フランスの銀行がDORAのICTリスク管理要件にどのように対応しているか

フランスの金融セクターは、Autorité de contrôle prudentiel et de résolution（ACPR）および欧州銀行監督機構（EBA）による厳格な監督下で運営されています。フランスの銀行は、既存の国内規制義務を維持しつつ、DORAのICTリスク管理フレームワークにも対応しなければなりません。この二重のコンプライアンス負担により、銀行はサードパーティリスク、インシデント報告、レジリエンステスト、情報共有など、すべてのデジタル業務にわたる統合ガバナンス体制を構築する必要があります。

DORAのコンプライアンス要件は、運用上の混乱を特定、保護、検知、対応、復旧するための必須管理策を定めています。フランスの銀行は、決済システム、取引プラットフォーム、顧客データリポジトリ、相互接続されたサービスプロバイダー全体で、継続的なレジリエンスを示す必要があります。

本記事では、フランスの銀行がコンプライアントなICTリスク管理プログラムをどのように構築し、DORA要件を既存のフレームワークと統合し、サードパーティ監督を運用化し、規制審査に耐えうる監査証跡を確立しているかを解説します。

エグゼクティブサマリー

DORAは、欧州連合の金融セクター全体に統一されたICTリスク管理フレームワークを確立し、断片化された国内アプローチを運用レジリエンスのための調和された規格に置き換えます。フランスの銀行は、ICTリスクの特定、保護策、検知能力、対応手順、復旧計画を網羅する包括的なデータガバナンス体制を導入しなければなりません。本規則は、サードパーティサービスプロバイダー管理に関する契約条件、出口戦略、集中リスク評価など、具体的な管理策を義務付けています。フランスの銀行は、フランス銀行法、GDPR、業界固有の指令に基づく既存の規制義務とDORA要件の統合という課題に直面しています。コンプライアンスには、すべての重要なICTシステムと機密データフロー全体でレジリエンスを示すための継続的なモニタリング、不変の監査証跡、自動化された報告ワークフローの確立が不可欠です。

主なポイント

• ポイント1：フランスの銀行は、DORA要件と既存のANSSI義務を統合したICTリスク管理フレームワークを導入する必要があり、欧州および国内規制基準の両方に対応しつつ、冗長な管理層を生まない統一ガバナンス体制が求められます。

• ポイント2：サードパーティリスク管理の監督は、DORA要件の中で最も運用面で複雑であり、重要なサービス関係に対する包括的なデューデリジェンス、継続的なモニタリング、契約上のリスク移転条項、文書化された出口戦略が求められます。

• ポイント3：DORAのインシデント分類と報告期限は、運用上の混乱を特定し、重大性の閾値を評価し、規定された期間内に規制当局へ通知するための自動検知・通知ワークフローを必要とします。

• ポイント4：脅威主導型ペネトレーションテストは、重要な機能に対する現実的な攻撃シナリオをシミュレーションし、その結果をもとに是正優先順位を決定し、文書化されたアクションプランを通じて監督当局にレジリエンス向上を示す必要があります。

• ポイント5：コンプライアンス検証は、ユーザー操作、システム変更、データ移動、サードパーティとのやり取りなど、機密金融データを扱うすべてのICTシステム全体で記録される不変の監査ログに依存します。

フランス金融機関向けDORAのICTリスク管理フレームワークの理解

DORAは、金融機関が自社の規模、複雑性、リスクプロファイルに応じたICTリスク管理能力を導入することを求める原則ベースのフレームワークを確立しています。フランスの銀行は、ICTリスク監督の明確な責任を経営陣や取締役会レベルの委員会に割り当てるガバナンス体制を構築しなければなりません。これらのガバナンス機関は、ICTリスク戦略の承認や、技術インフラ、アプリケーション、サードパーティ依存関係全体の脆弱性を特定するリスク評価のレビューを担います。

規則では、ハードウェア、ソフトウェア、データリポジトリ、ネットワーク構成要素、サービスプロバイダー関係など、ICT資産の包括的なインベントリを維持することが求められます。これらのインベントリは、資産の重要度による分類や、システム間の依存関係、単一障害点の特定を文書化する必要があります。フランスの銀行は、防御策実施後の残存リスクも含め、固有リスクと残存リスクの両方を評価するリスク評価手法を確立しなければなりません。

フランスの銀行はすでに、ACPRによって確立された強固なICTリスク管理義務の下で運営されています。DORAはこれら既存要件を置き換えるものではなく、直接適用される規制上のベースラインを定めるものです。フランスの銀行は、現行の運用とDORAの具体的な義務（特にサードパーティ管理、インシデント報告期限、レジリエンステスト範囲）とのギャップを分析する必要があります。統合の課題は、複数の規制フレームワーク間で用語、文書化基準、報告フォーマットを整合させ、重複報告を防ぐことにあります。

DORAはリスクプロファイルに応じた管理策を要求しますが、比例性の原則は小規模機関を基本要件から免除するものではありません。フランスの銀行は、顧客基盤の規模、取引量、相互接続性、サードパーティ依存などを考慮し、自社のICTリスク管理能力が直面するリスクに十分対応していることを示す必要があります。比例性は導入スケジュールや管理策の高度化に影響しますが、基本要件自体には影響しません。フランスの銀行は、監督審査時に比例性評価を文書化しておく必要があります。

サードパーティICTサービスプロバイダーリスク管理の運用化

DORAのTPRM要件は、規則の中で最も詳細かつ運用負荷の高い要素です。フランスの銀行は、サードパーティ関係のライフサイクル全体（初期デューデリジェンスから継続的モニタリング、計画的な退出まで）をカバーする包括的な監督プログラムを導入しなければなりません。規則は、重要または重要な機能を支えるICTサービスプロバイダーと、非重要サービスを提供するプロバイダーを区別しています。

フランスの銀行は、どのサードパーティ関係がDORAの対象となるかを判断する分類手法を確立する必要があります。この分類では、ICTサービスが中断した場合に銀行の財務パフォーマンス、業務継続、データコンプライアンス、顧客サービス能力に重大な影響を及ぼすかどうかが考慮されます。重要な機能には、決済処理、取引プラットフォーム、コアバンキングシステム、顧客データリポジトリなどが含まれます。

DORAは、重要な機能を支えるICTサードパーティサービスプロバイダーとの契約に関する具体的な条項を義務付けています。フランスの銀行は、銀行および監督当局の双方が施設、システム、文書を検査できる監査権を交渉しなければなりません。契約には、サービスレベルのコミットメント、セキュリティインシデントの通知義務、終了権などが含まれる必要があります。出口計画は特に難易度の高い要件です。フランスの銀行は、重要なICTサービスを他のプロバイダーに移行する、または自社運用に切り替える方法を文書化しなければなりません。これらの出口戦略には、データの可搬性、知的財産権、技術的互換性への対応が含まれます。

DORAは、個々のICTサービスプロバイダーへの依存から生じる集中リスクの評価を金融機関に求めています。フランスの銀行は、複数の重要機能が単一ベンダーに依存し、システミックな脆弱性が生じている状況を特定しなければなりません。この評価は、直接の契約関係だけでなく、下請け業者も含みます。フランスの銀行は、集中リスクを文書化し、事業継続戦略の評価時にこれらの依存関係を考慮する必要があります。集中リスクが回避できない場合は、強化されたモニタリングや代替処理能力などの補完的管理策を導入しなければなりません。

コンプライアントなインシデント分類・報告ワークフローの構築

DORAは、具体的な分類基準と通知期限を伴う必須のインシデント報告要件を定めています。フランスの銀行は、ICT関連インシデントをほぼリアルタイムで特定し、その重大性を規制上の閾値で評価し、規定されたスケジュールに従って監督当局へ通知する検知能力を導入しなければなりません。規則は、影響の持続時間、影響を受けた顧客数、財務損失、データ侵害の深刻度に基づき、重大インシデントを定義しています。

フランスの銀行は、観測された指標を規制上の重大性判定に変換するインシデント分類マトリクスを作成する必要があります。これらのマトリクスは、定量的指標と定性的要素の両方を考慮します。銀行は、時間的制約のある分類判断と規制通知の承認をボトルネックなく行える責任者を任命しなければなりません。

効果的なインシデント検知には、技術インフラ、アプリケーション、ネットワークトラフィック、ユーザー行動全体の包括的な可視性が必要です。フランスの銀行は、多様なシステムからのログを集約し、指標を相関させて異常を特定するために、集中型SIEMプラットフォームを活用しなければなりません。検知ルールは、技術的障害だけでなく、不正アクセス試行などのセキュリティイベントも捉える必要があります。現代の銀行技術の分散性は検知を複雑化させます。フランスの銀行は、オンプレミスデータセンター、クラウド環境、SaaSアプリケーション、モバイルプラットフォームを統合フレームワークで監視する必要があります。

DORAは、ICT関連インシデントの初期検知、分類判断、対応措置、コミュニケーション、事後レビューなどの包括的な記録を保持することを金融機関に求めています。これらの記録は改ざん防止形式で保存されなければなりません。フランスの銀行は、ユーザー操作、システム変更、データ移動、意思決定プロセスを記録する監査証跡機能を導入しなければなりません。監督審査時には、規制当局が監査証跡を確認し、銀行が文書化された手順に従い、通知期限を守り、是正措置を実施したかを検証します。フランスの銀行は、インシデントのタイムラインを再現できる十分な詳細を監査証跡に記録する必要があります。

脅威主導型ペネトレーションテストプログラムの実施

DORAは、金融機関が重要な機能に対する現実的な攻撃シナリオをシミュレーションする脅威主導型ペネトレーションテストを実施することを求めています。このテストは、従来の脆弱性スキャンを超え、実際の脅威アクターが用いる手法を採用します。フランスの銀行は、技術的管理策と組織的対応能力の両方を評価するテストプログラムを設計し、テストシナリオは最新の脅威インテリジェンスに基づいて策定されなければなりません。

脅威主導型ペネトレーションテストは、資格を持つ内部チームまたは独立した外部評価者によって実施される必要があります。フランスの銀行は、テスターが金融サービスの業務プロセス、規制要件、銀行の技術アーキテクチャを理解していることを確認しなければなりません。テスト範囲は、人、プロセス、技術を網羅する必要があります。

効果的なペネトレーションテストには、脅威アクターが金融機関を実際にどのように標的とするかを反映したシナリオが必要です。フランスの銀行は、攻撃パターン、マルウェアファミリー、悪用手法に関する脅威インテリジェンスプラットフォームを活用しなければなりません。テストシナリオは、フィッシングによる初期侵入、ネットワークセグメント間のラテラルムーブメント、特権昇格、最終的なデータ流出など、複数段階の攻撃をシミュレーションする必要があります。フランスの銀行は、現実性と運用上の安全性のバランスを取り、コミュニケーションプロトコルと明確な境界を設定しなければなりません。

ペネトレーションテストは、是正が必要な脆弱性を特定します。フランスの銀行は、テスト結果をレビューし、重大性を評価し、重要な機能へのリスクに基づいて是正の優先順位を決定するガバナンスプロセスを確立しなければなりません。重大度の高い指摘事項には、明確な期限を設けた即時のアクションプランが必要です。是正措置は、技術的なパッチ適用だけでなく、プロセス改善やアーキテクチャ変更も含みます。フランスの銀行は、是正進捗を追跡し、再テストによって導入した管理策が脆弱性に効果的に対応していることを検証しなければなりません。監督当局は継続的な改善を期待しており、各テストサイクルで測定可能な進捗が示される必要があります。

脅威インテリジェンスのための情報共有メカニズムの確立

DORAは、金融機関が脅威インテリジェンス、攻撃指標、防御のベストプラクティスを共有する情報共有体制への参加を推奨しています。フランスの銀行は、進行中の攻撃や新たに発見された脆弱性に関する情報を共有することで、集団防衛の恩恵を受けます。これらの共有体制は、透明性と機密性のバランスを取る必要があります。

フランスの銀行は、データ保護要件や規制上の期待に対応した法的・技術的な情報共有フレームワークを確立しなければなりません。業界の情報共有センターへの参加は、脅威インテリジェンスを交換するための構造化されたフォーラムを提供します。銀行は、外部への情報共有を許可された担当者を任命する必要があります。

脅威インテリジェンスを受信するだけでは価値は生まれません。フランスの銀行は、共有された指標が自動的に防御アクションを引き起こすよう、ゼロトラスト・セキュリティ運用ワークフローに脅威インテリジェンスフィードを統合しなければなりません。また、銀行は脅威インテリジェンスを共有コミュニティに還元し、相互価値を創出する必要があります。情報共有活動の文書化は、銀行が協調防衛に積極的に参加していることを監督当局に示します。

機密データフローの保護と防御可能な監査証跡の確立

フランスの銀行は、ライフサイクル全体を通じて保護が必要な大量の機密金融データを扱っています。DORAのICTリスク管理要件は、機密データがシステム間を移動し、組織境界を越えてサードパーティサービスプロバイダーに渡り、ユーザーによってアクセスされる過程の包括的な可視性を求めています。銀行は、最小権限アクセス制御の徹底、データの転送中・保存中の暗号化、機密情報へのすべての操作を記録する監査証跡の作成などの管理策を導入しなければなりません。

課題は、オンプレミスシステム、クラウドアプリケーション、メールプラットフォーム、モバイルデバイスなど、異種技術環境全体でデータフローを保護することにあります。フランスの銀行は、機密データがどこに存在しても追跡できる統一的なセキュリティ管理策を導入する必要があります。

従来の境界型セキュリティモデルは、現代の銀行環境には不十分です。フランスの銀行は、アイデンティティの検証、デバイス状態の評価、コンテキストリスク要素の評価を行い、機密データへのアクセスを許可する前にゼロトラストアーキテクチャを導入しなければなりません。コンテンツ認識型制御は、実際のデータ内容を検査し、機密性分類に基づくポリシーを適用します。フランスの銀行は、規制要件と業務上の機密性に基づいてデータを分類し、分類データの共有方法を制限するポリシーを徹底する必要があります。

DORAは、機密データを扱うすべてのシステム全体でICT関連活動を記録する包括的な監査証跡を要求しています。フランスの銀行は、ユーザー認証、アクセス要求、データ移動、管理操作を改ざん防止形式で記録するロギング機能を導入しなければなりません。不変性は規制上の防御力に不可欠です。フランスの銀行は、監査ログの改ざんや削除を防ぐ技術的管理策を導入する必要があります。暗号署名、書き込み専用ストレージ、外部ログ集約などが監査証跡の完全性維持の仕組みとなります。

統合ICTリスク管理による運用レジリエンスの実現

DORA要件に沿った包括的なICTリスク管理プログラムを導入したフランスの銀行は、運用レジリエンス、規制上の防御力、リスク調整後のパフォーマンスの測定可能な向上を実現します。これらのプログラムは、脆弱性を事前に特定し、適切な防御策を導入し、インシデント発生時に迅速に封じ込めるインシデント対応能力を確立することで、運用上の混乱の発生頻度と影響を低減します。統合ガバナンス体制は、技術リスク管理、情報セキュリティ、事業継続、サードパーティ監督の間のギャップを解消します。

運用上のメリットは、規制コンプライアンスを超えて広がります。成熟したICTリスク管理能力を持つフランスの銀行は、インシデントの検知・是正までの平均時間が短縮されます。包括的なサードパーティ監督は、サプライチェーンリスクを低減し、ベンダーの説明責任を向上させます。脅威主導型ペネトレーションテストは、攻撃者が発見する前に悪用可能な弱点を特定します。情報共有体制は、新たな脅威に関する早期警告を提供します。これらの能力が組み合わさることで、顧客データを保護し、サービスの可用性を維持するレジリエントな運用が実現します。

フランスの銀行は、DORAのICTリスク管理要件を単なるコンプライアンスのチェックリストではなく、運用上の卓越性の基盤として捉える必要があります。これらの要件をエンタープライズリスク管理フレームワークに統合し、継続的改善にリソースを割り当て、レジリエンス成果に対する説明責任を確立する組織は、防御可能な監査証跡と文書化されたリスク管理判断を通じて、運用上の混乱に耐えつつ規制コンプライアンスを証明できる体制を構築できます。

KiteworksプライベートデータネットワークによるDORA ICTリスク管理コンプライアンスの実現

フランスの銀行には、複雑な技術環境全体で機密データフローを保護しつつ、DORAが求める不変の監査証跡と自動化された報告ワークフローを生成できる統合プラットフォームが必要です。プライベートデータネットワークは、Kiteworksセキュアメール、Kiteworksセキュアなファイル共有、セキュアMFT、Kiteworksセキュアデータフォーム、アプリケーションプログラミングインターフェースを通じて、機密コンテンツ共有を保護する統一プラットフォームを提供します。組織は、機密データの移動を包括的に可視化し、ゼロトラストデータ保護とコンテンツ認識型制御を徹底することで、不正アクセスや流出を防止できます。

Kiteworksは、フランスの銀行がデータ分類と機密性に基づくきめ細かなアクセス制御を実施し、アイデンティティの検証やリスクコンテキストの評価を行うコンテンツ定義型ゼロトラストアーキテクチャを導入できるようにします。プラットフォームは、組み込みの分類エンジンやエンタープライズDLPシステムとの連携により、機密情報を検出します。組織は、ファイルタイプ、コンテンツ分類、受信者ドメイン、地理的ロケーション、ユーザー役割などに基づき、共有を制限するポリシーを適用できます。これらの管理策はすべてのコミュニケーションチャネルで一貫して機能します。

プラットフォームは、誰がいつどのコンテンツにアクセスし、どのような操作を行い、どのポリシーが適用されたかなど、機密データへのすべての操作を記録する不変の監査ログを生成します。これらの監査証跡は、DORA、GDPRコンプライアンス、業界固有要件などの規制コンプライアンスフレームワークに直接対応します。フランスの銀行は、Kiteworksのコンプライアンス報告機能を活用し、監督審査時に手作業で証拠を収集することなく規制遵守を証明できます。SIEMプラットフォーム、SOARワークフロー、ITSMチケッティングシステムとの連携により、インシデント検知と対応の自動化も実現します。

Kiteworksは、既存のCSPM、DSPM、IAM、ゼロトラスト投資を補完し、機密データの移動にも統一的なセキュリティ管理策を拡張します。フランスの銀行は、アイデンティティプロバイダーとの連携によるフェデレーテッド認証、DLPエンジンとの連携によるコンテンツ分類、SIEMプラットフォームとの連携による集中監視を実現できます。この統合により、複数のセキュリティレイヤーが連携して機密データのライフサイクル全体を保護する多層防御アーキテクチャが構築されます。カスタムデモを予約して、Kiteworksがフランスの銀行のDORA ICTリスク管理要件の運用化と機密金融データ・顧客コミュニケーションの保護をどのように実現するかをご覧ください。