivent réaliser une due diligence avant de sélectionner un prestataire, négocier des clauses contractuelles incluant des droits d’audit et de résiliation, et surveiller en continu la performance des prestataires. Les contrats doivent traiter la sécurité des données, la notification des incidents, la continuité d’activité et les stratégies de sortie, afin que l’institution conserve la maîtrise de sa résilience opérationnelle même en externalisant des fonctions clés.

Le règlement distingue les prestataires informatiques des autres fournisseurs, en ciblant ceux qui soutiennent les systèmes essentiels aux activités réglementées. Pour les banques néerlandaises, cela inclut les plateformes bancaires centrales, les processeurs de paiement, les fournisseurs d’infrastructure cloud et les services de cybersécurité. Les institutions doivent tenir un registre de tous les prestataires critiques, évaluer leur résilience opérationnelle et documenter les dépendances.

La gestion des risques tiers ne s’arrête pas à la signature du contrat. Les institutions néerlandaises mettent en œuvre des programmes de surveillance continue pour suivre la performance des prestataires, les tendances d’incidents et le respect des obligations contractuelles. Cette surveillance inclut des audits périodiques, des revues d’attestations et le suivi des niveaux de service. La planification de la sortie anticipe la rupture de la relation en cas de défaillance, d’instabilité financière ou de changement stratégique. Les institutions néerlandaises élaborent des stratégies de sortie documentées, identifiant des prestataires alternatifs, les procédures de migration des données et les délais de transition. DORA exige que les contrats prévoient des droits de résiliation et d’assistance à la transition, donnant à l’institution les moyens d’appliquer le plan de sortie si nécessaire.

Intégrer Kiteworks comme couche de gouvernance et d’application pour les données sensibles en mouvement

Les institutions financières néerlandaises gèrent d’importants volumes de données sensibles, notamment des informations personnelles clients, données de cartes de paiement, rapports de crédit et historiques de transactions. Les exigences de résilience opérationnelle de DORA croisent les obligations de protection des données du RGPD, imposant de sécuriser les données et de prouver la gouvernance. Si les solutions DSPM permettent de découvrir et classifier les données au repos, il faut des contrôles spécifiques pour les données en mouvement lors des échanges, collaborations et transferts avec des tiers. C’est là que le Réseau de données privé Kiteworks apporte une valeur ajoutée, en tant que couche de gouvernance et d’application sécurisant les données sensibles sur tous les canaux tout en générant des preuves de conformité.

Kiteworks propose une plateforme unifiée pour le partage sécurisé de fichiers, la messagerie électronique, le transfert sécurisé de fichiers, les formulaires web et les API, en appliquant des contrôles zéro trust et des règles data-aware à chaque point d’échange. Les institutions néerlandaises intègrent Kiteworks avec leurs fournisseurs d’identité, plateformes SIEM et systèmes ITSM, pour sécuriser les échanges de données dans les workflows existants. La plateforme applique des contrôles d’accès basés sur des règles, des politiques de prévention des pertes de données et le chiffrement pour protéger les données, quel que soit leur destinataire. Les journaux d’audit immuables tracent chaque accès, partage et téléchargement de fichier, créant des preuves forensiques répondant aux exigences de reporting DORA et aux obligations de responsabilité RGPD.

DORA impose la mise en place de stratégies de défense en profondeur, fondées sur l’hypothèse de compromission et le principe du moindre privilège. Kiteworks opérationnalise le zéro trust pour les données sensibles en mouvement en vérifiant l’identité de l’utilisateur, la posture du terminal et en appliquant des politiques data-aware avant d’autoriser l’accès. Les banques néerlandaises configurent des politiques restreignant le partage de fichiers selon le rôle utilisateur, la classification des données, le domaine destinataire et la zone géographique. Les contrôles data-aware scannent les fichiers pour détecter des motifs sensibles comme les numéros BSN néerlandais, IBAN ou passeports, et appliquent automatiquement chiffrement, filigranes ou restrictions d’accès.

Les exigences de reporting d’incident et de gestion des risques tiers de DORA reposent sur des preuves détaillées des pratiques de gestion des données. Kiteworks conserve des journaux d’audit immuables retraçant chaque interaction avec les données sensibles : qui a accédé aux fichiers, quand ils ont été partagés, quels destinataires les ont téléchargés, quelles actions ont été réalisées. Les institutions néerlandaises exportent ces logs vers les plateformes SIEM pour les corréler avec les autres événements de sécurité, créant des chronologies unifiées pour la réponse aux incidents et le reporting réglementaire. Lorsque la DNB ou l’AFM demande des preuves de contrôle lors d’un audit DORA, l’institution présente des rapports structurés montrant l’application des politiques, les modèles d’accès et les actions correctives.

Note importante sur la conformité

Si Kiteworks propose des fonctions techniques pour soutenir la conformité DORA sur les données en mouvement, les organisations doivent consulter leurs conseillers juridiques et conformité pour s’assurer que leur dispositif global de gestion des risques informatiques répond à toutes les exigences réglementaires. La conformité DORA suppose une démarche globale couvrant la gouvernance, la technologie, les processus et la gestion des tiers. Les informations de cet article sont fournies à titre informatif général et ne constituent pas un conseil juridique ou de conformité.

Conclusion

Les institutions financières néerlandaises se conforment aux exigences de résilience opérationnelle de DORA en alignant leur gouvernance, en déployant des contrôles techniques et en intégrant les tests de résilience dans leurs processus opérationnels. La conformité repose sur l’adoption d’une discipline continue, soutenue par la collaboration interfonctionnelle, la collecte régulière de preuves et l’intégration aux dispositifs de gestion des risques existants. Les institutions qui cartographient les exigences DORA avec leurs fonctions actuelles, priorisent les écarts et investissent dans des plateformes unifiées pour la visibilité et l’application atteignent plus rapidement la conformité et renforcent leur défense contre les perturbations.

Kiteworks renforce la conformité DORA en sécurisant les données sensibles en mouvement, en appliquant des politiques zéro trust et data-aware, en générant des journaux d’audit immuables et en s’intégrant avec les plateformes SIEM, SOAR et ITSM. Les institutions financières néerlandaises déploient Kiteworks pour réduire le risque de fuite de données, automatiser le reporting de conformité et prouver leur maîtrise réglementaire lors des contrôles. La plateforme complète les dispositifs existants de gestion des risques informatiques, de réponse aux incidents et de supervision des tiers, pour une approche unifiée de la résilience opérationnelle et de la protection des données, conforme à DORA et au RGPD.

Demandez une démo maintenant

Pour en savoir plus, réservez votre démo personnalisée et découvrez comment Kiteworks aide les institutions financières néerlandaises à se conformer aux exigences DORA en sécurisant les données sensibles en mouvement, en appliquant des contrôles zéro trust et en générant des journaux d’audit prêts pour la conformité.

Résumé de

1. Intégrer DORA aux dispositifs existants. Les institutions financières néerlandaises doivent intégrer les exigences DORA dans leurs cadres de gestion des risques d’entreprise sous la supervision de la DNB et de l’AFM, en considérant la résilience opérationnelle comme une discipline continue pour simplifier la conformité et renforcer la préparation aux audits.
2. Gestion des risques informatiques. DORA impose des inventaires détaillés des actifs, des analyses de risques et des cartographies des contrôles sur les systèmes sur site, cloud et tiers, en exigeant une documentation rigoureuse pour éviter les contrôles réglementaires et les angles morts opérationnels.
3. Reporting d’incidents en temps réel. Être conforme à DORA suppose une visibilité en temps réel sur les incidents informatiques, des workflows d’escalade automatisés et des journaux d’audit immuables pour respecter des délais stricts et limiter les risques de non-conformité.
4. Tests de résilience structurés. Les institutions néerlandaises doivent réaliser régulièrement des tests d’intrusion pilotés par la menace et des tests de résilience scénarisés adaptés à leur profil de risque, pour garantir une validation structurée conforme aux standards de continuité opérationnelle de DORA.