Uso Responsable de Datos en Servicios Financieros
En los servicios financieros, los datos son tanto el principal motor de crecimiento como el mayor pasivo. Bancos, aseguradoras, gestoras de activos y fintechs están apostando por sistemas basados en datos para mejorar el servicio, combatir el fraude y captar nuevos clientes. Sin embargo, estos mismos sistemas pueden exponer información confidencial, provocar escrutinio regulatorio y erosionar la confianza si se construyen sin estándares sólidos y supervisión diaria.
Un estudio de FICO de 2025 realizado a 254 líderes de nivel C confirma esta tensión: el entusiasmo por las nuevas capacidades basadas en datos es alto, pero la madurez operativa es desigual, con carencias en monitoreo, adopción de estándares y alineación entre áreas que frenan los resultados.
El mismo estudio muestra un cambio decisivo: los líderes ahora ven las prácticas responsables de datos como un motor de crecimiento—no solo una obligación regulatoria—porque permiten resultados fiables y retornos medibles.
Este artículo traduce los hallazgos más sólidos del estudio en acciones prácticas. Verás dónde tropiezan la mayoría de las empresas (aspectos básicos de seguridad, consistencia en cumplimiento y colaboración), cómo las plataformas unificadas cambian la economía y una hoja de ruta sencilla que cualquier institución financiera puede adoptar—basada en estándares claros, monitoreo constante y una Red de datos privados con una puerta de enlace de datos IA integrada que controla los flujos de datos confidenciales por diseño.
Resumen ejecutivo
Idea principal: El uso responsable de datos en servicios financieros significa integrar seguridad, privacidad y cumplimiento en cada etapa del ciclo de vida de los datos mediante estándares claros, monitoreo continuo y plataformas unificadas—normalmente respaldadas por una Red de datos privados con una puerta de enlace de datos IA que gobierna cómo fluye y se protege la información confidencial.
Por qué te debe importar: Sin prácticas responsables de datos, las instituciones financieras enfrentan riesgos crecientes de filtraciones, cumplimiento inconsistente y pérdida de confianza de los clientes—amenazas que pueden acarrear sanciones regulatorias, costes legales y pérdida de cuota de mercado. Las empresas que actúan ahora no solo reducen riesgos, sino que también logran retornos medibles: los líderes del estudio 2025 reportan incrementos de ROI del 50% o más gracias a la gobernanza unificada y plataformas seguras.
Puntos clave
- Las brechas de seguridad ponen los datos en riesgo. Solo el 7% de las instituciones financieras monitorean completamente los sistemas una vez en producción, dejando expuesta información confidencial. Sin supervisión continua, los problemas de rendimiento y las filtraciones pueden socavar incluso las iniciativas mejor diseñadas.
- El cumplimiento debe ser unificado, no fragmentado. La mayoría de las organizaciones aún dependen de estándares dispersos y aislados, lo que hace casi imposible mantener un cumplimiento consistente. Una estructura central de gobernanza con autoridad clara asegura que las políticas se apliquen en toda la empresa.
- La privacidad impulsa la confianza y el valor de negocio. Proteger los datos de los clientes es tanto un deber regulatorio como una ventaja competitiva. Las empresas que integran salvaguardas de privacidad y registros auditables en cada etapa ganan lealtad y evitan sanciones costosas.
- La alineación entre equipos multiplica el impacto. Menos del 6% de las empresas alinean completamente los proyectos de datos con los objetivos de negocio, lo que lleva a gastos innecesarios y baja adopción. La planificación conjunta y hojas de ruta compartidas cierran esta brecha y mejoran los resultados.
- Las plataformas unificadas aumentan el ROI. Una Red de datos privados con una puerta de enlace de datos IA refuerza los estándares, previene filtraciones y simplifica el cumplimiento. Las organizaciones que adoptan plataformas unificadas reportan incrementos de ROI del 50% o más.
Por qué las prácticas responsables de datos son clave ahora
La confianza es frágil. Cuando se filtra información confidencial, los clientes se van y la marca tarda años en recuperarse. Los ejecutivos del estudio sitúan la experiencia del cliente, el crecimiento de ingresos y la presión del consejo directivo entre los principales catalizadores del cambio—prueba de que el uso responsable de datos ya no es solo defensivo; es central en la agenda comercial (ver catalizadores en p.14). Paralelamente, los líderes reportan que definir estándares claros para un uso seguro y confiable es un factor clave para obtener valor repetible y fiable (p.6–8). De hecho, los datos muestran que los líderes están reasignando su atención de pilotos llamativos a ejecuciones bien gobernadas y escalables.
El cambio es pragmático. Las empresas que integran seguridad, privacidad y cumplimiento sólidos en los procesos diarios reducen retrabajos, evitan sanciones y avanzan más rápido porque no están apagando incendios. La conclusión del estudio es clara: la fase de experimentación terminó—el valor ahora depende de sistemas sólidos, supervisión clara y manuales compartidos entre tecnología y negocio (p.24–25).
La brecha de seguridad: dónde fallan los programas
El monitoreo tras la puesta en marcha es el eslabón más débil. Solo el 7% de las organizaciones reportan una adopción total de estándares de monitoreo para sistemas en producción (ver la barra de «monitoreo de modelos» en p.11). En términos simples, una vez que los sistemas entran en producción, la mayoría opera sin revisiones continuas de errores, uso indebido o desviaciones—dejando puntos ciegos que aprovechan atacantes y fallos de proceso.
La infraestructura tensiona la seguridad. Los líderes señalan tres problemas clave al escalar de piloto a producción (p.13):
- Rendimiento impredecible del sistema (62%)—los equipos no pueden garantizar un comportamiento estable a gran escala.
- Límites de almacenamiento y procesamiento (58%)—se restringe el rendimiento y la resiliencia.
- Brechas en la supervisión en tiempo real (≈37%)—la detección tardía de problemas aumenta la exposición.
Cuando la tecnología subyacente tambalea, incluso los controles bien diseñados rinden por debajo de lo esperado.
Los estándares de seguridad son inconsistentes. Alrededor del 16% de las empresas reportan integración total de la seguridad de datos y salvaguardas de experiencia del cliente—mejor que el monitoreo post-implementación, pero aún bajo para un sector de alto riesgo (p.11). El panorama es claro: muchas instituciones protegen algunos caminos pero no todos, y esas inconsistencias se convierten en rutas de filtración.
¿Qué significa esto? La seguridad debe tratarse como una obligación durante todo el ciclo de vida. La protección comienza con la entrada de datos, sigue en el desarrollo y pruebas, y se refuerza tras la implementación con monitoreo en vivo y reportes auditables. Cualquier cosa menos deja brechas inaceptables.
Cumplimiento y gobernanza: el punto débil
El estudio muestra que solo el 12,7% de las organizaciones han integrado completamente estándares de desarrollo e implementación que sustentan el cumplimiento (p.10–11). Esto incluye verificaciones de sesgo, supervisión de rendimiento, registro y manejo seguro de datos. Los líderes describen el problema real: demasiados estándares en demasiados silos—»101″ manuales caseros que hacen casi imposible un cumplimiento consistente entre líneas de negocio (p.12).
Se están formando comités y juntas, pero la madurez varía. Varios expertos del informe señalan que la gobernanza está «poniéndose al día», con la mayoría de los comités activos solo desde finales de 2023 o principios de 2024 (p.9). Sin autoridad, procesos compartidos y métricas comunes, las juntas de revisión no pueden evitar desviaciones de las políticas acordadas.
¿Qué significa esto? El cumplimiento no puede ser una aprobación tardía. Debe integrarse como restricción de diseño—desde los requisitos y reglas de acceso a datos hasta los filtros de implementación y auditorías continuas. La política debe ser práctica y estar reforzada por herramientas, no solo documentada.
Privacidad de datos: proteger a los clientes y proteger el negocio
Los ejecutivos sitúan los fallos de privacidad entre sus principales preocupaciones para los próximos cinco años. Filtraciones, sistemas que fallan en entornos reales y fiabilidad de proveedores destacan (p.22–23). Los líderes de distintas áreas también consideran la seguridad y la privacidad como un área clave para una colaboración más estrecha, señalando que la privacidad está pasando del lenguaje legal a controles prácticos del día a día (p.22).
Los riesgos no son abstractos:
- Las filtraciones dañan a los clientes de inmediato y provocan investigaciones, demandas colectivas y multas.
- Los fallos en vivo exponen datos porque faltan registros, alertas y rutas de reversión probadas.
- Las brechas de terceros permiten que datos confidenciales lleguen a lugares sin las mismas salvaguardas.
Mejor práctica del estudio: haz que la privacidad sea comprobable y visible. Esto implica verificaciones de sesgo dañino, explicaciones en lenguaje sencillo de resultados automatizados importantes y salvaguardas estrictas para la información personal. Cuando la privacidad se integra en el flujo—y se reporta de forma comprensible para ejecutivos y auditores—aumenta la confianza y disminuyen los incidentes (p.10–12, p.22–23).
Rompiendo silos: la alineación como multiplicador
Menos del 6% de los líderes reportan que inversiones, desarrollo, infraestructura y necesidades de usuarios finales estén completamente alineados con los objetivos de negocio (p.15–16). En la práctica, esto se ve así:
- Equipos que trabajan aislados con distintos lenguajes y métricas.
- Patrocinadores de negocio que esperan resultados que el plan técnico nunca contempló.
- Riesgo y cumplimiento involucrados tarde, lo que obliga a cambios o reversión de último minuto.
El estudio cuantifica las causas. Colaboración insuficiente entre negocio y tecnología (72%), falta de entendimiento compartido (66%) y ausencia de una estrategia unificada entre departamentos (58%) son los principales obstáculos (p.17). El resultado es predecible: se resuelven los problemas equivocados, se usan datos incorrectos y se diseñan medidas de éxito inadecuadas.
¿Cómo se soluciona? Un proceso compartido de recepción de iniciativas; talleres conjuntos de alcance; un documento único de requisitos que incluya impacto en el cliente, controles de riesgo y resultados medibles; y revisiones conjuntas periódicas con negocio, tecnología, riesgo, cumplimiento y soporte al cliente (p.16–18). Cuanto más piensan y planifican juntos los equipos, menos retrabajo y exposición después.
La ventaja de la plataforma unificada
La mayoría de las empresas aún operan con tecnologías «caseras» por equipo. Eso da rapidez a corto plazo, pero multiplica herramientas, duplica trabajo y oculta riesgos. El estudio muestra otro camino: las plataformas unificadas crean estándares, herramientas y supervisión compartidos para desarrollo, lanzamiento y operaciones en vivo. Los líderes estiman que una plataforma común y mayor colaboración podrían aumentar los retornos en ≈50% o más; una cuarta parte cree que los retornos podrían duplicarse (p.19–20).
Por qué funciona la unificación:
- Consistencia: Un solo lugar para aplicar controles, revisar registros y auditar actividad.
- Eficiencia: Menos duplicidad entre líneas de negocio; menos conectores hechos a mano.
- Escalabilidad: Patrones probados reutilizados, no reinventados, así que los lanzamientos se aceleran.
- Responsabilidad: Responsables claros, reportes más claros, atestaciones más simples.
Expertos del estudio insisten en que una plataforma sólida es la forma más rápida de aplicar estándares a escala y reducir la carga de habilidades en los equipos individuales (p.19–21). En resumen: menos silos, menos sorpresas, valor más rápido.
Hoja de ruta práctica: construyendo sistemas responsables de datos
5 pasos para construir un marco responsable de datos en servicios financieros
Paso 1: Define estándares claros de seguridad y privacidad.
Crea controles base para acceso, registro, resiliencia, verificaciones de sesgo dañino y explicaciones en lenguaje sencillo de resultados automatizados importantes. Los estándares deben proteger los derechos del cliente y cumplir las expectativas regulatorias en todas las jurisdicciones (p.10–12). Publícalos, capacita a los equipos y vincúlalos a los filtros de lanzamiento.
Paso 2: Establece juntas de gobernanza y estructuras de auditoría.
Conforma una junta de gobernanza multifuncional—tecnología, datos, riesgo, cumplimiento, legal, operaciones y negocio de primera línea. Dale autoridad para aprobar diseños, definir requisitos de control y realizar auditorías programadas. Define rutas de escalamiento e incluye revisiones de impacto al cliente para cambios de alto riesgo (p.9, p.12, p.18).
Paso 3: Integra monitoreo y reporte en cada etapa.
No esperes a la producción. Instrumenta los sistemas en desarrollo y preproducción para detectar problemas temprano. En producción, exige tableros en vivo, alertas y rutas de reversión. Usa una puerta de enlace de datos IA—implementada como servicio central dentro de tu Red de datos privados—para controlar cómo se solicita, transforma, retiene y comparte la información confidencial. La puerta de enlace refuerza los usos aprobados, anonimiza o tokeniza campos cuando sea necesario y genera registros auditables completos para revisión interna y exámenes externos (aborda la brecha del 7% de monitoreo en p.11 y la brecha de supervisión en tiempo real en p.13).
Paso 4: Alinea negocio, cumplimiento, tecnología y equipos de cliente desde el primer día.
Haz obligatorias las revisiones conjuntas de alcance y planes de prueba. Captura objetivos de valor de negocio, protecciones al cliente y verificaciones regulatorias en el mismo documento. Mantén a los patrocinadores informados con sesiones cortas y regulares de «muéstrame» para que las expectativas sigan la realidad (p.15–18). Esto cierra la brecha de colaboración del 72% y reduce costosos retrabajos después.
Paso 5: Escala a través de plataformas unificadas.
Adopta una Red de datos privados (PDN) como columna vertebral para el intercambio responsable de datos. La PDN estandariza identidad, cifrado, registro, retención e incluye la puerta de enlace de datos IA como su capa de control de acceso. Con una sola plataforma, es más fácil aplicar políticas, reutilizar patrones y demostrar cumplimiento. Las estimaciones de ROI del estudio para plataformas unificadas—≈50% de mejora o más—muestran por qué es la vía más rápida a una escala más segura (p.19–21).
Resultado: Estos pasos reemplazan proyectos improvisados por sistemas gobernados que protegen la información confidencial, reducen el riesgo de cumplimiento y generan confianza tanto en clientes como en reguladores (p.24–25).
Conclusión: ganarán quienes asuman mayor responsabilidad
El mensaje de 2025 es consistente. Los líderes están dejando atrás pilotos aislados y lanzamientos sin monitoreo para pasar a sistemas seguros por defecto, privados por diseño y conformes por construcción. Lo hacen porque funciona: menos incidentes, auditorías más limpias y una ruta más clara para escalar. Los datos del estudio muestran dónde enfocarse—cerrar la brecha de monitoreo (solo el 7% totalmente integrado), acabar con el problema de los «muchos estándares» y unificar la plataforma para aumentar el ROI en torno al 50% o más (p.11, p.12, p.19–20).
Preguntas frecuentes
El uso responsable de datos en servicios financieros significa gestionar la información confidencial con la misma disciplina que se aplica al capital y la liquidez. Combina seguridad, privacidad y cumplimiento para que cada etapa del ciclo de vida de los datos—desde la recopilación hasta el procesamiento y almacenamiento—esté gobernada por estándares y supervisión. Esto incluye monitorear cómo se comportan los sistemas tras entrar en producción, integrar verificaciones de sesgo y explicabilidad en la toma de decisiones, y asegurar que los datos de clientes nunca se compartan fuera de los canales aprobados. El objetivo es usar los datos para crear valor sin exponer a clientes, la institución o el mercado a riesgos innecesarios. En la práctica, el uso responsable de datos se apoya en estructuras como juntas de gobernanza, herramientas de monitoreo unificadas y plataformas como una Red de datos privados con una puerta de enlace de datos IA, que ofrecen tanto refuerzo como pruebas auditables de cumplimiento.
Las filtraciones de datos siguen siendo el mayor temor de los ejecutivos financieros porque combinan daño reputacional, sanciones regulatorias y pérdida de clientes. Para reducir el riesgo de filtración, las instituciones deben adoptar monitoreo continuo de todos los sistemas, no solo de los más visibles para el cliente. Eso implica tableros en vivo, alertas y procedimientos claros de reversión si surgen problemas. También deben aplicar el principio de mínimo privilegio, asegurando que empleados, contratistas e incluso sistemas solo accedan a los datos necesarios para sus funciones. Otro paso clave es adoptar una Red de datos privados con una puerta de enlace de datos IA integrada. Esta puerta de enlace actúa como punto de control inteligente que regula cómo fluyen los datos confidenciales entre aplicaciones, anonimiza o tokeniza información cuando es necesario y registra cada interacción para fines de auditoría. Combinado con cifrado robusto, protección de endpoints y gestión de riesgos de proveedores, estas medidas hacen mucho menos probables las filtraciones y aseguran que los incidentes se detecten rápidamente.
El cumplimiento en servicios financieros es complejo porque las instituciones operan en múltiples jurisdicciones con marcos regulatorios distintos, desde el GDPR en Europa hasta el CCPA en California o estándares sectoriales como PCI DSS o SOX. Muchas empresas tienen dificultades porque el cumplimiento suele quedar en manos de equipos individuales, creando lo que los expertos llaman «101 estándares»: un mosaico de reglas superpuestas y a veces contradictorias. Esta fragmentación eleva los costes, genera confusión y deja brechas que los reguladores pueden sancionar. El estudio 2025 muestra que solo el 12,7% de las empresas han integrado completamente el cumplimiento en sus procesos operativos, lo que significa que la mayoría aún lo gestiona de forma reactiva. La solución es centralizar la supervisión bajo una junta de gobernanza con autoridad clara e integrar el cumplimiento en los flujos de trabajo diarios mediante plataformas compartidas. Al unificar estándares entre equipos y automatizar la recolección de evidencias, las instituciones reducen riesgos, bajan el coste de auditorías y generan confianza tanto en reguladores como en clientes.
La privacidad de datos está directamente ligada a la confianza del cliente en servicios financieros porque el dinero es la forma más personal de datos que la gente comparte. Cuando los clientes creen que su información financiera se gestiona mal, cambian de cuenta o proveedor rápidamente. Por el contrario, cuando las instituciones demuestran que la privacidad está integrada en sus sistemas, refuerzan la lealtad y reducen la rotación. Hoy la privacidad va más allá del almacenamiento seguro—incluye salvaguardas como auditorías de sesgo para evitar resultados injustos, explicabilidad para que los clientes entiendan cómo se toman decisiones y controles estrictos sobre el intercambio de datos con terceros. Una Red de datos privados con una puerta de enlace de datos IA aporta garantías adicionales al limitar estrictamente cómo salen los datos confidenciales de la organización y mantener registros auditables de cada uso. Para los clientes, la privacidad ya no es un extra; es un factor decisivo al elegir en quién confían su dinero.
El valor de negocio de las plataformas de datos unificadas está en su capacidad para combinar eficiencia, cumplimiento y confianza en un solo sistema. La mayoría de las instituciones financieras aún operan con tecnologías fragmentadas «caseras», donde distintos equipos usan herramientas y estándares diferentes. Este enfoque genera trabajo duplicado, protecciones inconsistentes y puntos ciegos que los reguladores pueden criticar. La encuesta 2025 muestra que más del 75% de los líderes creen que las plataformas unificadas pueden aumentar el ROI en un 50% o más, y algunos estiman que los retornos podrían duplicarse. Plataformas como una Red de datos privados reúnen seguridad, cumplimiento y monitoreo en un solo lugar, mientras que la puerta de enlace de datos IA integrada asegura que los datos confidenciales estén controlados en cada etapa. Esto reduce el coste de las auditorías de cumplimiento, acelera la innovación al eliminar procesos redundantes y mejora la resiliencia ante filtraciones. En resumen, las plataformas unificadas son tanto una medida defensiva como un motor de crecimiento.