Hoe PCI-naleving te bereiken bij het delen van creditcardgegevens

Om PCI-naleving te bereiken en te behouden, moeten bedrijven die creditcards accepteren voor betalingen deze gevoelige gegevens veilig verwerken, opslaan en delen in overeenstemming met de strenge vereisten van de Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS). PCI-naleving is cruciaal omdat het ervoor zorgt dat creditcardinformatie beschermd is tegen ongeautoriseerde toegang, waardoor het risico op datalekken wordt verminderd. Het niet beschermen van deze gegevens kan ernstige gevolgen hebben, waaronder hoge boetes, reputatieschade en mogelijke juridische stappen.

Bedrijven die niet kunnen aantonen dat ze PCI-naleving hebben, stellen de gevoelige kaartgegevens van hun klanten bloot aan cybercriminelen, wat kan leiden tot diefstal en fraude. Voor bedrijven kan onbeveiligde creditcardinformatie leiden tot financiële verliezen en wantrouwen bij klanten. Aan de andere kant beschermt naleving van PCI niet alleen klantgegevens, maar versterkt het ook de reputatie en betrouwbaarheid van het bedrijf. Door strikte beveiligingsmaatregelen te implementeren, kunnen bedrijven kostbare overtredingen voorkomen en een veilige betaalomgeving creëren, waarmee ze de continue bescherming van de gevoelige informatie van hun klanten waarborgen.

In deze post bekijken we beveiligde bestandsoverdracht door de lens van PCI-naleving en geven we aanbevelingen om aan de juiste kant van PCI-naleving te blijven.

Overzicht PCI-naleving

PCI is een nalevingsraamwerk voor betalingsverwerkers, retailers, handelaren of elke organisatie die credit- of debitcards accepteert voor betalingen. Er zijn 12 PCI-vereisten in het PCI-raamwerk waaraan bedrijven moeten voldoen:

1. Gebruik firewalls om kaartgegevens te beschermen
2. Gebruik unieke configuraties en wachtwoorden voor beveiligingssystemen
3. Bescherm kaartgegevens
4. Versleutel gegevensoverdracht via openbare netwerken
5. Gebruik up-to-date anti-malwaresoftware
6. Ontwikkel en onderhoud veilige systemen en applicaties
7. Beperk toegang tot privégegevens
8. Wijs een unieke ID toe aan elke gebruiker die toegang heeft tot uw systemen
9. Beperk fysieke toegang tot kaartgegevens
10. Volg en monitor gebruikers die toegang hebben tot netwerkbronnen
11. Voer regelmatig tests uit op beveiligingssystemen
12. Onderhoud een beleid voor informatiebeveiliging en personeel

Deze PCI-vereisten gelden voor alle systemen, afdelingen en technologieën waar persoonlijke financiële informatie doorheen gaat. Dit omvat elk systeem dat creditcardnummers, PIN-codes, klantnamen en adressen, of magneetstrip-/EMV-chipgegevens bevat.

PCI-nalevingsniveaus

Er zijn vier niveaus van PCI-naleving, bepaald door het aantal jaarlijkse creditcardtransacties dat een bedrijf verwerkt.

• Niveau 1 – meer dan 6 miljoen transacties per jaar
• Niveau 2 – 1 miljoen tot 6 miljoen transacties per jaar
• Niveau 3 – 20.000 tot 1 miljoen transacties per jaar
• Niveau 4 – minder dan 20.000 transacties per jaar

Bedrijven die creditcardgegevens verwerken, opslaan of verzenden, moeten voldoen aan de vereisten die voor elk niveau zijn vastgesteld. Hoe hoger het nalevingsniveau, hoe strenger de vereisten. Zo moet een organisatie op niveau 1 jaarlijks een on-site audit ondergaan door een gekwalificeerde beveiligingsbeoordelaar, terwijl een organisatie op niveau 4 mogelijk zelfevaluatie mag uitvoeren.

Risico’s van PCI-naleving bij het delen van creditcardgegevens

Het delen of overdragen van creditcardinformatie brengt aanzienlijke risico’s met zich mee, zoals datalekken, ongeautoriseerde toegang en identiteitsdiefstal, die allemaal kunnen leiden tot ernstige financiële en reputatieschade voor uw bedrijf.

Zorgdragen voor PCI-naleving is essentieel bij het verzenden van creditcardgegevens, omdat dit vereist dat u zich houdt aan strenge beveiligingsmaatregelen om kaartgegevens te beschermen. Standaard systemen voor bestandsoverdracht en bestandsoverdracht missen vaak de benodigde encryptie en beveiligingsprotocollen, waardoor gevoelige gegevens kwetsbaar zijn.

Bij het verzenden van creditcardinformatie moeten bedrijven encryptie toepassen, PCI-conforme servers gebruiken en beste practices voor veilige communicatie hanteren. Door dit te doen, kunnen organisaties het risico op niet-naleving verkleinen en kostbare overtredingen voorkomen, zodat creditcardinformatie veilig wordt verwerkt en een veilige kaartgegevensomgeving behouden blijft.

Top vijf typen PCI-nalevingsinbreuken

Organisaties die PCI DSS-naleving schenden, doen dit doorgaans om de volgende redenen:

1. Niet implementeren van verplichte beveiligingsupdates: Dit omvat het niet installeren van beveiligingspatches en updates op systemen volgens PCI-normen, wat kan leiden tot kwetsbaarheden die aanvallers kunnen misbruiken.
2. Zwakke wachtwoorden: Het gebruik van zwakke wachtwoorden of het hergebruiken van wachtwoorden op meerdere accounts kan een kwetsbaarheid in uw systeem creëren als een aanvaller toegang krijgt tot een van de accounts.
3. Onbeveiligde wifi-netwerken: Draadloze netwerken zijn minder veilig dan bekabelde systemen en kunnen eenvoudig worden gehackt als ze niet goed zijn beveiligd.
4. Onvoldoende toegangscontrole: Het niet implementeren en/of onderhouden van controles om toegang tot vertrouwelijke gegevens te beperken, kan leiden tot gegevensdiefstal of andere kwaadaardige activiteiten.
5. Niet monitoren van beveiligingsincidenten: Het niet opzetten of onderhouden van een systeem voor het monitoren en reageren op beveiligingsincidenten kan leiden tot het niet detecteren en uitbuiten van beveiligingslekken. Dit kan ook het niet loggen van bepaalde activiteiten omvatten, zoals systeemaanmeldingen en wijzigingen, die nuttig kunnen zijn voor het opsporen van gecompromitteerde accounts.

Gevolgen van niet-naleving van PCI

Het niet naleven van PCI kan aanzienlijke problemen opleveren voor organisaties. Deze problemen kunnen bestaan uit hoge boetes, reputatieschade en rechtszaken. Daarnaast moeten organisaties mogelijk meer middelen investeren in systemen en beveiligingspersoneel om aan te tonen dat hun systemen voldoen aan de PCI-normen, wat aanzienlijke financiële kosten met zich meebrengt in de vorm van training, hardware- en software-upgrades.

Niet-naleving kan ook aanzienlijke technische problemen veroorzaken, omdat organisaties mogelijk geen gebruik kunnen maken van bepaalde oudere hardware of software die niet voldoet aan de PCI-normen. Daarom moeten organisaties voortdurend monitoren hoe ze gegevens delen die onder PCI vallen, evenals de beveiligingspraktijken en hardware/softwareoplossingen die zijn geïmplementeerd om deze gegevens te beschermen, alles met het doel om PCI-conform te blijven.

Hoe creditcardinformatie veilig delen

Om creditcardinformatie veilig te delen en te voldoen aan PCI-naleving, moeten bedrijven kritieke beveiligingsmaatregelen implementeren om kostbare overtredingen te voorkomen. Dit omvat het gebruik van PCI-conforme encryptietools, veilige bestandsoverdrachtprotocollen zoals SFTP, en het inzetten van veilige platforms die PCI-conform zijn. Door een Secure Cardholder Data Environment (CDE) te creëren, kunnen organisaties ervoor zorgen dat creditcardgegevens beschermd blijven tijdens zowel overdracht als opslag. Deze maatregelen helpen niet alleen om PCI-naleving te bereiken en te behouden, maar beschermen ook gevoelige informatie tegen ongeautoriseerde toegang, waardoor de risico’s van het delen van creditcardgegevens worden beperkt.

Bedrijven bereiken PCI-naleving met beste practices die zowel interne nalevingspraktijken als zorgvuldige samenwerkingen met technologiepartners omvatten. Deze praktijken zijn onder andere:

1. Gebruik gegevensencryptie: Versleutel alle gevoelige kaartgegevens vóór verzending met sterke cryptografie en beveiligingsprotocollen zoals transportlaagbeveiliging (TLS) 1.2 of hoger.
2. Implementeer veilige bestandsoverdracht: Gebruik geavanceerde beveiligingsprotocollen zoals SFTP of FTPS om versleutelde kaartgegevensbestanden tussen partners te verzenden.
3. Beperk gedeelde gegevens: Deel alleen de minimaal noodzakelijke kaartgegevens. Vermijd het delen van gevoelige authenticatiegegevens zoals CVV-codes.
4. Gebruik datatokenisatie: Vervang creditcardnummers door unieke tokens voordat u gegevens met partners deelt om het risico te verkleinen.
5. Stel formele overeenkomsten op: Maak schriftelijke afspraken met partners waarin beveiligingsverantwoordelijkheden, toegangscontroles en procedures voor gegevensverwerking worden vastgelegd.
6. Beperk toegang: Beperk de toegang tot kaartgegevens tot alleen die personen die deze nodig hebben voor hun werkzaamheden.
7. Monitor gegevensgebruik: Implementeer monitoring en logs om alle toegang tot gedeelde kaartgegevens door partners te volgen.
8. Voer partnerbeoordelingen uit: Beoordeel regelmatig de PCI DSS-naleving en beveiligingsmaatregelen van partners om te waarborgen dat ze aan de vereisten voldoen.
9. Verwijder gegevens veilig: Implementeer processen om kaartgegevens veilig te verwijderen of te vernietigen wanneer deze niet langer door partners nodig zijn.

Deel creditcardinformatie veilig en bereik PCI-naleving met Kiteworks

De Payment Card-industrie heeft het gebruik van strenge controles verplicht gesteld voor het verzenden van creditcardgegevens. Het is daarom van cruciaal belang dat uw organisatie zich aan deze vereisten houdt in overeenstemming met PCI DSS 4.0, zodat u creditcardbetalingen kunt blijven accepteren (lees: uw bedrijf voortzetten).

Het Kiteworks Private Content Network, een FIPS 140-2 Level gevalideerd platform voor veilige bestandsoverdracht en bestandsoverdracht, consolideert e-mail, bestandsoverdracht, webformulieren, SFTP, beheerde bestandsoverdracht en next-generation digital rights management-oplossingen, zodat organisaties elk bestand kunnen controleren, beschermen en volgen zodra het de organisatie binnenkomt of verlaat.

Het Kiteworks-platform wordt door organisaties gebruikt om te voldoen aan diverse compliance-standaarden en verplichtingen, waaronder PCI DSS 4.0.

FIPS 140-2 gecertificeerde encryptie verhoogt de beveiliging van het Kiteworks-platform, waardoor het geschikt is voor organisaties die gevoelige gegevens verwerken, zoals betaalkaartinformatie. Daarnaast worden activiteiten van eindgebruikers en beheerders gelogd en zijn deze toegankelijk, wat essentieel is voor PCI-DSS-naleving, waarbij het volgen en monitoren van alle toegang tot netwerkbronnen en kaartgegevens vereist is.

Kiteworks biedt ook verschillende toegangsrechten tot alle mappen op basis van de machtigingen die door de eigenaar van de map zijn toegewezen. Deze functie helpt bij het implementeren van sterke toegangscontrolemaatregelen, een belangrijke vereiste van PCI DSS 4.0.

Kiteworks-inzetopties omvatten on-premises, gehost, privé, hybride en FedRAMP virtual private cloud. Met Kiteworks kunt u toegang tot gevoelige content beheren; deze beschermen wanneer deze extern wordt gedeeld met geautomatiseerde end-to-end encryptie, multi-factor authentication en integraties met beveiligingsinfrastructuur; alle bestandsactiviteiten inzien, volgen en rapporteren, namelijk wie wat naar wie, wanneer en hoe verzendt. Tot slot kunt u naleving aantonen van regelgeving en standaarden zoals GDPR, HIPAA, CMMC, Cyber Essentials Plus, IRAP en vele andere.

Wilt u meer weten over Kiteworks, veilige bestandsoverdracht en PCI DSS 4.0-naleving, plan dan vandaag nog een aangepaste demo.