Lo que los bancos suizos deben saber sobre la gestión de riesgos de terceros en la directiva NIS 2

El sector financiero suizo opera bajo algunos de los requisitos más estrictos del mundo en protección de datos y resiliencia operativa. Sin embargo, a medida que la Directiva NIS 2 de la Unión Europea entra en vigor en jurisdicciones vecinas, los bancos suizos enfrentan una decisión estratégica: tratar NIS 2 como una regulación extranjera o adoptar sus principios de administración de riesgos de terceros como ventaja competitiva. Este último enfoque se alinea con la guía existente de FINMA en Suiza y refuerza las defensas contra ataques a la cadena de suministro que ya han costado miles de millones a instituciones financieras en remediación, daños reputacionales y pérdida de confianza de los clientes.

NIS 2 amplía el alcance de las entidades cubiertas, aumenta la responsabilidad de la dirección e impone requisitos explícitos para identificar, evaluar y minimizar riesgos introducidos por proveedores de servicios externos. Para los bancos suizos que atienden clientes de la UE, procesan pagos transfronterizos o dependen de infraestructura en la nube y proveedores de software con operaciones en la UE, el alcance de NIS 2 va más allá de la jurisdicción formal. Este artículo explica cómo los bancos suizos pueden operacionalizar los requisitos de administración de riesgos de terceros de NIS 2, integrarlos en los marcos de cumplimiento de FINMA existentes y proteger datos confidenciales en ecosistemas complejos de proveedores.

Resumen Ejecutivo

NIS 2 impone obligaciones vinculantes a los operadores de infraestructuras críticas en toda la UE para administrar riesgos de ciberseguridad introducidos por proveedores, suministradores y prestadores de servicios externos. Aunque Suiza está fuera del perímetro regulatorio de la UE, los bancos suizos que ofrecen servicios transfronterizos, mantienen filiales en la UE o contratan proveedores sujetos a NIS 2 deben tratar la directiva como vinculante a nivel operativo. La directiva exige que los bancos mapeen dependencias de proveedores, evalúen controles de seguridad en la cadena de suministro, refuercen obligaciones contractuales de seguridad y mantengan registros auditables que demuestren supervisión continua. Los bancos suizos que alinean proactivamente sus programas de riesgos de terceros con los principios de NIS 2 reducen la exposición a ataques a la cadena de suministro, cumplen las expectativas de resiliencia operativa de FINMA y fortalecen su posición competitiva en mercados de la UE.

Puntos Clave

• Punto clave 1: NIS 2 obliga a las entidades cubiertas a mantener supervisión continua de los riesgos de ciberseguridad de terceros, incluidos los subcontratistas de los proveedores y servicios en la nube. Los bancos suizos deben ampliar las evaluaciones de riesgos más allá de los proveedores directos para mapear dependencias transitivas y reforzar requisitos de seguridad contractualmente a lo largo de toda la cadena.

• Punto clave 2: Las disposiciones de responsabilidad directiva hacen que los ejecutivos bancarios sean personalmente responsables por fallos en la supervisión de riesgos de terceros. Los bancos suizos deben documentar decisiones de riesgo, mantener registros auditables inmutables y demostrar que la gobernanza de ciberseguridad se extiende a las relaciones con proveedores, alineándose con la Circular FINMA 2023/1 sobre resiliencia operativa.

• Punto clave 3: NIS 2 exige notificación de incidentes en un plazo de 24 horas tras detectar un evento significativo de ciberseguridad que afecte la continuidad del servicio. Los bancos suizos deben establecer mecanismos de alerta automatizados que capturen incidentes originados en proveedores y los correlacionen con telemetría interna de seguridad para cumplir con plazos de reporte ajustados.

• Punto clave 4: La directiva exige principios de seguridad desde el diseño para software y servicios adquiridos a terceros. Los bancos suizos deben realizar evaluaciones de seguridad previas al contrato, validar el cumplimiento de los proveedores con estándares reconocidos y reforzar la supervisión continua mediante acuerdos de nivel de servicio con métricas de seguridad medibles.

• Punto clave 5: El impacto extraterritorial de NIS 2 surge a través de cascadas contractuales y requisitos de acceso al mercado. Los bancos suizos que atienden clientes de la UE o colaboran con entidades reguladas por la UE enfrentan presión indirecta de cumplimiento, por lo que la alineación proactiva es estratégicamente preferible a la remediación reactiva cuando los contratos se renuevan.

Por Qué NIS 2 Importa para los Bancos Suizos Fuera de la Jurisdicción de la UE

Los bancos suizos operan en un entorno regulatorio definido por el marco integral de supervisión de FINMA, que ya enfatiza la resiliencia operativa, la protección de datos y la administración de riesgos. La Circular FINMA 2023/1 sobre resiliencia operativa exige que los bancos identifiquen procesos críticos de negocio, evalúen dependencias de proveedores de servicios externos y mantengan planes de continuidad que contemplen fallos de proveedores. Los requisitos de administración de riesgos de terceros de NIS 2 son paralelos a estas expectativas, pero introducen controles técnicos específicos, plazos de notificación de incidentes y obligaciones de mapeo de la cadena de suministro que superan la guía regulatoria suiza básica.

El impacto práctico proviene de cómo las redes financieras se interconectan entre jurisdicciones. Los bancos suizos procesan pagos transfronterizos a través de sistemas SWIFT y TARGET2 que interactúan con infraestructura de la UE. Dependen de proveedores de servicios en la nube con centros de datos en varios países. Cuando un proveedor sufre un incidente de ciberseguridad, la disrupción se propaga a través de estas dependencias sin importar dónde esté la sede del banco. Un ataque de ransomware en la región de la UE de un proveedor en la nube puede dejar a los bancos suizos sin acceso a aplicaciones críticas.

Las contrapartes de la UE incorporan cada vez más lenguaje de cumplimiento NIS2 en contratos con socios fuera de la UE. Los bancos que negocian acuerdos de servicios con corresponsales, custodios y proveedores tecnológicos de la UE encuentran cláusulas que exigen alineación con los estándares de riesgos de terceros de NIS 2. No demostrar controles equivalentes pone en riesgo la renovación del contrato y limita el acceso al mercado. Los bancos suizos que tratan NIS 2 como un simple checklist pierden la oportunidad de reforzar la resiliencia ante amenazas reales que surgen a través de relaciones con proveedores.

Cómo los Incidentes de Terceros se Propagan en las Redes Financieras

Los ataques a la cadena de suministro explotan relaciones de confianza entre organizaciones. Los atacantes comprometen a un proveedor con controles de seguridad más débiles y usan ese acceso para moverse lateralmente hacia los entornos de los clientes. La brecha de SolarWinds demostró cómo las actualizaciones de software pueden distribuir malware a miles de clientes. La vulnerabilidad de MOVEit expuso datos de instituciones financieras que confiaron en una herramienta de transferencia de archivos sin validar su postura de seguridad.

Los bancos suizos enfrentan riesgos concentrados porque los servicios financieros dependen de un número reducido de proveedores especializados para funciones clave. Un solo procesador de pagos puede gestionar transacciones para decenas de bancos. Cuando uno de estos proveedores críticos sufre una brecha, el impacto se multiplica en toda la base de clientes. NIS 2 aborda esta vulnerabilidad sistémica exigiendo a los bancos mapear dependencias, evaluar controles de seguridad de proveedores antes de firmar contratos y monitorear el desempeño de los proveedores de manera continua durante la relación.

El reto operativo está en escalar la supervisión en carteras de proveedores que pueden incluir cientos de terceros. Los grandes bancos suizos contratan proveedores de software, infraestructura, consultores, centros de servicios externalizados y fintechs especializadas. Los requisitos de mapeo de la cadena de suministro de NIS 2 obligan a los bancos a catalogar estas relaciones, clasificar proveedores según su criticidad y asignar recursos de supervisión proporcionalmente. Los proveedores de alto riesgo que manejan datos confidenciales de clientes o respaldan procesos críticos reciben una revisión intensiva, incluidas evaluaciones presenciales y obligaciones contractuales de seguridad. Los proveedores de menor riesgo reciben una debida diligencia básica proporcional a su acceso e impacto.

Operacionalización de la Evaluación de Riesgos de Proveedores y Monitoreo Continuo

NIS 2 exige que las organizaciones comprendan no solo sus relaciones directas con terceros, sino también los subcontratistas y proveedores de servicios en los que confían esos proveedores. Esta exposición de riesgo transitivo genera puntos ciegos cuando los bancos carecen de visibilidad en las cadenas de suministro de sus proveedores. Un banco suizo puede evaluar exhaustivamente los controles de seguridad de un proveedor en la nube, pero la dependencia de ese proveedor en un subcontratista para operaciones de centro de datos introduce un riesgo que el banco nunca evaluó.

La gestión de riesgos en la cadena de suministro comienza inventariando todos los proveedores que acceden a datos confidenciales, respaldan procesos críticos o se integran con sistemas bancarios centrales. Los bancos clasifican a los proveedores según su criticidad usando criterios como la sensibilidad de los datos a los que acceden, el impacto en la continuidad del servicio si el proveedor falla y el acceso del proveedor a entornos de producción. Los proveedores críticos reciben una debida diligencia reforzada, que incluye solicitudes de información sobre sus propias dependencias de terceros.

Las evaluaciones estáticas de proveedores realizadas durante la negociación contractual ofrecen solo una instantánea de la postura de seguridad, que queda obsoleta a medida que evolucionan los entornos de los proveedores. El requisito de supervisión continua de NIS 2 obliga a los bancos a monitorear el riesgo de los proveedores de manera dinámica mediante controles automatizados que detectan cambios en la postura de seguridad e identifican vulnerabilidades emergentes. El monitoreo continuo integra plataformas de administración de riesgos de proveedores con fuentes de inteligencia de amenazas, servicios de calificación de seguridad y flujos de trabajo automatizados de cuestionarios que actualizan las evaluaciones de proveedores en intervalos definidos.

La automatización escala la supervisión en grandes carteras de proveedores priorizando revisiones según señales de riesgo. Los servicios de calificación de seguridad agregan indicadores públicos como credenciales expuestas, puertos abiertos e historial de brechas para producir puntuaciones de riesgo para cada proveedor. Los bancos configuran umbrales de alerta que activan revisiones cuando la puntuación de un proveedor disminuye significativamente. La integración con sistemas de gestión de contratos asegura que los derechos de auditoría se ejerzan antes de que expiren y que las obligaciones de seguridad sigan siendo exigibles durante toda la vigencia contractual.

Establecimiento y Ejecución de Requisitos de Seguridad Contractuales

NIS 2 exige que las organizaciones impongan obligaciones contractuales de seguridad a los proveedores de terceros proporcionales a los riesgos que introducen. Para los bancos suizos, esto se traduce en acuerdos de nivel de servicio que especifican controles de seguridad, definen plazos de notificación de incidentes, otorgan derechos de auditoría y establecen marcos de responsabilidad por brechas originadas en entornos de proveedores. Los contratos deben requerir que los proveedores implementen buenas prácticas de cifrado para datos en tránsito y en reposo, mantengan controles de acceso que apliquen el principio de mínimo privilegio, realicen evaluaciones periódicas de vulnerabilidades y reporten incidentes de seguridad en plazos definidos.

La ejecución requiere que los bancos validen el cumplimiento de los proveedores en vez de aceptar el lenguaje contractual sin verificación. Las evaluaciones previas al contrato verifican que los proveedores mantengan programas de seguridad alineados con estándares reconocidos como ISO 27001, SOC2 o el Marco de Ciberseguridad del NIST. Los bancos solicitan evidencia como informes de auditoría recientes, resultados de pruebas de penetración y planes de respuesta a incidentes. Durante la vigencia del contrato, los bancos monitorean el desempeño del proveedor mediante cuestionarios de seguridad, auditorías periódicas e integración con plataformas de administración de riesgos de proveedores que automatizan la validación de controles.

El registro auditable es crítico cuando ocurren incidentes. Los bancos suizos deben demostrar que realizaron una debida diligencia razonable antes de contratar a un proveedor, monitorearon la postura de seguridad del proveedor durante toda la relación y tomaron medidas correctivas cuando surgieron brechas. Las disposiciones de responsabilidad directiva de NIS 2 hacen que los ejecutivos sean personalmente responsables por fallos de supervisión. Esto traslada la administración de riesgos de terceros de una función de cumplimiento a un asunto de gobernanza a nivel de junta directiva, que requiere decisiones de riesgo documentadas e integración con marcos de administración de riesgos empresariales.

Detección de Incidentes y Notificación en Ecosistemas de Proveedores

NIS 2 exige que las entidades cubiertas notifiquen a las autoridades competentes en un plazo de 24 horas tras detectar un incidente significativo de ciberseguridad. Para los bancos suizos que gestionan ecosistemas complejos de proveedores, el reto de detección se intensifica porque los incidentes pueden originarse en entornos de proveedores y manifestarse como degradación del servicio o exposición de datos en los sistemas bancarios. El monitoreo de seguridad tradicional se centra en la infraestructura controlada por el banco, lo que crea puntos ciegos cuando los proveedores sufren brechas que exponen datos bancarios o interrumpen servicios críticos.

La detección efectiva de incidentes amplía la recopilación de telemetría de seguridad más allá de los perímetros del banco para capturar eventos originados en proveedores. Los bancos negocian cláusulas contractuales que obligan a los proveedores a compartir registros de seguridad, notificaciones de incidentes e inteligencia de amenazas en plazos definidos. Los grandes proveedores ofrecen acceso API a sistemas SIEM, permitiendo a los bancos integrar registros de proveedores en centros de operaciones de seguridad centralizados. Los proveedores más pequeños acuerdan notificar por correo electrónico en cuestión de horas tras detectar incidentes que puedan afectar datos o servicios bancarios.

La correlación automatizada reduce la latencia en la detección. Las plataformas SOAR integran fuentes de incidentes de proveedores junto con alertas internas de endpoints, monitoreo de red y herramientas de seguridad en la nube. Las reglas de correlación identifican patrones que indican incidentes originados en proveedores, como fallos de autenticación desde direcciones IP de proveedores o interrupciones de servicio que coinciden con ventanas de mantenimiento de proveedores. Cuando la correlación identifica la implicación de un proveedor, los playbooks dirigen los incidentes a los equipos de riesgos de proveedores, quienes contactan directamente al proveedor, validan el alcance del impacto y escalan a los equipos de respuesta a incidentes si hay exposición de datos de clientes o riesgos para la continuidad del servicio.

El plazo ajustado de notificación de NIS 2 exige que los bancos reciban información de incidentes de los proveedores más rápido de lo que establecen las cláusulas contractuales tradicionales. Los bancos suizos que actualizan contratos para alinearse con los principios de NIS 2 negocian ventanas de notificación medidas en horas en vez de días. Los proveedores críticos que manejan datos confidenciales de clientes o respaldan procesamiento de pagos en tiempo real acuerdan notificar a los bancos en un máximo de cuatro horas tras detectar incidentes que puedan exponer datos o degradar servicios. Los proveedores de menor nivel aceptan ventanas de notificación de 24 horas alineadas con el plazo regulatorio de NIS 2.

Protegiendo Datos Confidenciales Compartidos con Proveedores Externos

Los bancos suizos comparten información confidencial de clientes, datos de transacciones y algoritmos propietarios con proveedores que necesitan acceso para prestar servicios contratados. Cada evento de intercambio introduce el riesgo de que el proveedor maneje mal los datos, sufra una brecha que exponga información bancaria o retenga los datos más tiempo del necesario.

Los principios de seguridad desde el diseño de NIS 2 exigen que los bancos minimicen el intercambio de datos y protejan la información durante todo su ciclo de vida. Los bancos realizan evaluaciones de minimización de datos antes de compartir información con proveedores, identificando el conjunto mínimo de datos requerido para que el proveedor cumpla su función. Los procesadores de pagos reciben montos de transacción e identificadores de cuenta, pero no nombres ni datos de contacto de clientes salvo que el enrutamiento lo requiera. Los proveedores en la nube reciben contenedores de aplicaciones cifrados, pero no las claves de descifrado.

La protección va más allá del cifrado e incluye controles de acceso, políticas de retención y verificación de eliminación. Los bancos especifican cláusulas contractuales que exigen a los proveedores eliminar o devolver los datos al finalizar el contrato y luego validan la eliminación mediante atestaciones o verificación in situ. Los contratos prohíben a los proveedores usar datos bancarios para entrenar modelos de aprendizaje automático, desarrollar productos competidores o cumplir obligaciones con otros clientes. Los bancos auditan el cumplimiento de los proveedores mediante revisiones periódicas que solicitan evidencia de prácticas de manejo de datos y verifican que los proveedores mantengan entornos separados para evitar contaminación cruzada entre clientes.

Los bancos suizos pueden mapear proveedores externos, documentar evaluaciones de riesgos y negociar contratos robustos, pero estas medidas de gobernanza no previenen activamente brechas de datos cuando los proveedores manejan mal la información. La protección activa exige que los bancos mantengan el control sobre los datos confidenciales incluso después de compartirlos con proveedores. Este control se manifiesta a través de mecanismos técnicos que validan la identidad del proveedor antes de conceder acceso, restringen lo que los proveedores pueden hacer con los datos una vez obtenidos y revocan el acceso de inmediato cuando los contratos terminan o la postura de seguridad del proveedor se degrada.

Cómo la Red de Contenido Privado de Kiteworks Refuerza los Controles de Datos de Proveedores

La Red de Contenido Privado de Kiteworks ofrece a los bancos suizos una plataforma unificada para compartir datos confidenciales con proveedores externos manteniendo control y visibilidad continuos. En vez de enviar archivos por correo electrónico, cargar documentos en portales gestionados por proveedores o conceder acceso directo a sistemas bancarios centrales, los bancos usan Kiteworks para crear canales seguros donde los proveedores acceden solo a la información específica que necesitan mediante conexiones temporales y políticas predefinidas.

Kiteworks aplica principios de seguridad de confianza cero validando la identidad del proveedor de forma continua durante cada sesión. Los proveedores se autentican mediante mecanismos MFA integrados con los proveedores de identidad del banco. Políticas de acceso adaptativo evalúan señales de riesgo como el estado del dispositivo, ubicación de red y anomalías de comportamiento para conceder o denegar acceso dinámicamente. Los bancos configuran políticas que restringen el acceso de proveedores a carpetas, tipos de archivos o ventanas de tiempo específicas según los términos contractuales. Cuando los contratos terminan, los administradores revocan el acceso de inmediato en todos los canales de comunicación.

Los controles con reconocimiento de contenido inspeccionan los datos antes de que los proveedores accedan, aplicando políticas DLP que bloquean transferencias no autorizadas y redactan campos sensibles automáticamente. Los bancos definen políticas que permiten a los proveedores ver resúmenes de transacciones pero bloquean la descarga de registros completos con identificadores de clientes. El watermarking inserta identificadores únicos en los documentos accedidos por proveedores, permitiendo a los bancos rastrear filtraciones hasta cuentas de proveedores específicas. Los registros auditables inmutables capturan cada acción del proveedor, incluidos intentos de inicio de sesión, visualización de archivos, descargas y compartición con terceros, proporcionando la evidencia que NIS 2 exige para demostrar supervisión continua.

La integración con sistemas de seguridad como SIEM, plataformas SOAR y herramientas de gestión de servicios de TI incorpora Kiteworks en flujos de trabajo de seguridad más amplios. Las reglas de detección de anomalías alertan a los equipos de seguridad cuando los proveedores acceden a volúmenes inusuales de archivos, intentan descargar contenido restringido o inician sesión desde ubicaciones inesperadas. Los flujos de respuesta automatizados suspenden cuentas de proveedores con comportamientos sospechosos e inician procedimientos de respuesta a incidentes si las violaciones de políticas indican compromiso.

Refuerzo de la Resiliencia Operativa y Alineación con FINMA

Los requisitos de riesgos de terceros de NIS 2 se alinean estrechamente con el marco de resiliencia operativa de FINMA, que exige a los bancos suizos mantener la continuidad de procesos críticos de negocio a pesar de disrupciones, incluidos fallos de proveedores. La resiliencia operativa va más allá de la respuesta a incidentes e incluye la identificación proactiva de dependencias, el desarrollo de alternativas cuando los proveedores no están disponibles y la recuperación rápida para minimizar el impacto en los clientes.

La planificación de contingencias identifica proveedores alternativos o capacidades internas que pueden sustituir a terceros críticos cuando los principales fallan. Los bancos negocian cláusulas contractuales que otorgan derechos de portabilidad de datos para permitir migraciones rápidas a proveedores alternativos sin cooperación del proveedor saliente. Mantienen copias de datos críticos y configuraciones de aplicaciones en formatos neutrales que otros proveedores pueden integrar rápidamente. Documentan runbooks con los pasos necesarios para activar proveedores de respaldo y migrar servicios.

Las pruebas validan que los planes de contingencia sigan siendo ejecutables a medida que evolucionan las tecnologías y las relaciones con proveedores. Los bancos realizan ejercicios de simulación de interrupciones de proveedores, brechas de datos y degradaciones de servicios para identificar brechas en los procedimientos de respuesta. Realizan pruebas técnicas de failover que activan proveedores de respaldo, verifican la sincronización de datos y miden el tiempo de recuperación. Documentan lecciones aprendidas e informan los resultados de las pruebas a la alta dirección y a los consejos de administración como evidencia de que los programas de resiliencia operativa abordan eficazmente los riesgos de terceros.

La Circular FINMA 2023/1 exige que los bancos identifiquen procesos críticos, evalúen dependencias que puedan interrumpir esos procesos e implementen controles que mantengan la continuidad pese a incidentes operativos. Los requisitos de riesgos de terceros de NIS 2 operacionalizan estas expectativas al especificar cómo los bancos deben evaluar dependencias de proveedores, qué cláusulas contractuales negociar y cómo monitorear el desempeño de los proveedores de forma continua. Los bancos suizos pueden tratar NIS 2 como una guía detallada de implementación para los principios más amplios de resiliencia operativa de FINMA.

Lograr Preparación para Auditorías con Evidencia Inmutable

Las disposiciones de responsabilidad directiva de NIS 2 y las expectativas de supervisión de FINMA exigen que los bancos suizos demuestren que gestionan riesgos de terceros de manera sistemática y no reactiva. Las inspecciones regulatorias evalúan si los bancos mantienen inventarios completos de proveedores, realizan debida diligencia basada en riesgos, monitorean el desempeño de los proveedores de forma continua y documentan decisiones de riesgo en los niveles de gobernanza adecuados. La preparación para auditorías depende de capturar evidencia de estas actividades en registros inmutables que los examinadores puedan revisar para validar el cumplimiento.

Los requisitos de documentación abarcan todo el ciclo de vida del proveedor, desde la evaluación inicial de riesgos hasta la negociación contractual, el monitoreo continuo, la respuesta a incidentes y la finalización del contrato. Los bancos mantienen registros que muestran cómo clasificaron a los proveedores por riesgo, qué diligencia realizaron antes de firmar el contrato, qué obligaciones de seguridad negociaron contractualmente y cómo supervisaron el cumplimiento durante la relación. Cuando los proveedores sufren incidentes, los bancos documentan los plazos de notificación, evaluaciones de impacto y acciones de remediación.

Los registros auditables inmutables aseguran que los bancos no puedan alterar retroactivamente los registros para ocultar deficiencias detectadas durante las inspecciones. El registro basado en blockchain, sistemas de almacenamiento de solo escritura y firmas criptográficas proporcionan mecanismos técnicos que previenen la manipulación. Las plataformas centralizadas que gestionan el acceso de proveedores a datos confidenciales generan automáticamente registros completos de cada interacción sin requerir documentación manual. Estos registros demuestran a los examinadores que los bancos mantuvieron visibilidad de las actividades de los proveedores, aplicaron controles de acceso de forma consistente y respondieron adecuadamente cuando los proveedores violaron políticas o sufrieron incidentes de seguridad.

Los bancos suizos operan bajo múltiples marcos de cumplimiento, incluidas regulaciones de FINMA, la ley suiza de protección de datos, la guía del Comité de Basilea y estándares como ISO 27001 y el Marco de Ciberseguridad del NIST. En vez de tratar NIS 2 como un programa de cumplimiento separado, los bancos mapean sus requisitos con los controles ya implementados, identifican brechas donde NIS 2 supera los estándares existentes y priorizan la remediación según el riesgo y las expectativas regulatorias.

Los ejercicios de mapeo de controles identifican qué controles existentes cumplen los requisitos de NIS 2 y qué brechas requieren nuevas capacidades. Los bancos comparan las disposiciones de administración de riesgos en la cadena de suministro de NIS 2 con la guía del Comité de Basilea sobre externalización. Comparan los principios de seguridad desde el diseño de NIS 2 con la guía de FINMA sobre riesgos tecnológicos. Documentan los mapeos en matrices de cumplimiento que sirven de evidencia durante inspecciones y guían decisiones de inversión cuando varios marcos requieren controles similares que una sola implementación técnica puede satisfacer.

Construyendo Ventaja Competitiva con Administración Proactiva de Riesgos

Los bancos suizos que ven NIS 2 como una carga de cumplimiento pierden su valor estratégico. Las instituciones financieras compiten en base a la confianza. Los clientes eligen bancos creyendo que sus activos e información estarán seguros a pesar de amenazas cibernéticas sofisticadas y dependencias tecnológicas complejas. Demostrar una administración robusta de riesgos de terceros diferencia a los bancos en mercados competitivos donde los clientes evalúan cada vez más la madurez en ciberseguridad antes de otorgar mandatos, hacer depósitos o ejecutar operaciones.

La alineación proactiva con los principios de NIS 2 posiciona favorablemente a los bancos suizos al negociar con contrapartes de la UE. Los bancos corresponsales, custodios y redes de pagos exigen a sus socios demostrar estándares de seguridad equivalentes. Los bancos suizos que documentan programas integrales de riesgos de proveedores, mantienen registros auditables inmutables y refuerzan obligaciones contractuales de seguridad aceleran negociaciones, reducen fricción en la debida diligencia y señalan a las contrapartes que gestionan riesgos operativos de forma sistemática.

La comunicación con el cliente transforma la administración de riesgos de terceros de una función defensiva de cumplimiento en un diferenciador competitivo. Los bancos explican cómo protegen los datos de los clientes al trabajar con proveedores, qué controles aplican para prevenir ataques a la cadena de suministro y cómo responden cuando los proveedores sufren incidentes. Proporcionan a los clientes informes de transparencia que documentan actividades de riesgos de proveedores y métricas de seguridad que demuestran mejora continua. Esta transparencia genera confianza en que el banco toma la ciberseguridad en serio y gestiona los riesgos de terceros con la misma diligencia que los riesgos crediticios y de mercado.

Conclusión

Los bancos suizos que operan en jurisdicciones de la UE o atienden clientes de la UE no pueden ignorar los requisitos de administración de riesgos de terceros de NIS 2. El alcance extraterritorial de la directiva, a través de cascadas contractuales y disposiciones de acceso al mercado, hace que el cumplimiento sea estratégicamente ventajoso incluso cuando los bancos suizos no están bajo supervisión directa de la UE. Los bancos que mapean dependencias de proveedores, refuerzan obligaciones contractuales de seguridad, monitorean el desempeño de proveedores de forma continua y mantienen registros auditables inmutables se posicionan para cumplir tanto con las expectativas de resiliencia operativa de FINMA como con los requisitos de alineación NIS 2 de contrapartes de la UE.

Kiteworks refuerza la postura de riesgos de terceros de los bancos centralizando el intercambio de datos confidenciales en un entorno de dispositivo virtual reforzado donde el banco mantiene control continuo. En vez de copiar datos en sistemas de proveedores donde la visibilidad termina, los bancos comparten información a través de canales Kiteworks que aplican acceso de confianza cero, inspeccionan el contenido para detectar violaciones de políticas, capturan evidencia auditables inmutables e integran con flujos de trabajo de seguridad más amplios. Esta arquitectura reduce la superficie de ataque introducida por proveedores y proporciona la documentación de cumplimiento que exigen NIS 2 y FINMA.

Los controles con reconocimiento de contenido de la Red de Contenido Privado refuerzan la minimización de datos al restringir a los proveedores a carpetas, tipos de archivos y ventanas de tiempo específicas según las cláusulas contractuales. La integración con proveedores de identidad valida la identidad del proveedor de forma continua durante cada sesión. Los informes de cumplimiento automatizados mapean actividades de proveedores a requisitos regulatorios de múltiples marcos simultáneamente. Cuando los proveedores sufren incidentes o violan políticas, Kiteworks alerta de inmediato a los equipos de seguridad, suspende el acceso automáticamente y proporciona evidencia forense para la investigación y remediación.

Los bancos suizos que implementan los principios de NIS 2 a través de Kiteworks logran resultados medibles como reducción de la superficie de ataque de proveedores, plazos comprimidos de detección y respuesta a incidentes, preparación para auditorías mediante registros inmutables y eficiencia operativa gracias a la automatización que escala la supervisión en grandes carteras de proveedores. Estas capacidades se traducen directamente en menor riesgo regulatorio, mejor posicionamiento competitivo y preservación de la confianza del cliente a pesar del creciente panorama de amenazas que afecta a las cadenas de suministro de servicios financieros.

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Puntos Clave

1. Impacto Extraterritorial de NIS 2. Aunque los bancos suizos están fuera de la jurisdicción de la UE, NIS 2 los afecta a través de servicios transfronterizos, filiales en la UE y obligaciones contractuales con proveedores regulados por la UE, haciendo que el cumplimiento sea estratégicamente importante.
2. Supervisión de Riesgos de Terceros. NIS 2 exige monitoreo continuo de los riesgos de ciberseguridad de terceros, requiriendo que los bancos suizos mapeen dependencias de proveedores y refuercen controles de seguridad en toda la cadena de suministro.
3. Responsabilidad Directiva. La directiva hace personalmente responsables a los ejecutivos bancarios por fallos en la gestión de riesgos de terceros, exigiendo decisiones de riesgo documentadas y registros auditables para alinearse con las directrices de resiliencia operativa de FINMA.
4. Plazos de Notificación de Incidentes. NIS 2 exige reportar incidentes en 24 horas, impulsando a los bancos suizos a implementar mecanismos automatizados de alerta y correlación para detectar y responder rápidamente a incidentes originados en proveedores.