Lo que los bancos suizos deben saber sobre la gestión de riesgos de terceros según la directiva NIS 2

El sector financiero de Suiza opera bajo algunos de los requisitos más estrictos del mundo en protección de datos y resiliencia operativa. Sin embargo, con la entrada en vigor de la directiva NIS 2 de la Unión Europea en jurisdicciones vecinas, los bancos suizos enfrentan una decisión estratégica: tratar NIS 2 como una preocupación regulatoria extranjera o adoptar sus principios de administración de riesgos de terceros como una ventaja competitiva. Este último enfoque se alinea con la orientación existente de FINMA en Suiza y refuerza las defensas contra ataques a la cadena de suministro que ya han costado miles de millones a las instituciones financieras en remediación, daños reputacionales y pérdida de confianza de los clientes.

NIS 2 amplía el alcance de las entidades cubiertas, incrementa la responsabilidad de la dirección e impone requisitos explícitos para identificar, evaluar y minimizar los riesgos introducidos por proveedores de servicios externos. Para los bancos suizos que atienden clientes de la UE, procesan pagos transfronterizos o dependen de proveedores de nube y software con operaciones en la UE, el alcance de NIS 2 va más allá de la jurisdicción formal. Este artículo explica cómo los bancos suizos pueden operacionalizar los requisitos de administración de riesgos de terceros de NIS 2, integrarlos en los marcos de cumplimiento existentes de FINMA y proteger datos sensibles en ecosistemas complejos de proveedores.

Resumen Ejecutivo

NIS 2 impone obligaciones vinculantes a los operadores de infraestructuras críticas en toda la UE para administrar los riesgos de ciberseguridad introducidos por proveedores, suministradores y prestadores de servicios externos. Aunque Suiza está fuera del perímetro regulatorio de la UE, los bancos suizos que ofrecen servicios transfronterizos, mantienen filiales en la UE o contratan proveedores sujetos a NIS 2 deben tratar la directiva como operativamente vinculante. La directiva exige a los bancos mapear dependencias de proveedores, evaluar controles de seguridad en toda la cadena de suministro, hacer cumplir obligaciones contractuales de seguridad y mantener registros auditables que demuestren supervisión continua. Los bancos suizos que alinean proactivamente sus programas de riesgos de terceros con los principios de NIS 2 reducen la exposición a ataques en la cadena de suministro, cumplen con las expectativas de resiliencia operativa de FINMA y refuerzan su posición competitiva en los mercados de la UE.

Puntos Clave

• Punto clave 1: NIS 2 obliga a las entidades cubiertas a mantener supervisión continua de los riesgos de ciberseguridad de terceros, incluyendo subcontratistas y proveedores de servicios en la nube. Los bancos suizos deben ampliar las evaluaciones de riesgos más allá de los proveedores directos para mapear dependencias transitivas y hacer cumplir requisitos de seguridad contractualmente en toda la cadena.

• Punto clave 2: Las disposiciones de responsabilidad de la dirección hacen que los ejecutivos bancarios sean personalmente responsables por fallos en la supervisión de riesgos de terceros. Los bancos suizos deben documentar decisiones de riesgo, mantener registros auditables inmutables y demostrar que la gobernanza de ciberseguridad abarca las relaciones con proveedores, en línea con la Circular FINMA 2023/1 sobre resiliencia operativa.

• Punto clave 3: NIS 2 exige notificación de respuesta a incidentes en un plazo de 24 horas tras detectar un evento de ciberseguridad significativo que afecte la continuidad del servicio. Los bancos suizos deben establecer mecanismos automatizados de alerta que capturen incidentes originados en proveedores y los correlacionen con la telemetría interna de seguridad para cumplir con los plazos de reporte.

• Punto clave 4: La directiva exige principios de seguridad desde el diseño para software y servicios adquiridos a terceros. Los bancos suizos deben realizar evaluaciones de seguridad previas al contrato, validar el cumplimiento de los proveedores con estándares reconocidos y hacer un seguimiento continuo mediante acuerdos de nivel de servicio con métricas de seguridad medibles.

• Punto clave 5: El impacto extraterritorial de NIS 2 surge a través de cascadas contractuales y requisitos de acceso al mercado. Los bancos suizos que atienden clientes de la UE o colaboran con entidades reguladas por la UE enfrentan presión indirecta de cumplimiento, por lo que la alineación proactiva es preferible estratégicamente frente a la remediación reactiva cuando se renuevan contratos.

Por Qué NIS 2 Importa para los Bancos Suizos Fuera de la Jurisdicción de la UE

Los bancos suizos operan en un entorno regulatorio definido por el marco integral de supervisión de FINMA, que ya enfatiza la resiliencia operativa, la protección de datos y la gestión de riesgos. La Circular FINMA 2023/1 sobre resiliencia operativa exige a los bancos identificar procesos críticos de negocio, evaluar dependencias de proveedores de servicios externos y mantener planes de continuidad que contemplen fallos de proveedores. Los requisitos de administración de riesgos de terceros de NIS 2 son paralelos a estas expectativas, pero introducen controles técnicos específicos, plazos de notificación de incidentes y obligaciones de mapeo de la cadena de suministro que superan la orientación regulatoria suiza básica.

El impacto práctico proviene de cómo las redes financieras se interconectan entre jurisdicciones. Los bancos suizos procesan pagos transfronterizos a través de sistemas SWIFT y TARGET2 que involucran infraestructura de la UE. Dependen de proveedores de nube con centros de datos en varios países. Cuando un proveedor sufre un incidente de ciberseguridad, la interrupción se propaga a través de estas dependencias sin importar dónde esté la sede del banco. Un ataque de ransomware en la región de la UE de un proveedor de nube puede dejar a los bancos suizos sin acceso a aplicaciones críticas.

Las contrapartes de la UE cada vez más incluyen lenguaje de cumplimiento NIS2 en contratos con socios fuera de la UE. Los bancos que negocian acuerdos de servicios con corresponsales, custodios y proveedores tecnológicos con sede en la UE se encuentran con cláusulas que exigen alineación con los estándares de riesgos de terceros de NIS 2. No demostrar controles equivalentes pone en riesgo la renovación de contratos y limita el acceso al mercado. Los bancos suizos que tratan NIS 2 como un simple checklist pierden la oportunidad de fortalecer la resiliencia ante amenazas reales que surgen a través de las relaciones con proveedores.

Cómo los Incidentes de Terceros se Propagan en las Redes Financieras

Los ataques a la cadena de suministro explotan relaciones de confianza entre organizaciones. Los atacantes comprometen a un proveedor con controles de seguridad más débiles y usan ese acceso para moverse lateralmente hacia los entornos de los clientes. La brecha de SolarWinds demostró cómo las actualizaciones de software pueden distribuir malware a miles de clientes. La vulnerabilidad de MOVEit expuso datos de instituciones financieras que confiaron en una herramienta de transferencia de archivos sin validar su postura de seguridad.

Los bancos suizos enfrentan un riesgo concentrado porque los servicios financieros dependen de un número reducido de proveedores especializados para funciones clave. Un solo procesador de pagos puede gestionar transacciones para docenas de bancos. Cuando uno de estos proveedores críticos sufre una brecha, el impacto se multiplica en toda la base de clientes. NIS 2 aborda esta vulnerabilidad sistémica exigiendo a los bancos mapear dependencias, evaluar controles de seguridad de proveedores antes de firmar contratos y monitorear el desempeño de los proveedores de forma continua durante toda la relación.

El reto operativo está en escalar la supervisión en portafolios de proveedores que pueden incluir cientos de terceros. Los grandes bancos suizos contratan proveedores de software, infraestructura, consultores, centros de servicios externalizados y fintechs especializadas. Los requisitos de mapeo de la cadena de suministro de NIS 2 obligan a los bancos a catalogar estas relaciones, clasificar proveedores por criticidad y asignar recursos de supervisión de forma proporcional. Los proveedores de alto riesgo que manejan datos sensibles de clientes o soportan procesos críticos reciben una revisión intensiva, incluyendo evaluaciones presenciales y obligaciones contractuales de seguridad. Los proveedores de menor riesgo reciben una debida diligencia básica acorde a su acceso e impacto.

Operacionalizando la Evaluación de Riesgos de Proveedores y el Monitoreo Continuo

NIS 2 exige a las organizaciones comprender no solo sus relaciones directas con terceros, sino también los subcontratistas y proveedores de servicios de esos mismos proveedores. Esta exposición transitiva genera puntos ciegos cuando los bancos carecen de visibilidad sobre las cadenas de suministro de sus proveedores. Un banco suizo puede evaluar exhaustivamente los controles de seguridad de un proveedor de nube, pero la dependencia de ese proveedor en un subcontratista para operaciones de centros de datos introduce un riesgo que el banco nunca evaluó.

La gestión de riesgos en la cadena de suministro comienza inventariando todos los proveedores que acceden a datos sensibles, soportan procesos críticos o se integran con sistemas bancarios centrales. Los bancos clasifican proveedores por criticidad según criterios como la sensibilidad de los datos a los que acceden, el impacto en la continuidad de servicios si el proveedor falla y el acceso del proveedor a entornos de producción. Los proveedores críticos reciben una debida diligencia reforzada, incluyendo solicitudes de información sobre sus propias dependencias de terceros.

Las evaluaciones estáticas de proveedores realizadas durante la negociación contractual ofrecen una instantánea de la postura de seguridad que se vuelve obsoleta a medida que evolucionan los entornos de los proveedores. El requisito de supervisión continua de NIS 2 obliga a los bancos a monitorear el riesgo de proveedores de manera dinámica mediante controles automatizados que detectan cambios en la postura de seguridad e identifican vulnerabilidades emergentes. El monitoreo continuo integra plataformas de administración de riesgos de proveedores con fuentes de inteligencia de amenazas, servicios de calificación de seguridad y flujos de trabajo automatizados de cuestionarios que actualizan las evaluaciones de proveedores en calendarios definidos.

La automatización escala la supervisión en grandes portafolios de proveedores priorizando revisiones según señales de riesgo. Los servicios de calificación de seguridad agregan indicadores públicos como credenciales expuestas, puertos abiertos e historial de brechas para producir puntuaciones de riesgo por proveedor. Los bancos configuran umbrales de alerta que disparan revisiones cuando la puntuación de un proveedor disminuye significativamente. La integración con sistemas de gestión de contratos asegura que los derechos de auditoría se ejerzan antes de expirar y que las obligaciones de seguridad sigan siendo exigibles durante toda la vigencia contractual.

Estableciendo Requisitos Contractuales de Seguridad y su Cumplimiento

NIS 2 exige que las organizaciones impongan obligaciones contractuales de seguridad a proveedores externos proporcionales a los riesgos que introducen. Para los bancos suizos, esto se traduce en acuerdos de nivel de servicio que especifican controles de seguridad, plazos de notificación de incidentes, derechos de auditoría y marcos de responsabilidad por brechas originadas en entornos de proveedores. Los contratos deben exigir a los proveedores implementar mejores prácticas de cifrado para datos en tránsito y en reposo, mantener controles de acceso que apliquen el principio de mínimo privilegio, realizar evaluaciones regulares de vulnerabilidades y reportar incidentes de seguridad en plazos definidos.

El cumplimiento requiere que los bancos validen el cumplimiento de los proveedores en lugar de aceptar el lenguaje contractual sin verificación. Las evaluaciones previas al contrato verifican que los proveedores mantengan programas de seguridad alineados con estándares reconocidos como ISO 27001, SOC2 o el Marco de Ciberseguridad del NIST. Los bancos solicitan evidencia como informes de auditoría recientes, resultados de pruebas de penetración y planes de respuesta a incidentes. Durante la ejecución contractual, los bancos monitorean el desempeño de los proveedores mediante cuestionarios de seguridad, auditorías periódicas e integración con plataformas de administración de riesgos de proveedores que automatizan la validación de controles.

El registro auditable se vuelve crítico cuando ocurren incidentes. Los bancos suizos deben demostrar que realizaron una debida diligencia razonable antes de contratar a un proveedor, monitorearon la postura de seguridad del proveedor durante toda la relación y tomaron medidas correctivas cuando surgieron brechas. Las disposiciones de responsabilidad de la dirección de NIS 2 hacen que los ejecutivos sean personalmente responsables por fallos en la supervisión. Esto eleva la administración de riesgos de terceros de una función de cumplimiento a un asunto de gobernanza a nivel de junta directiva, que requiere decisiones de riesgo documentadas e integración con marcos de administración de riesgos empresariales.

Detección de Incidentes y Notificación en Ecosistemas de Proveedores

NIS 2 exige a las entidades cubiertas notificar a las autoridades competentes en un plazo de 24 horas tras detectar un incidente de ciberseguridad significativo. Para los bancos suizos que gestionan ecosistemas complejos de proveedores, el reto de detección se intensifica porque los incidentes pueden originarse en entornos de proveedores y manifestarse como degradación del servicio o exposición de datos en los sistemas del banco. El monitoreo de seguridad tradicional se enfoca en la infraestructura controlada por el banco, lo que genera puntos ciegos cuando los proveedores sufren brechas que exponen datos bancarios o interrumpen servicios críticos.

La detección efectiva de incidentes amplía la recolección de telemetría de seguridad más allá de los perímetros del banco para capturar eventos originados en proveedores. Los bancos negocian cláusulas contractuales que exigen a los proveedores compartir registros de seguridad, notificaciones de incidentes e inteligencia de amenazas en plazos definidos. Los grandes proveedores ofrecen acceso API a sistemas SIEM, permitiendo a los bancos integrar registros de proveedores en centros de operaciones de seguridad centralizados. Los proveedores más pequeños aceptan notificar por correo electrónico en cuestión de horas tras detectar incidentes que puedan afectar datos o servicios bancarios.

La correlación automatizada reduce la latencia de detección. Las plataformas SOAR integran flujos de incidentes de proveedores junto con alertas internas de detección de endpoints, monitoreo de red y herramientas de seguridad en la nube. Las reglas de correlación identifican patrones que indican incidentes originados en proveedores, como fallos de autenticación desde direcciones IP de proveedores o interrupciones de servicio que coinciden con ventanas de mantenimiento de proveedores. Cuando la correlación identifica la participación de un proveedor, los playbooks dirigen los incidentes a los equipos de riesgos de proveedores, quienes contactan directamente al proveedor, validan el alcance del impacto y escalan a los equipos de respuesta a incidentes si hay exposición de datos de clientes o riesgos para la continuidad del servicio.

El plazo comprimido de notificación de NIS 2 exige que los bancos reciban información de incidentes de los proveedores más rápido que lo que especifican las cláusulas contractuales tradicionales. Los bancos suizos que actualizan contratos para alinearse con los principios de NIS 2 negocian ventanas de notificación medidas en horas y no en días. Los proveedores críticos que manejan datos sensibles de clientes o soportan procesamiento de pagos en tiempo real acuerdan notificar a los bancos en un máximo de cuatro horas tras detectar incidentes que puedan exponer datos o degradar servicios. Los proveedores de menor nivel aceptan ventanas de notificación de 24 horas alineadas con el plazo regulatorio de NIS 2.

Protegiendo Datos Sensibles Compartidos con Proveedores Externos

Los bancos suizos comparten información sensible de clientes, datos de transacciones y algoritmos propietarios con proveedores que necesitan acceso para prestar servicios contratados. Cada evento de intercambio introduce el riesgo de que el proveedor gestione mal los datos, sufra una brecha que exponga información bancaria o retenga datos más tiempo del necesario.

Los principios de seguridad desde el diseño de NIS 2 exigen a los bancos minimizar el intercambio de datos y proteger la información durante todo su ciclo de vida. Los bancos realizan evaluaciones de minimización de datos antes de compartir información con proveedores, identificando el conjunto mínimo de datos necesario para que el proveedor preste el servicio contratado. Los procesadores de pagos reciben montos de transacción e identificadores de cuenta, pero no nombres ni datos de contacto de clientes salvo que el enrutamiento lo requiera. Los proveedores de nube reciben contenedores de aplicaciones cifrados, pero no las claves de descifrado.

La protección va más allá del cifrado e incluye controles de acceso, políticas de retención y verificación de eliminación. Los bancos especifican cláusulas contractuales que exigen a los proveedores eliminar o devolver datos al finalizar el contrato, y luego validan la eliminación mediante atestaciones o verificaciones presenciales. Los contratos prohíben a los proveedores usar datos bancarios para entrenar modelos de machine learning, desarrollar productos competidores o cumplir obligaciones con otros clientes. Los bancos auditan el cumplimiento de los proveedores mediante revisiones periódicas que solicitan evidencia de prácticas de manejo de datos y verifican que los proveedores mantengan entornos separados para evitar contaminación cruzada entre clientes.

Los bancos suizos pueden mapear proveedores, documentar evaluaciones de riesgo y negociar contratos robustos, pero estas medidas de gobernanza no previenen activamente brechas de datos cuando los proveedores gestionan mal la información. La protección activa exige que los bancos mantengan el control sobre los datos sensibles incluso después de compartirlos con proveedores. Este control se manifiesta mediante mecanismos técnicos que validan la identidad del proveedor antes de conceder acceso, restringen lo que los proveedores pueden hacer con los datos una vez obtenidos y revocan el acceso de inmediato cuando finalizan los contratos o la postura de seguridad del proveedor se degrada.

Cómo la Red de Datos Privados de Kiteworks Refuerza los Controles de Datos de Proveedores

La Red de Contenido Privado de Kiteworks ofrece a los bancos suizos una plataforma unificada para compartir datos sensibles con proveedores externos manteniendo control y visibilidad continuos. En lugar de enviar archivos por correo electrónico, subir documentos a portales controlados por proveedores o conceder acceso directo a sistemas bancarios centrales, los bancos usan Kiteworks para crear canales seguros donde los proveedores acceden únicamente a la información específica que necesitan mediante conexiones temporales y políticas estrictas.

Kiteworks aplica principios de seguridad de confianza cero validando la identidad del proveedor de forma continua durante cada sesión. Los proveedores se autentican mediante mecanismos MFA integrados con los proveedores de identidad del banco. Las políticas de acceso adaptativo evalúan señales de riesgo como el estado del dispositivo, la ubicación de la red y anomalías de comportamiento para conceder o denegar acceso dinámicamente. Los bancos configuran políticas que restringen el acceso de proveedores a carpetas, tipos de archivos o ventanas de tiempo específicas según los términos contractuales. Al finalizar los contratos, los administradores revocan el acceso de inmediato en todos los canales de comunicación.

Los controles con reconocimiento de contenido inspeccionan los datos antes de que los proveedores accedan, aplicando políticas DLP que bloquean transferencias no autorizadas y redactan campos sensibles automáticamente. Los bancos definen políticas que permiten a los proveedores ver resúmenes de transacciones pero bloquean la descarga de registros completos con identificadores de clientes. El watermarking inserta identificadores únicos en los documentos a los que acceden los proveedores, permitiendo a los bancos rastrear información filtrada hasta cuentas de proveedores específicas. Los registros auditables inmutables capturan cada acción del proveedor, incluidos intentos de inicio de sesión, visualización de archivos, descargas y comparticiones con terceros, proporcionando la evidencia que NIS 2 exige para demostrar supervisión continua.

La integración con herramientas de seguridad como sistemas SIEM, plataformas SOAR y herramientas de gestión de servicios TI incorpora Kiteworks en flujos de trabajo de seguridad más amplios. Las reglas de detección de anomalías alertan a los equipos de seguridad cuando los proveedores acceden a volúmenes inusuales de archivos, intentan descargar contenido restringido o inician sesión desde ubicaciones inesperadas. Los flujos de respuesta automatizados suspenden cuentas de proveedores con comportamientos sospechosos e inician procedimientos de respuesta a incidentes si las violaciones de políticas indican compromiso.

Refuerzo de la Resiliencia Operativa y Alineación con FINMA

Los requisitos de riesgos de terceros de NIS 2 se alinean estrechamente con el marco de resiliencia operativa de FINMA, que exige a los bancos suizos mantener la continuidad de procesos críticos de negocio a pesar de interrupciones, incluyendo fallos de proveedores. La resiliencia operativa va más allá de la respuesta a incidentes e incluye la identificación proactiva de dependencias, el desarrollo de alternativas cuando los proveedores no están disponibles y la recuperación rápida que minimiza el impacto en los clientes.

La planificación de contingencias identifica proveedores alternativos o capacidades internas que pueden sustituir a terceros críticos cuando los principales fallan. Los bancos negocian cláusulas contractuales que otorgan derechos de portabilidad de datos para permitir migraciones rápidas a proveedores alternativos sin cooperación del proveedor saliente. Mantienen copias de datos críticos y configuraciones de aplicaciones en formatos neutrales que otros proveedores pueden utilizar rápidamente. Documentan runbooks con los pasos necesarios para activar proveedores de respaldo y migrar servicios.

Las pruebas validan que los planes de contingencia sigan siendo ejecutables a medida que evolucionan las tecnologías y las relaciones con proveedores. Los bancos realizan ejercicios de simulación ante caídas de proveedores, brechas de datos y degradaciones de servicios para identificar brechas en los procedimientos de respuesta. Ejecutan pruebas técnicas de failover que activan proveedores de respaldo, verifican la sincronización de datos y miden el tiempo de recuperación. Documentan lecciones aprendidas e informan resultados a la alta dirección y juntas directivas como evidencia de que los programas de resiliencia operativa abordan eficazmente los riesgos de terceros.

La Circular FINMA 2023/1 exige a los bancos identificar procesos críticos, evaluar dependencias que puedan interrumpir esos procesos e implementar controles que mantengan la continuidad a pesar de incidentes operativos. Los requisitos de riesgos de terceros de NIS 2 operacionalizan estas expectativas especificando cómo deben evaluarse las dependencias de proveedores, qué cláusulas contractuales negociar y cómo monitorear el desempeño de proveedores de forma continua. Los bancos suizos pueden tratar NIS 2 como una guía detallada para implementar los principios más amplios de resiliencia operativa de FINMA.

Lograr Preparación para Auditorías con Evidencia Inmutable

Las disposiciones de responsabilidad de la dirección de NIS 2 y las expectativas de supervisión de FINMA exigen a los bancos suizos demostrar que gestionan los riesgos de terceros de forma sistemática y no reactiva. Las inspecciones regulatorias evalúan si los bancos mantienen inventarios completos de proveedores, realizan debida diligencia basada en riesgos, monitorean el desempeño de proveedores de forma continua y documentan decisiones de riesgo en los niveles de gobernanza apropiados. La preparación para auditorías depende de capturar evidencia de estas actividades en registros inmutables que los examinadores puedan revisar para validar el cumplimiento.

Los requisitos de documentación abarcan todo el ciclo de vida del proveedor, desde la evaluación inicial de riesgos hasta la negociación de contratos, el monitoreo continuo, la respuesta a incidentes y la finalización del contrato. Los bancos mantienen registros que muestran cómo clasificaron a los proveedores por riesgo, qué debida diligencia realizaron antes de firmar contratos, qué obligaciones de seguridad negociaron contractualmente y cómo monitorearon el cumplimiento durante toda la relación. Cuando los proveedores experimentan incidentes, los bancos documentan los plazos de notificación, evaluaciones de impacto y acciones de remediación.

Los registros auditables inmutables aseguran que los bancos no puedan alterar retroactivamente los registros para ocultar deficiencias descubiertas durante las inspecciones. El registro basado en blockchain, sistemas de almacenamiento de solo escritura y firmas criptográficas ofrecen mecanismos técnicos que previenen la manipulación. Las plataformas centralizadas que gestionan el acceso de proveedores a datos sensibles generan automáticamente registros completos de cada interacción sin requerir documentación manual. Estos registros demuestran a los examinadores que los bancos mantuvieron visibilidad sobre las actividades de los proveedores, aplicaron controles de acceso de forma consistente y respondieron adecuadamente cuando los proveedores violaron políticas o sufrieron incidentes de seguridad.

Los bancos suizos operan bajo múltiples marcos de cumplimiento, incluyendo regulaciones de FINMA, la ley suiza de protección de datos, la orientación del Comité de Basilea y estándares de la industria como ISO 27001 y el Marco de Ciberseguridad del NIST. En lugar de tratar NIS 2 como un programa de cumplimiento separado, los bancos mapean sus requisitos con los controles que ya implementan, identifican brechas donde NIS 2 supera los estándares existentes y priorizan la remediación según el riesgo y las expectativas regulatorias.

Los ejercicios de mapeo de controles identifican qué controles existentes cumplen con los requisitos de NIS 2 y qué brechas requieren nuevas capacidades. Los bancos comparan las disposiciones de gestión de riesgos en la cadena de suministro de NIS 2 con la orientación del Comité de Basilea sobre externalización. Comparan los principios de seguridad desde el diseño de NIS 2 con la orientación de FINMA sobre riesgos tecnológicos. Documentan los mapeos en matrices de cumplimiento que sirven como evidencia durante inspecciones y guían las decisiones de inversión cuando varios marcos exigen controles similares que una sola implementación técnica puede satisfacer.

Construyendo Ventaja Competitiva con Gestión Proactiva de Riesgos

Los bancos suizos que ven NIS 2 como una carga de cumplimiento pierden su valor estratégico. Las instituciones financieras compiten en base a la confianza. Los clientes eligen bancos creyendo que sus activos e información estarán seguros a pesar de amenazas cibernéticas sofisticadas y dependencias tecnológicas complejas. Demostrar una administración robusta de riesgos de terceros diferencia a los bancos en mercados competitivos donde los clientes evalúan cada vez más la madurez de ciberseguridad antes de otorgar mandatos, realizar depósitos o ejecutar operaciones.

La alineación proactiva con los principios de NIS 2 posiciona favorablemente a los bancos suizos al negociar con contrapartes de la UE. Los bancos corresponsales, custodios y redes de pagos exigen a sus socios demostrar estándares de seguridad equivalentes. Los bancos suizos que documentan programas integrales de riesgos de proveedores, mantienen registros auditables inmutables y hacen cumplir obligaciones contractuales de seguridad aceleran negociaciones, reducen la fricción en la debida diligencia y demuestran a las contrapartes que gestionan los riesgos operativos de forma sistemática.

La comunicación con el cliente transforma la gestión de riesgos de terceros de una función defensiva de cumplimiento en un diferenciador competitivo. Los bancos explican cómo protegen los datos de los clientes al trabajar con proveedores, qué controles aplican para prevenir ataques en la cadena de suministro y cómo responden cuando los proveedores sufren incidentes. Proporcionan a los clientes informes de transparencia que documentan actividades de riesgos de proveedores y métricas de seguridad que demuestran mejora continua. Esta transparencia genera confianza en que el banco toma la ciberseguridad en serio y gestiona los riesgos de terceros con la misma diligencia que los riesgos crediticios y de mercado.

Conclusión

Los bancos suizos que operan en jurisdicciones de la UE o atienden clientes de la UE no pueden ignorar los requisitos de administración de riesgos de terceros de NIS 2. El alcance extraterritorial de la directiva a través de cascadas contractuales y disposiciones de acceso al mercado hace que el cumplimiento sea estratégicamente ventajoso incluso cuando los bancos suizos no están directamente bajo la autoridad supervisora de la UE. Los bancos que mapean dependencias de proveedores, hacen cumplir obligaciones contractuales de seguridad, monitorean el desempeño de proveedores de forma continua y mantienen registros auditables inmutables se posicionan para cumplir tanto con las expectativas de resiliencia operativa de FINMA como con los requisitos de alineación con NIS 2 de las contrapartes de la UE.

Kiteworks refuerza la postura de riesgos de terceros de los bancos centralizando el intercambio de datos sensibles en un entorno de dispositivo virtual reforzado donde los bancos mantienen control continuo. En vez de copiar datos en sistemas de proveedores donde la visibilidad termina, los bancos comparten información a través de canales Kiteworks que aplican acceso de confianza cero, inspeccionan el contenido para detectar violaciones de políticas, capturan evidencia auditables inmutables e integran con flujos de trabajo de seguridad más amplios. Esta arquitectura reduce la superficie de ataque introducida por proveedores y proporciona la documentación de cumplimiento que exigen NIS 2 y FINMA.

Los controles con reconocimiento de contenido de la Red de Contenido Privado aplican la minimización de datos restringiendo a los proveedores a carpetas, tipos de archivos y ventanas de tiempo específicas según las cláusulas contractuales. La integración con proveedores de identidad valida la identidad del proveedor de forma continua durante cada sesión. Los reportes automatizados de cumplimiento mapean las actividades de proveedores a los requisitos regulatorios de múltiples marcos simultáneamente. Cuando los proveedores sufren incidentes o violan políticas, Kiteworks alerta de inmediato a los equipos de seguridad, suspende el acceso automáticamente y proporciona evidencia forense que respalda la investigación y la remediación.

Los bancos suizos que implementan los principios de NIS 2 a través de Kiteworks logran resultados medibles como reducción de la superficie de ataque de proveedores, plazos comprimidos de detección y respuesta a incidentes, preparación para auditorías mediante registros inmutables y eficiencia operativa gracias a la automatización que escala la supervisión en grandes portafolios de proveedores. Estas capacidades se traducen directamente en menor riesgo regulatorio, mejor posicionamiento competitivo y preservación de la confianza del cliente a pesar del aumento de amenazas dirigidas a las cadenas de suministro de servicios financieros.

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Puntos Clave

1. Impacto Extraterritorial de NIS 2. Aunque los bancos suizos están fuera de la jurisdicción de la UE, NIS 2 los afecta a través de servicios transfronterizos, filiales en la UE y obligaciones contractuales con entidades reguladas por la UE, haciendo que el cumplimiento sea estratégicamente importante.
2. Supervisión de Riesgos de Terceros. NIS 2 exige monitoreo continuo de riesgos de ciberseguridad de terceros, requiriendo que los bancos suizos mapeen dependencias de proveedores y apliquen controles de seguridad en toda la cadena de suministro.
3. Responsabilidad de la Dirección. La directiva hace que los ejecutivos bancarios sean personalmente responsables por fallos en la gestión de riesgos de terceros, lo que exige decisiones de riesgo documentadas y registros auditables para alinearse con las directrices de resiliencia operativa de FINMA.
4. Plazos de Notificación de Incidentes. NIS 2 exige reportar incidentes en un plazo de 24 horas, impulsando a los bancos suizos a implementar alertas automatizadas e integrar datos de incidentes de proveedores con sistemas internos de seguridad para una respuesta rápida.