銀行業界におけるDSPM：規制コンプライアンスを超えた包括的データ保護へ

金融機関は、従来の規制チェックリストをはるかに超える複雑な環境全体で顧客データを保護するという、ますます大きなプレッシャーに直面しています。規制コンプライアンス（PCI DSS、GLBA、SOXなど）への準拠は依然として不可欠ですが、銀行組織は、顧客の金融情報、取引履歴、クラウドプラットフォーム、レガシーシステム、サードパーティとの提携に分散する機密ビジネスデータを含む、根本的なデータ保護課題に対応しなければなりません。規制フレームワークは最低限の要件を定めていますが、包括的なデータ保護には、脅威を先取りし、顧客の信頼を守るための積極的な戦略が必要です。金融業界のデータ侵害は1件あたり平均608万ドルと、世界平均を大きく上回っており、効果的なデータ保護は単なるコンプライアンス対応ではなく、ビジネスに不可欠な要件となっています。

本ガイドでは、データセキュリティポスチャーマネジメント（DSPM）が、銀行組織において規制チェックボックスを超え、実際に顧客情報を保護する包括的なデータ保護戦略を実現する方法を解説します。DSPMがどのようにして規制の最低基準を上回る現実的なデータ保護を提供し、銀行業務全体の実務的なセキュリティ課題に対応し、顧客の信頼を守りながらビジネス成長を促進するデジタルトランスフォーメーションを支える可視性とコントロールを実現するのかを学べます。

エグゼクティブサマリー

主なポイント：DSPMは、銀行組織に対し、規制コンプライアンスを超えて顧客の金融情報を積極的に保護し、実際のデータ侵害を防ぎ、マルチクラウド環境全体でリスクを先取りして管理することで顧客の信頼を維持する、包括的なデータ保護機能を提供します。

注目すべき理由：金融業界のデータ侵害は1件あたり平均608万ドルの損失をもたらし、顧客の信頼喪失によって38%の顧客が侵害後に金融機関を変更しています。DSPMによる積極的なデータ保護は、最低限の規制要件を満たすだけでなく、ビジネス存続に不可欠です。

主なポイント

1. 規制コンプライアンスは最低基準を作り、データ保護は顧客の安全を確保する。銀行組織は、規制要件の遵守と、実際の脅威から顧客データを守ることの違いを認識し、監査要件を満たすだけでなく侵害を防ぐ包括的なセキュリティ対策を実施する必要があります。
2. 金融サービス業界のデータ侵害は平均608万ドル、世界平均の488万ドルを上回る。銀行組織は、規制違反による罰金、顧客への通知義務、評判の毀損など、即時的な金銭的損失を超える長期的なビジネスインパクトにより、より高額な損失リスクに直面しています。
3. 顧客の信頼は「実際の保護」に依存し、コンプライアンス証明書では得られない。調査によると、データ侵害後に38%の顧客が金融機関を変更しており、顧客は規制コンプライアンスの有無ではなく、自身の金融情報が実際に守られているかを重視しています。
4. 複数の規制フレームワークは複雑なコンプライアンス負担を生むが、セキュリティを保証しない。銀行組織はPCI DSS、GLBA、SOXなど複数の規制に同時に対応しなければならず、これらの要件が実際に顧客データを守るのか、単なる事務的負担になっていないかを見極める必要があります。
5. 積極的なデータ保護は侵害を未然に防ぎ、受動的なコンプライアンスは被害後に対応する。現代の銀行業務では、顧客データが侵害される前に脅威を特定・軽減するセキュリティ対策が求められており、事後対応型のコンプライアンスフレームワークだけでは不十分です。

コンプライアンスチェックボックスから実効的なデータ保護へ

規制フレームワークは金融機関にとって重要な基準を提供しますが、コンプライアンス重視のアプローチは、実際のデータ保護よりも文書化や手続きに重点を置くことで、誤った安心感を生み出すことがあります。規制チェックボックスを優先する銀行組織は、監査人を満足させても、実際には顧客データが巧妙な脅威にさらされるリスクを残してしまいます。

コンプライアンスと実効的な保護のギャップ

規制コンプライアンスは最低限の許容される実践を定めますが、顧客の金融データが直面するあらゆる脅威に対応できるわけではありません。現代の脅威アクターは、このギャップを突いて、規制で明示的にカバーされていないデータや攻撃経路を標的にしたり、要件を形式的に満たしつつ実効性の低い手法でセキュリティを損なったりします。

最低限の規制基準を超えて

銀行の顧客は、口座残高、取引履歴、投資ポートフォリオ、信用スコア、収入情報、個人の金融目標など、最も機密性の高い金融情報を金融機関に託しています。この包括的な金融プロフィールには、最低限の規制要件を超え、実際の脅威状況に対応する保護策が必要です。

効果的なデータ保護には、規制監査を満たすためのコントロール導入だけでなく、顧客データがどのように標的とされ、アクセスされ、不正利用される可能性があるかを考慮した積極的な脅威モデリングが求められます。このアプローチは、コンプライアンス文書よりも顧客データの安全性を優先します。

顧客中心のセキュリティ戦略

銀行の顧客は、コンプライアンス証明書ではなく、実際のセキュリティ成果によって金融機関の信頼性を判断します。顧客データが侵害された場合、規制コンプライアンスの有無は、ID盗難や金融詐欺、プライバシー侵害などの被害を受ける個人にとってほとんど意味を持ちません。

顧客中心のセキュリティアプローチは、規制監査の指摘事項への対応よりも、データの漏洩や不正アクセスの防止を優先します。この考え方は、セキュリティ投資を顧客保護の成果に直結させ、組織の評判やビジネスの持続性に直接影響します。

規制フレームワークの限界

銀行組織は、金融サービス業務の異なる側面に対応するために設計された、複数の重複する規制フレームワークに準拠しなければなりません。これらのフレームワークは有用な枠組みを提供しますが、分断的なアプローチは包括的なデータ保護戦略にギャップを生むことがあります。

フレームワークの分断による課題

PCI DSSは決済カードのセキュリティ、GLBAは金融プライバシー、SOXは財務報告の整合性、さらに州や連邦のプライバシー法が追加義務を課しています。これらのフレームワークは、対象範囲や期間、執行メカニズムが異なり、優先順位やリソース配分の衝突を招くことがあります。

各フレームワークを個別に対応する銀行組織は、個々の規制要件を満たしても、運用効率の低下や、根本的なセキュリティ課題に対応する統合的なデータ保護戦略の機会を逃すことがあります。

受動的アプローチと積極的アプローチ

多くの規制フレームワークは、セキュリティ障害の発生後に対応するために設計されており、未然防止を目的としていません。コンプライアンス要件は一般的に、インシデント対応、侵害通知、是正措置など、顧客データがすでに侵害された後に発動する活動に焦点を当てています。

積極的なデータ保護戦略は、顧客データが漏洩・侵害される前にリスクを特定・軽減します。このアプローチは、インシデント発生によるコンプライアンス義務や顧客への影響を未然に防ぐことで、規制コンプライアンス負担と実際のビジネスリスクの両方を低減します。

銀行向けDSPMによる包括的なデータ保護

銀行のDSPMは、PCIコンプライアンスを超えて、金融機関が取り扱うあらゆる機密情報を保護する機能を拡張します。この包括的アプローチにより、多様な規制要件に対応した効果的なリスク管理のための可視性、コントロール、コンプライアンス機能が提供されます。

複数規制フレームワークの統合対応

銀行向けDSPMプラットフォームは、複数の規制フレームワークに同時対応し、PCI DSS、GLBA、SOXなどの要件を統合的なデータ保護戦略でカバーする包括的なコンプライアンスプログラムを実現します。

コンプライアンス自動評価

高度なDSPMソリューションは、複数の規制要件に対するデータ保護状況を自動で評価し、ギャップを特定し、異なるフレームワークに対応した監査レポートを生成します。この自動化により、コンプライアンス負担を軽減しつつ、一貫性と正確性が向上します。

継続的なコンプライアンス監視により、銀行組織は一時的な評価に頼ることなく、常に規制要件への遵守状況を証明できます。

リスクベースのデータ分類

銀行向けDSPMプラットフォームは、規制要件、ビジネスインパクト、リスクレベルに基づいて機密データを分類し、決済カードデータだけに限定しない包括的な保護を実現します。

動的な分類機能により、規制要件やビジネスニーズの変化に柔軟に対応し、データ保護対策が常に最新かつ有効であることを保証します。

顧客金融データの発見と保護

銀行組織は、すべてのシステムやプラットフォームにわたる顧客金融情報の包括的な可視化を実現し、効果的な保護対策と規制コンプライアンスの証明が求められます。

包括的なデータ発見

DSPMソリューションは、コアバンキングシステム、クラウドプラットフォーム、データウェアハウス、サードパーティアプリケーションに分散する顧客金融情報を自動的に発見します。このプロセスにより、従来のPCI中心のセキュリティ評価では見落とされがちなデータも特定できます。

高度な発見機能は、ドキュメント、メール、スプレッドシートなどの非構造化データ内に含まれる機密金融情報も特定し、決済カードセキュリティコントロールだけではカバーできない領域を補完します。

顧客プライバシー保護

銀行向けDSPMプラットフォームは、GDPRやCCPAなどの規制下での顧客権利をサポートしつつ、金融規制で求められるセキュリティ対策も維持するプライバシーコントロールを実装します。この両面アプローチにより、プライバシーとセキュリティの要件を統合的に満たします。

プライバシーを維持した分析機能により、銀行は顧客データからビジネス価値を引き出しつつ、適切な保護策を維持し、金融サービス業界に影響を与えるプライバシー規制へのコンプライアンスも証明できます。

高度な銀行データセキュリティ機能

銀行向けDSPM導入には、金融機関特有の運用要件やリスクプロファイルに対応する高度な機能が求められます。これらの機能は、一般的なデータセキュリティを超えて、銀行業界特有の課題と機会に対応します。

取引データの分析と保護

銀行組織は膨大な取引データを処理しており、不正検知、プライバシー確保、規制コンプライアンスのために、専門的な分析・保護機能が必要です。

リアルタイム取引監視

高度なDSPMプラットフォームは、取引データをリアルタイムで分析し、不正パターンや異常なアクセス行動、即時対応が必要なコンプライアンス違反を特定します。この機能は、従来の不正検知だけでなく、データ保護コンプライアンス監視にも拡張されています。

機械学習アルゴリズムにより、取引パターンを分析し、データの不正利用や不正アクセス、内部脅威や外部からの侵害の兆候となる異常なデータ移動を検出します。

金融データのライフサイクル管理

銀行データには、複数の規制フレームワークにまたがる保存要件、アーカイブプロセス、安全な廃棄手順など、高度なライフサイクル管理が必要です。DSPMプラットフォームは、これらのプロセスを自動化し、包括的な監査証跡を維持します。

自動化されたデータライフサイクル管理により、金融情報は規制要件に従って保存され、保存期間満了後は安全に廃棄されるため、ストレージコストとコンプライアンスリスクの両方を削減できます。

サードパーティリスク管理

銀行組織は、サードパーティベンダー、クラウドサービス、フィンテックとの提携にますます依存しており、複雑なデータ共有シナリオには専門的なリスク管理アプローチが必要です。

ベンダーデータアクセス監視

DSPMソリューションは、サードパーティベンダーによる顧客金融データへのアクセスを包括的に監視し、外部アクセスが契約上および規制上の制限内に収まっていることを保証します。この監視は、単なるアクセスログ記録を超え、データ利用分析やリスク評価も含みます。

自動化されたベンダーリスク評価機能により、サードパーティのデータ取扱いやコンプライアンス状況を継続的に評価し、顧客データ保護や規制コンプライアンスに影響を与える潜在リスクを可視化します。

クラウドサービスプロバイダーの監督

クラウドサービスを利用する銀行組織には、金融規制に対応しつつクラウドの利点を活用するための専門的な監督機能が必要です。DSPMプラットフォームは、マルチクラウド環境でのコンプライアンス維持に不可欠な可視性とコントロールを提供します。

クラウド特有のセキュリティコントロールにより、データレジデンシー要件、暗号化義務、アクセス管理要件など、クラウド環境での金融データに適用される規制を満たしつつ、デジタルトランスフォーメーションを推進できます。

銀行DSPM導入戦略

銀行向けDSPM導入を成功させるには、既存のPCIコンプライアンス投資、規制義務、金融機関特有の運用要件を考慮した慎重な計画が必要です。

既存銀行インフラとの統合

銀行向けDSPM導入は、既存のコアバンキングシステム、セキュリティインフラ、コンプライアンスプログラムと効果的に統合し、運用への影響を最小限に抑えつつ最大の価値を引き出す必要があります。

コアバンキングシステムとの統合

DSPMプラットフォームは、コアバンキングシステムと深く統合し、顧客データや取引処理の包括的な可視化を提供する必要があります。この統合は、システムパフォーマンスを維持しつつ、リアルタイムのセキュリティ監視とコンプライアンス評価を実現しなければなりません。

APIベースの統合アプローチにより、DSPMプラットフォームは必要なデータにアクセスし、重要な銀行システムに大規模な変更を加えることなく、セキュリティインサイトを提供できます。

既存セキュリティツールの強化

銀行組織は、SIEMプラットフォーム、不正検知システム、ID管理ソリューションなど、セキュリティインフラに多大な投資を行っています。DSPM導入は、これら既存機能を置き換えるのではなく、強化する形で実施すべきです。

既存セキュリティツールとの統合により、従来のセキュリティ監視とデータ中心の保護策を組み合わせた包括的な脅威検知・対応機能が実現し、銀行環境に適した多層防御戦略が構築できます。

規制コンプライアンスの自動化

銀行向けDSPMプラットフォームは、コンプライアンスレポートや評価活動を自動化し、手作業を削減しながら、複数の規制フレームワークにわたる正確性と一貫性を高めるべきです。

複数フレームワーク対応レポーティング

自動レポート機能により、PCI DSS、GLBA、SOXなどの規制に対するコンプライアンス文書を統合データソースから生成し、重複作業を削減しつつ、異なるコンプライアンスプログラム間での一貫性を確保します。

動的レポート機能は、規制要件の変化に柔軟に対応し、特定の監査活動や規制調査に合わせたカスタムレポートも手作業なしで生成できます。

継続的監視の導入

継続的な監視機能により、データ保護対策や規制コンプライアンスの状況を常時評価し、定期的な評価だけでは把握できない現状のセキュリティ体制やコンプライアンス状況を把握できます。

リアルタイムのコンプライアンス監視により、規制違反やセキュリティギャップを事前に特定し、規制指摘やセキュリティインシデントに至る前に積極的な是正とリスク低減が可能です。

銀行特有のDSPM課題への対応

銀行組織は、DSPM導入と運用管理において、独自の運用課題や規制課題に直面しており、これらに特化したアプローチが必要です。

レガシーシステム統合の課題

多くの銀行組織は、ミッションクリティカルなレガシーシステムを運用しており、システムの安定性やパフォーマンスに影響を与えずに包括的なデータセキュリティ監視を実現するためには、特別な統合アプローチが必要です。

メインフレーム・レガシープラットフォームへのアクセス

銀行のメインフレームやレガシーシステムには、貴重な顧客金融データが格納されていますが、最新のセキュリティツールとの統合機能が限定的な場合があります。DSPM導入では、大規模なシステム改修を伴わずにデータ可視化を実現する必要があります。

専用コネクタや統合アプローチにより、DSPMプラットフォームは既存インターフェースやレポート機能を活用してレガシーシステムのデータにアクセスし、システムの完全性やパフォーマンスを損なうことなくセキュリティインサイトを提供します。

チェンジマネジメントとの連携

銀行組織は、システム変更やセキュリティツール導入を厳格に管理するチェンジマネジメントプロセスを持っています。DSPM導入は、これらのプロセスに沿いながら必要なセキュリティ機能を提供しなければなりません。

段階的な導入アプローチにより、DSPM機能を徐々に展開し、その価値を実証しながら新しいセキュリティアプローチや技術への組織的な信頼を醸成できます。

顧客体験とプライバシーのバランス

銀行向けDSPM導入では、包括的なデータ保護と、顧客体験やプライバシーへの配慮という、顧客満足度や維持率にますます影響を与える要素とのバランスが求められます。

プライバシーを守るセキュリティ監視

高度なDSPMプラットフォームは、個々の顧客情報の露出を最小限に抑えつつ、必要なセキュリティインサイトを提供するプライバシー重視の監視技術を実装します。

匿名化や仮名化機能により、顧客プライバシーを守りながらセキュリティ監視・分析活動を実施し、銀行業務に影響するプライバシー規制へのコンプライアンスもサポートします。

顧客コミュニケーションと透明性

銀行顧客は、自身の金融情報がどのように保護・利用されているかについて、ますます透明性を求めています。DSPM導入は、必要なセキュリティ対策を維持しつつ、顧客への説明責任にも対応すべきです。

自動レポート機能により、機密性の高いセキュリティ詳細や手順を開示することなく、データ保護への取り組みを示す顧客向けプライバシーレポートやサマリーを生成できます。

DSPMで包括的な銀行データ保護を実現

銀行組織は、現代の金融機関が直面するデータ保護課題の全体像に対応するために、規制コンプライアンスのチェックボックスだけに頼ることはできません。規制フレームワークは重要な基準を提供しますが、包括的なデータ保護戦略には、コンプライアンス文書よりも顧客データの安全性を優先する積極的なアプローチが不可欠です。効果的なデータ保護は、侵害を未然に防ぎ、顧客の信頼を守るものであり、単なる規制監査対応ではありません。

コンプライアンス重視のセキュリティがもたらすビジネス上の影響は、規制違反による罰金だけでなく、顧客の信頼喪失、競争力の低下、運用の混乱など、組織の評判や財務パフォーマンスに長期的な影響を与えます。DSPMは、現実の脅威に対応しつつ、効果的なセキュリティ実践の結果として規制コンプライアンスも自然に達成できる、包括的なデータ保護機能を提供します。

包括的なDSPM戦略を成功裏に導入した銀行組織は、リスク管理の高度化、顧客信頼の維持、規制コンプライアンスを「目的」ではなく「効果的なデータ保護の副産物」として実現しつつ、安全なイノベーションを推進できるという大きな競争優位を獲得できます。

KiteworksでDSPMソリューションを強化

DSPMソリューションは、銀行システム全体で顧客金融データの発見や分類に優れていますが、規制当局、監査人、ビジネスパートナーとの情報共有時にはその保護が及ばず、まさにその場面で金融機関は重大なコンプライアンス・セキュリティリスクに直面します。Kiteworksは、銀行や金融サービス組織が多大なDSPM投資をしても残りがちな「運用上の保護ギャップ」を解消します。

Kiteworksのプライベートデータネットワークは、DSPMによる分類情報を自動的に取り込み、機密金融データが組織の境界を越えて移動する際も、銀行業界の規制に準拠した保護ポリシーを強制適用し、銀行業務全体で継続的な保護を実現します。

Kiteworksを活用すれば、銀行はDSPM分類をSOX、GLBA、PCIコンプライアンスの自動強制に変換でき、監査人や規制当局、パートナーとのセキュアなコラボレーションを実現しつつ、機密金融データの継続的なコントロールを維持できます。

実証ポイント：

• 単一分類による複数規制への同時コンプライアンス
• データ露出なしでの監査人アクセスのセキュア化
• 規制報告のためのリアルタイム可視化
• M&Aデューデリジェンスにおける自動保護

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追加リソース

• ウェビナー 金融サービス・フィンテックにおけるデジタルコミュニケーションのプライバシーとコンプライアンス成熟度評価
• ブログ記事 金融サービス企業のためのデータ主権
• ブログ記事 セキュアなファイル共有による重要インフラ保護：金融サービス編
• ガイド 金融サービス向けマネージドファイル転送（MFT）ソフトウェア購入ガイド
• ブリーフ 金融サービス企業が検討すべき7つのセキュアファイル共有機能